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Uso de CreditWise para realizar un seguimiento de su puntaje crediticio

Uso de CreditWise para realizar un seguimiento de su puntaje crediticio
13 enero, 2021
Author:
Category: Buen Crédito

Aproveche esta herramienta gratuita de monitoreo de crédito para mantenerse informado sobre su crédito

Klaus Vedfelt / Getty Images

Resumen

Capital One fue el primer banco grande que puso a disposición de todos los puntajes de crédito gratuitos a través de CreditWise, independientemente de si es titular de una tarjeta o no. Así es como funciona.

El contenido de esta página es exacto a la fecha de publicación; sin embargo, es posible que algunas de las ofertas de nuestros socios hayan expirado. Revise nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito o utilice nuestra herramienta CardMatch ™ para encontrar tarjetas que se adapten a sus necesidades.

Un buen crédito abre las puertas al gasto, las inversiones y los beneficios. El mal crédito los cierra. Lo que es importante que todos los titulares de tarjetas, o posibles titulares de tarjetas, sepan es que su puntaje crediticio afecta más que solo su billetera.

Entonces, ¿cómo se obtiene un buen crédito? Junto con el desarrollo de hábitos saludables de gasto y pago, monitorear su puntaje crediticio es el primer paso para mantener o incluso mejorar su crédito.

Afortunadamente, realizar un seguimiento de su puntaje crediticio es fácil si tiene la tarjeta de crédito adecuada.

Muchos emisores de tarjetas de crédito ofrecen puntajes de crédito gratuitos a sus clientes, pero Capital One fue el primer gran banco en poner puntajes de crédito gratuitos a disposición de todos a través de CreditWise, independientemente de si es titular de la tarjeta o no.

¿Qué es CreditWise?

CreditWise es la herramienta de monitoreo de crédito de Capital One, que permite a los usuarios comprender y realizar un seguimiento de su puntaje crediticio, un número de tres dígitos que se calcula a partir del comportamiento crediticio anterior. CreditWise explica cómo se calcula su puntaje, monitorea los cambios en su puntaje e informe crediticio y le permite simular grandes movimientos crediticios para que pueda planificar su estrategia crediticia en consecuencia.

Consejo: Si desea obtener una imagen detallada de su estado crediticio, puede solicitar su informe crediticio completo a TransUnion o a una de las otras dos agencias de informes crediticios principales cada doce meses. Obtenga una copia gratuita de su informe crediticio completo en AnnualCreditReport.com.

CreditWise también es 100% gratuito, para todos. Para aprovechar sus beneficios, simplemente regístrese en el sitio web o descargue la aplicación móvil. En cuestión de minutos, puede ver su puntaje y comenzar a planificar sus movimientos crediticios.

A diferencia de muchas herramientas gratuitas de monitoreo de crédito que limitan a los usuarios a una verificación de puntaje por mes, CreditWise ofrece actualizaciones de su puntaje de crédito cada semana. Si está trabajando activamente para mejorar y desarrollar su crédito, las actualizaciones semanales son particularmente útiles para ayudarlo a mantenerse encaminado para lograr sus objetivos crediticios.

¿Cómo funciona CreditWise?

CreditWise obtiene su información y datos crediticios de TransUnion, una de las tres agencias de informes crediticios nacionales. Supervisa su informe crediticio de TransUnion en busca de consultas crediticias recientes, cuentas morosas y otros cambios crediticios importantes y le avisará automáticamente por correo electrónico si se detecta algún evento.

Es importante tener en cuenta que su puntaje CreditWise no es el mismo que su puntaje crediticio FICO, pero sigue siendo beneficioso. La mayor diferencia entre su puntaje FICO Score y sus ‘puntajes educativos’, como el puntaje informado por CreditWise, es el modelo de crédito que utilizan.

FICO usa su propio modelo de calificación crediticia, del cual hay varias versiones, mientras que CreditWise usa el modelo TransUnion VantageScore 3.0. Además, CreditWise solo usa datos de TransUnion, no Experian o Equifax, para calcular su puntaje.

Monitorear su crédito con herramientas como CreditWise es parte de una estrategia crediticia positiva y no afectará su puntaje crediticio. Verificar su propia información crediticia con CreditWise es lo que se conoce como una consulta suave, mientras que la solicitud de un prestamista de su historial crediticio después de enviar una solicitud de crédito se conoce como una consulta dura.

Principales características de CreditWise

Monitoreo de puntaje de crédito

Obtenga un VantageScore actualizado basado en los datos de TransUnion cada semana, para mantenerse al día con su salud crediticia.

Desglose de la puntuación

Puede ver un desglose detallado que incluye cómo se calcula su puntaje de tres dígitos, qué significa y cómo se compara con el promedio estadounidense. CreditWise también ofrece sugerencias y consejos sobre cómo aumentar su puntaje.

Simulaciones de puntuación

Pocos simuladores de monitoreo de crédito gratuitos son tan robustos y personalizables como el simulador CreditWise. Elija entre 17 eventos que influyen en el crédito para crear un escenario personalizado: evaluar cómo reaccionaría su puntaje de crédito si cerrara una tarjeta, pagara su saldo tarde, hiciera una compra grande o los tres a la vez.

Notificaciones de fraude

En caso de cambios importantes en su informe de crédito, recibirá una notificación por correo electrónico con detalles sobre la actividad. Además, CreditWise utiliza tres funciones para ayudar a monitorear el posible fraude crediticio y el robo de identidad:

  1. Seguimiento del número de seguro social : reciba una alerta cada vez que utilice su número de seguro social en combinación con un nuevo nombre o dirección.
  2. Vigilancia de la web oscura: la web oscura es donde la información personal se compra y vende ilegalmente. CreditWise escanea la web oscura y los mercados ilegales y le notificará si se encuentra su dirección de correo electrónico o número de seguro social.
  3. Alertas de la oficina de crédito dual : los prestamistas no siempre informan las solicitudes de crédito a cada oficina de crédito, por lo que es posible que se pierdan las solicitudes fraudulentas si solo se mantiene al día con los informes de una agencia. CreditWise monitorea sus informes crediticios de Experian y TransUnion y lo alertará en caso de un cambio significativo en cualquiera de ellos.

Historial de puntaje de crédito

CreditWise mapea el historial de su puntaje como un gráfico de líneas para ayudar a visualizar cómo ha cambiado su puntaje con el tiempo. Utilice esta herramienta para identificar eventos pasados ​​que hayan tenido impactos positivos o negativos en su puntuación.

Consejos para maximizar CreditWise

Con CreditWise, la eliminación de los malos hábitos crediticios y la creación de un buen crédito están a solo unos clics de distancia. Aquí hay algunos consejos sobre cómo hacer que CreditWise trabaje duro para usted y su crédito:

  • Actualice su puntaje con frecuencia : aprovechar la actualización de puntaje semanal lo ayudará a monitorear su progreso mientras trabaja para generar crédito y hacer que cualquier cambio inesperado sea más notable.
  • Simule la acción crediticia : antes de comprometerse con una gran movida crediticia, use el simulador CreditWise para ver cómo afectará su puntaje. El uso del simulador para desarrollar una estrategia crediticia puede ayudarlo a mejorar su salud crediticia a largo plazo.
  • Habilitar notificaciones : asegúrese de que las notificaciones automáticas por correo electrónico y aplicaciones estén habilitadas en su dispositivo para que vea alertas de fraude o actividad de inmediato y pueda tomar las medidas adecuadas .

Pensamientos finales

Cuando se trata de su crédito, el conocimiento es poder. El uso de CreditWise para monitorear y planificar regularmente su actividad crediticia le permitirá dirigir sus finanzas y cosechar los beneficios de un buen crédito.

El contenido editorial de esta página se basa únicamente en la evaluación objetiva de nuestros escritores y no está impulsado por dólares publicitarios. Los emisores de tarjetas de crédito no lo han proporcionado ni encargado. Sin embargo, podemos recibir una compensación cuando hace clic en enlaces a productos de nuestros socios.

Margaret Manning es una estudiante de cuarto año en la Universidad de Virginia con experiencia en marketing y comunicaciones, redacción y edición para múltiples industrias, estilos, medios y audiencias.