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¿Qué sucede si pago mi hipoteca antes de tiempo?

¿Qué sucede si pago mi hipoteca antes de tiempo?
13 enero, 2021
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Pagar su hipoteca anticipadamente puede ayudarlo a deshacerse de las deudas antes, ahorrar en intereses y permitirle finalmente vivir en una casa que en realidad es suya sin tener que preocuparse por el pago de otro préstamo hipotecario nunca más. Suena bastante bien, ¿verdad?

Bueno, hay algunas formas diferentes de ahorrar tiempo en su préstamo, como hacer pagos adicionales, aumentar el monto de su pago mensual o incluso refinanciar su préstamo a un plazo más corto si es posible (sin mencionar una con una mejor tasa). Lo que esto significa es que potencialmente podría ahorrarse miles de dólares en intereses e incluso quitarle años a la vida de su préstamo hipotecario.

Sin embargo, odiamos decírtelo, esta puede no ser la opción más inteligente para el dinero, al menos no para todos.

Si bien estar libre de deudas o acortar un préstamo a 30 años puede parecer una bendición absoluta, antes de decidir si comenzar o no el viaje de liquidación anticipada de su préstamo hipotecario, hay algunos factores a considerar, incluida su situación financiera personal, que pueden ayude a mantener más efectivo en su bolsillo a largo plazo.

Por lo tanto, aquí hay tres preguntas esenciales que debe hacerse antes de decidir cancelar anticipadamente su préstamo hipotecario:

¿Tengo otra deuda?

Tener un plan financiero que priorice la deuda es esencial para tomar decisiones inteligentes con respecto al dinero. En la mayoría de las situaciones, puede tener sentido preocuparse por su hipoteca al final porque generalmente tendrá una tasa de interés más baja en comparación con otras formas de deuda. Eso no significa descuidar su préstamo hipotecario o no hacer los pagos, simplemente significa establecer un esquema que signifique alcanzar todos sus objetivos de pago y pagar la deuda de la manera más inteligente posible.

Otras formas de deuda que pueden tener sentido priorizar sobre los reembolsos adicionales de préstamos hipotecarios (y generalmente tienen tasas de interés más altas) incluyen:

  • Préstamos para automóviles (generalmente del 5% al ​​15% de interés)
  • Préstamos hipotecarios para inversores (generalmente entre 3,75% y 6% de interés)
  • Préstamos personales (generalmente de 5% a 15% de interés)
  • Deudas de tarjetas de crédito (generalmente de 9% a 25% de interés)

Y además de realizar los reembolsos, puede haber otras opciones para abordar este tipo de deudas, incluidos los préstamos de consolidación de deudas, el refinanciamiento de su préstamo existente o las tarjetas de crédito de transferencia de saldo. Sin embargo, tenga en cuenta que las ofertas de transferencia de saldo son temporales y las tasas de interés tienden a aumentar una vez finalizada la operación.

¿Tendré suficiente dinero después de realizar reembolsos adicionales?

Es posible que haya obtenido un poco de dinero extra y su cuenta de ahorros podría verse un poco más saludable que antes, pero invertir todo su dinero en su hipoteca puede no ser la mejor idea si termina necesitando ese dinero más adelante.

La vida puede ser impredecible, por lo que tener un fondo de efectivo de emergencia de 12 meses o un plan de ahorro que pueda respaldarlo para los costos generales, o incluso en caso de una emergencia, es una importante red de seguridad financiera que debe tener primero.

Del mismo modo, si tiene grandes compras previstas en el futuro, como una boda, una renovación o cuotas escolares, planifíquelas de manera adecuada y priorice el ahorro sobre el pago anticipado de su hipoteca atrasada, si es necesario.

La situación financiera de cada persona es diferente y puede que le convenga liquidar su hipoteca antes, por lo que obtener un préstamo hipotecario que cuenta con una función de redibujo o una cuenta de compensación puede brindarle lo mejor de ambos mundos al permitirle echar mano de sus fondos cuando necesitas. En última instancia, cualquiera de estas características podría ayudarlo a protegerse para que no se quede completamente sin efectivo y sin opciones después de haber realizado pagos adicionales de su hipoteca.

¿Mi préstamo actual me permite realizar reembolsos adicionales?

Para pagar su préstamo hipotecario antes de tiempo, probablemente querrá aprovechar un préstamo hipotecario con una facilidad de pago adicional. Es una de las funciones más populares para los prestatarios que buscan obtener una hipoteca, ya que les da la opción de acelerar el proceso de liquidación de sus préstamos si así lo desean.

Entonces, ¿qué es exactamente una facilidad de reembolso adicional? Bueno, los prestatarios pueden hacer pagos adicionales de su préstamo hipotecario además de sus pagos regulares. Lo que esto significa es que se reduce el monto principal, lo que significa que terminará pagando menos intereses.

La buena noticia es que hay reembolsos adicionales disponibles en varios préstamos hipotecarios de tasa fija y variable, ¡y muchas veces son gratis! Pero tenga en cuenta que no siempre son ilimitados. A veces, los préstamos hipotecarios con un servicio de reembolso adicional tienen un límite mensual que limita los reembolsos adicionales que puede realizar.

Y con tantos prestamistas en el mercado, encontrar el préstamo hipotecario adecuado puede ser difícil, especialmente cuando se trata de pagar la hipoteca antes de tiempo. Entonces, para hacer la vida más fácil, aquí hay algunos prestamistas que le permiten hacer reembolsos adicionales gratis cuando obtiene un préstamo hipotecario con ellos:

  • Athena – Préstamo hipotecario variable
  • Homestar – Préstamo con tasa variable
  • HSBC – Préstamo con descuento para el valor de la vivienda
  • Loans.com.au – Préstamo para viviendas inteligentes
  • Tictoc – Préstamo de vivienda variable
  • UBank – UHomeLoan

¿Quiere saber más sobre sus opciones a la hora de elegir un préstamo hipotecario? Vaya a nuestro Centro de préstamos hipotecarios para obtener más artículos, guías y consejos que lo ayudarán a encontrar lo que está buscando.

Polly fugaz

Polly Fleeting es escritora de finanzas personales aquí en Mozo, especializada en préstamos y tarjetas de crédito. Su trabajo tiene como objetivo ayudar a las personas a encontrar formas de elegir productos inteligentes, reducir deudas y obtener más por el dinero que tanto les costó ganar. Polly tiene una licenciatura en Periodismo de la Universidad de Tecnología de Sydney.