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¿Qué significa cuando vence una hipoteca? | Finanzas – Zacks

¿Qué significa cuando vence una hipoteca? | Finanzas – Zacks
13 enero, 2021
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Con un préstamo tradicional, el vencimiento significa que ha pagado su hipoteca.

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El vencimiento de la hipoteca se refiere a la fecha en la que se han pagado todos los pagos acordados, como se especifica en la documentación original de la hipoteca. También es el final del plazo de su préstamo. Según la duración del plazo de su préstamo y el tipo de amortización de su hipoteca, es posible que haya cancelado por completo la hipoteca en la fecha de vencimiento.

Periodo de amortización

La amortización se refiere al cronograma de pagos que está realizando en su préstamo. El tipo más común de hipoteca se llama préstamo “totalmente amortizado”. Eso significa que el período de amortización coincide con el plazo del préstamo. Si tiene un préstamo hipotecario fijo a 30 años, tanto su amortización como su plazo son por 30 años. Cada pago incluye capital e intereses. La hipoteca se liquidará en su totalidad al vencimiento. A veces, sin embargo, el período de amortización será más largo que el plazo. Un ejemplo sería un préstamo que se amortiza en 30 años, pero que vence a los 10 años.

Hipotecas Globales

Si el plazo de su préstamo es más corto que la duración de su amortización, aún habrá una cantidad significativa de capital pendiente en el préstamo cuando venza. Se le pedirá que obtenga el efectivo para liquidar el préstamo u obtener un nuevo préstamo refinanciando para pagar la deuda pendiente. Éstas se conocen como hipotecas “globales”, nombradas así por el pago global sustancial adeudado al vencimiento. Muchos prestatarios esperan refinanciar cuando su préstamo vence y el pago global vence, pero las circunstancias no siempre lo permiten. Si su situación financiera ha cambiado o el valor de su vivienda ha disminuido, es posible que no califiquen para un nuevo préstamo. Algunos prestamistas intentarán trabajar con sus prestatarios, quizás ofreciéndoles una modificación o un refinanciamiento “sin calificación”, pero incluso estas opciones suelen ser limitadas.

Préstamos con intereses solamente

Algunos préstamos no se amortizan en absoluto. En un préstamo de solo interés, usted paga solo el interés, mientras que el capital permanece igual que en el pagaré original. Los préstamos de solo interés pueden tener un cronograma en el que los pagos del principal se inician en un momento determinado, o el préstamo puede vencer con el saldo total del principal adeudado. Las hipotecas de interés sólo se emiten ocasionalmente para el financiamiento principal de la vivienda, pero son mucho más comunes para los préstamos de segunda hipoteca o las líneas de crédito con garantía hipotecaria.

Riesgo y recompensa

Hay varias razones para obtener una hipoteca global o un préstamo solo con intereses. El prestamista podría ofrecer una tasa más baja debido a la seguridad de que el préstamo se pagará dentro de un plazo establecido. Los bajos pagos de intereses también pueden resultar muy atractivos. Si prevé vender su casa antes de que finalice el plazo del préstamo, entonces la tasa y el pago bajos podrían tener sentido. Pero existe un riesgo si sus planes cambian o si no puede refinanciar. A menos que pague su hipoteca por adelantado, le deberá a su prestamista una cantidad significativa cuando su préstamo hipotecario global o de interés sólo alcance el vencimiento.