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Todo lo que necesita saber sobre las hipotecas LIBOR

Todo lo que necesita saber sobre las hipotecas LIBOR
13 enero, 2021
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Category: Tasas De Interés

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Al igual que una hipoteca de tasa variable, una hipoteca LIBOR opera lo que se conoce como un acuerdo de “crédito de renovación” para realizar ajustes periódicos de la tasa de interés al final de cada plazo de renovación acordado. La abreviatura LIBOR significa London Interbank Offered Rate, que sirve como tasa de referencia para préstamos a corto plazo en el mercado monetario a los que acceden los bancos centrales, las aseguradoras y las empresas de inversión. A diferencia de una hipoteca variable, los bancos solo ajustan la tasa de interés del cliente al finalizar cada plazo de hipoteca LIBOR acordado, lo que ahorra a los prestatarios una cantidad considerable de costos adicionales.

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Términos de la hipoteca LIBOR

En los últimos años, una hipoteca LIBOR se ha convertido en un método alternativo atractivo para financiar bienes raíces en comparación con el costo de las hipotecas de tasa fija y variable. Especialmente durante la fase de interés bajo que comenzó en 2013, las tasas de interés hipotecarias promedio LIBOR han sido consistentemente un uno por ciento más bajas, o incluso más.

La tasa de interés hipotecaria LIBOR consiste en la tasa LIBOR más un margen establecido por cada banco respectivo. Si bien la LIBOR en sí se actualiza diariamente, estos microajustes no afectan la tasa hipotecaria. En cambio, los clientes pueden elegir los intervalos en los que se realizan dichos ajustes de LIBOR, generalmente después de 1, 3, 6 o 12 meses. Un contrato de hipoteca LIBOR generalmente tiene una duración de entre 2 y 6 años.

Cuando vale la pena sacar una hipoteca LIBOR

Con una hipoteca LIBOR, los clientes deben considerar si están dispuestos a aceptar el riesgo inherente de aumentar las tasas de interés. El escenario ideal es el que ocurre cuando las tasas de interés LIBOR continúan cayendo luego de la finalización del contrato hipotecario. Entonces, un cliente se beneficia rápidamente de estas reducciones adicionales, mientras que una hipoteca fija simplemente permanece a la tasa de interés previamente fija. Otro elemento importante a tener en cuenta es la diferencia entre las tasas de interés de una hipoteca LIBOR y una hipoteca de tasa fija. Cuanto mayor sea la discrepancia, es más probable que valga la pena el riesgo de una hipoteca LIBOR.

Si las tasas de interés aumentan durante el plazo de una hipoteca LIBOR, los prestatarios no están necesariamente obligados a esperar hasta que finalice el contrato antes de tomar medidas. Un límite de interés o una opción de cambio ofrecen dos formas de evitar un fuerte aumento de las tasas de interés. El límite de interés funciona como una póliza de seguro: a cambio de una tarifa pagada al prestamista bancario, cuando se redacta el contrato, el prestatario puede asegurar un límite máximo en el que se “congelará” la tasa de interés. Con una opción de cambio, la hipoteca LIBOR se puede convertir en una hipoteca de tasa fija, nuevamente a cambio del pago de una tarifa.

Predecir las tendencias de LIBOR

Siempre es importante evaluar el entorno del mercado antes de decidirse por una hipoteca LIBOR. Los expertos pueden pronosticar los cambios anticipados del mercado monetario en el futuro cercano con cierto grado de precisión, y el Banco Nacional Suizo, que controla indirectamente la LIBOR en un rango objetivo, juega un papel decisivo en el proceso.

Para garantizar la estabilidad de precios, el Banco Nacional tiene en cuenta las tendencias económicas y, a su vez, los expertos basan su evaluación de las tendencias hipotecarias LIBOR en los informes del Banco Nacional y las previsiones de inflación. Sin embargo, no se pueden ofrecer garantías absolutas, por lo que los prestatarios deben asegurarse de tener reservas financieras disponibles para cubrir los posibles costos adicionales.

Un resumen de las ventajas de una hipoteca LIBOR

Un resumen de las desventajas de una hipoteca LIBOR

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