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¿Qué es un préstamo personal a corto plazo? Experian

¿Qué es un préstamo personal a corto plazo? Experian
13 enero, 2021
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En este articulo:

  • Cómo funciona un préstamo personal a corto plazo
  • ¿Cuáles son los tipos de préstamos personales a corto plazo?
  • ¿Qué son las tasas de interés de préstamos personales a corto plazo?
  • Beneficios de los préstamos a corto plazo
  • Inconvenientes de los préstamos a corto plazo
  • Cómo un préstamo personal a corto plazo puede afectar su crédito
  • Cómo obtener un préstamo personal a corto plazo

Incluso si administra bien su dinero, un gasto inesperado, como la reparación de un automóvil o una enfermedad, puede ponerlo en una situación financiera difícil. Si no puede pedir dinero prestado a amigos o familiares, pero necesita efectivo rápido para cubrir sus gastos, un préstamo personal a corto plazo puede ser la respuesta. Un préstamo personal a corto plazo es un préstamo sin garantía disponible para cualquier persona con una fuente de ingresos regular. Siga leyendo para averiguar si podría ser una buena opción para usted.

Cómo funciona un préstamo personal a corto plazo

A diferencia de un préstamo personal tradicional, que generalmente se reembolsa durante varios años, un préstamo personal a corto plazo está diseñado para reembolsarse en un año, o incluso en un par de semanas, según el préstamo. Aunque el tipo de préstamo personal a corto plazo que obtenga dependerá de su solvencia y del prestamista que elija, la mayoría de ellos funcionan así:

  • Solicita un préstamo con un prestamista en línea o en una tienda.
  • El prestamista realiza una verificación de crédito o revisa sus recibos de pago u otros documentos para evaluar su historial financiero.
  • Si el prestamista aprueba su solicitud de préstamo, recibirá una oferta de préstamo, que incluye una tasa de interés y un plazo. Debería recibir su respuesta rápidamente; de ​​hecho, muchos proveedores de préstamos a corto plazo se comunicarán con usted en una hora.
  • Acepta la oferta de préstamo y recibe el dinero. Es probable que el prestamista transfiera el dinero a su cuenta bancaria dentro de las 24 horas posteriores a la aprobación de su solicitud de préstamo.

¿Cuáles son los tipos de préstamos personales a corto plazo?

Para una inyección de efectivo rápida y bastante pequeña que pagará en un año o menos, es más probable que escuche sobre préstamos de día de pago o préstamos a corto plazo de un banco, cooperativa de crédito o prestamista en línea.

Los préstamos a corto plazo de prestamistas en línea, bancos y cooperativas de crédito variarán en los montos de los préstamos, las tasas de interés y los períodos de amortización. Puede comunicarse con su propio banco o cooperativa de crédito para ver si ofrece préstamos personales a corto plazo, o buscar prestamistas en línea para encontrar uno que pueda ofrecer los términos que desea.

Un préstamo de día de pago puede proporcionarle el efectivo rápido que necesita para llegar a su próximo cheque de pago, pero es una opción muy costosa debido a sus exorbitantes tasas de interés y tarifas. Muchos estados regulan cuánto puede pedir prestado con préstamos de día de pago y cuánto pueden cobrar los prestamistas en intereses y tarifas, y algunos estados no permiten préstamos de día de pago en absoluto. Esto se debe a que las personas a menudo refinancian o renuevan los fondos de préstamos de día de pago porque no pueden pagar el pago, lo que puede llevar a un ciclo de deuda que se dispara. Los préstamos de día de pago solo deben utilizarse como último recurso.

¿Qué son las tasas de interés de préstamos personales a corto plazo?

Si bien un préstamo personal a corto plazo puede parecer un verdadero salvavidas al principio, puede ser una forma costosa de pedir dinero prestado. En comparación con los préstamos tradicionales, muchos préstamos personales a corto plazo tienen tasas de interés mucho más altas.

Las tasas de interés dependerán del prestamista, el tipo de préstamo a corto plazo que obtenga y su historial financiero. Si bien las tasas varían ampliamente, los préstamos de día de pago pueden cobrar hasta un 400% APR, y eso ni siquiera incluye todas las tarifas posibles que podría pagar.

Las tasas varían según el tipo de préstamo y el prestamista, por lo que es importante investigar, comparar ofertas y encontrar la mejor tasa de interés para la que pueda calificar, en lugar de simplemente aceptar la primera oferta de préstamo que obtenga.

Beneficios de los préstamos a corto plazo

Si bien no suelen ser la mejor opción para pedir dinero prestado, los préstamos personales a corto plazo pueden ser útiles en caso de apuro. Beneficios incluidos:

  • Efectivo rápido : un préstamo personal a corto plazo puede brindarle acceso rápido al dinero que necesita. Si tiene un gasto inesperado que debe pagar de inmediato, estos préstamos podrían ayudarlo.
  • No se requiere garantía : en la mayoría de los casos, no tiene que inmovilizar su casa, automóvil u otro activo como garantía para obtener un préstamo personal a corto plazo. Puede obtener el dinero que necesita sin arriesgar una posesión preciada.
  • Mal crédito está bien con algunos tipos de préstamos : si tiene un crédito menos que estelar, es posible que aún obtenga la aprobación para ciertos préstamos personales a corto plazo. Siempre que tenga ingresos regulares, no debería tener problemas para obtener efectivo rápido.
  • Sin compromiso a largo plazo : no tiene que comprometerse con un préstamo personal a corto plazo durante años; puede obtener el efectivo que necesita, devolverlo rápidamente y seguir adelante.
  • Flexibilidad : algunos prestamistas que ofrecen préstamos personales a corto plazo son flexibles y están dispuestos a trabajar con usted para diseñar un plan de pago que se adapte a sus necesidades y preferencias específicas. Tenga en cuenta que este no suele ser el caso de los préstamos de día de pago.

Inconvenientes de los préstamos a corto plazo

Los préstamos personales a corto plazo pueden proporcionar efectivo rápido, pero a menudo a un precio. Las desventajas de estos préstamos incluyen:

  • Tasas de interés altas : los préstamos personales a corto plazo suelen tener tasas de interés más altas que los préstamos a más largo plazo. Si obtiene uno de estos préstamos, puede incurrir no solo en pagos elevados, sino también en un gran costo total del préstamo.
  • Tarifas costosas : las tarifas altas por pagos atrasados, originación y otras cosas pueden acumularse rápidamente, lo que hace que los costos de sus préstamos personales a corto plazo se disparen.
  • No es una solución a largo plazo : si bien un préstamo personal a corto plazo puede ayudarlo en una situación desesperada cuando tiene poco efectivo, debido a su costo y, a veces, los términos onerosos, no es una solución a largo plazo para sus dificultades financieras.

Cómo un préstamo personal a corto plazo puede afectar su crédito

Si obtiene un préstamo personal a corto plazo, es probable que tenga al menos algún efecto en su crédito. Si el prestamista realiza una investigación exhaustiva sobre su crédito para decidir si lo aprueba o no para un préstamo, es probable que su puntaje crediticio baje un par de puntos.

Y si realiza un solo pago atrasado de su préstamo, su puntaje crediticio puede verse afectado. Además, debido a que un préstamo personal a corto plazo aumentará su carga de deuda, su crédito puede verse afectado negativamente.

Si uno de sus objetivos es generar crédito, un préstamo de día de pago no ayudará, ya que estos préstamos no se informan a las agencias de crédito. Sin embargo, otros préstamos a corto plazo generalmente se informan a las agencias de crédito y podrían ayudar a mejorar su crédito siempre que se mantenga al tanto de sus pagos.

Cómo obtener un préstamo personal a corto plazo

Obtener un préstamo personal a corto plazo es un proceso bastante sencillo que implica los siguientes pasos.

  • Verifique su puntaje de crédito. Verificar su puntaje crediticio le dará una idea de si los prestamistas lo considerarán un prestatario de riesgo. Por supuesto, cuanto mayor sea su puntaje crediticio, mejor tasa de interés y mejores condiciones es probable que obtenga. Si no está satisfecho con su puntuación, concéntrese en mejorarla.
  • Comprando por ahí. No todos los prestamistas que ofrecen préstamos personales a corto plazo son iguales. Tómese el tiempo para comparar precios y encontrar un prestamista de buena reputación con reseñas positivas en línea y términos y condiciones claros que puedan ofrecerle una tasa de interés y un plazo que pueda pagar. Verifique los criterios de elegibilidad del prestamista para asegurarse de que califica.
  • Reúna los documentos requeridos : una vez que haya encontrado un prestamista, deberá recopilar varios documentos personales y financieros, como su licencia de conducir, recibos de pago, formularios de impuestos W-2 y extractos bancarios.
  • Complete la solicitud. El proceso de solicitud de préstamos personales a corto plazo varía de un prestamista a otro. Sin embargo, a menudo es breve, se puede completar en línea y requiere que envíe los documentos que reunió.
  • Espera por aprovacion. Afortunadamente, no tendrá que esperar mucho para saber si ha sido aprobado para este tipo de préstamo. Muchos prestamistas aprueban a los prestatarios el mismo día que presentan la solicitud. Una vez que esté aprobado y esté de acuerdo con el préstamo, recibirá sus fondos. Es probable que su prestamista le entregue el dinero mediante depósito directo en unos pocos días hábiles.

Si su techo comienza a gotear o su hijo requiere una cirugía de emergencia, solicitar un préstamo personal a corto plazo puede ser su única opción. Siempre que busque las mejores tasas de interés y términos, lea la letra pequeña de su contrato y realice sus pagos a tiempo, su experiencia podría ser positiva.