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¿Quién puede calificar para un préstamo de refinanciamiento de la FHA? | Guías de inicio | Puerta SF

¿Quién puede calificar para un préstamo de refinanciamiento de la FHA? | Guías de inicio | Puerta SF
13 enero, 2021
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Un refinanciamiento de préstamos de la Administración Federal de Vivienda está disponible para prestatarios en muchas situaciones de préstamos, incluidos aquellos con préstamos convencionales. Algunos préstamos de refinanciamiento de la FHA tienen requisitos de suscripción menos formales que las opciones de refinanciamiento tradicionales. Algunas opciones son limitadas según su tipo de préstamo existente.

Optimización para los prestatarios existentes de la FHA

Una de las formas más rápidas de refinanciar un préstamo FHA existente es hacer un refinanciamiento simplificado de la FHA. Esta opción ha reducido los requisitos de crédito y suscripción, y no es necesaria una tasación. Estos requisitos más flexibles facilitan la reducción de los pagos mensuales. Para ser elegible, el préstamo ya debe ser un préstamo asegurado por la FHA y los prestatarios deben estar al día con todos los pagos. Existen algunos programas de prestamistas “sin costo”, en los que los costos se incluyen en tasas de interés más altas. Cualquier costo inicial asociado con un refinanciamiento simplificado de la FHA debe pagarse de su bolsillo; La FHA prohíbe agregarlos al saldo del préstamo.

Refinanciamiento corto para prestatarios que no pertenecen a la FHA

Este programa de la FHA es para los prestatarios que actualmente no tienen un préstamo asegurado por la FHA, pero que no pueden pagar su hipoteca actual. Los prestatarios deben estar al día con los pagos y completar un programa de prueba de tres meses. Los puntajes de crédito FICO mínimos son 500 y los prestamistas deben acordar cancelar el 10 por ciento del capital hipotecario existente. El valor máximo de préstamo a valor de la propiedad es del 97,75 por ciento, con un LTV combinado para préstamos hipotecarios múltiples que no excede el 115 por ciento del valor justo de mercado.

Retiro de efectivo para prestatarios nuevos y existentes

Un refinanciamiento con retiro de efectivo de la FHA está disponible tanto para los que tienen préstamos existentes asegurados por la FHA como para los nuevos prestatarios de la FHA. Refinanciar el préstamo existente y acceder al capital restante hasta un 85 por ciento de relación préstamo-valor. Se trata de un refinanciamiento totalmente suscrito que requiere un puntaje FICO mínimo de 500, con términos más favorables para puntajes superiores a 600. Los prestatarios deben cumplir con las pautas de deuda a ingresos de un DTI back-end del 43 por ciento. Esta es la deuda total, incluido el pago de la nueva hipoteca, en comparación con los ingresos de cada mes. Los prestatarios con un crédito excepcional superior a 680 y un préstamo FHA experimentado con al menos 12 meses de pagos regulares pueden calificar para un refinanciamiento de retiro en efectivo del 95 por ciento de LTV.

Modificación de hipoteca para prestatarios de la FHA

Los asesores hipotecarios de la FHA pueden ayudar con los préstamos existentes asegurados por la FHA que están bajo el agua, lo que significa que el valor del préstamo es mayor que el valor de la vivienda. Los asesores pueden ayudar a negociar con los prestamistas un programa de refinanciamiento asequible para viviendas. Este programa de la FHA está programado para finalizar, pero podría haber un reemplazo, como el programa Flex Modification de Fannie Mae, que reemplazó su programa de modificación HARP. Si se le niega un refinanciamiento debido a la tasación en otras opciones de préstamos tradicionales, esto podría ayudar a reducir la obligación mensual. Los asesores también pueden trabajar con los prestamistas en un programa de reducción de capital para viviendas valoradas por debajo del saldo del préstamo.

De manera similar, el Programa de Modificación de Vivienda Asequible reduce los pagos de la hipoteca al 31 por ciento de su ingreso bruto mensual, lo que hace que el préstamo sea viable para los prestatarios que tienen dificultades económicas pero aún tienen ingresos. Las opciones del programa pueden cambiar, finalizar o reemplazarse. Hable con un consejero de la FHA sobre la mejor opción para usted.