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¿Qué es un plan de protección de pagos? Experian

¿Qué es un plan de protección de pagos? Experian
13 enero, 2021
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En este articulo:

  • ¿Cómo funcionan los planes de protección de pagos?
  • Desventajas de un plan de protección de pagos
  • ¿Cuándo está cubierto por un plan de protección de pagos?
  • Alternativas al plan de protección de pago
  • Considere sus opciones

Si bien todos planeamos pagar nuestras facturas a tiempo, a veces la vida nos presenta una emergencia que hace que sea imposible hacerlo. Un plan de protección de pagos es un beneficio que ofrecen algunas tarjetas de crédito y prestamistas que le permite pausar temporalmente los pagos si ha experimentado una emergencia, como la pérdida del trabajo o una discapacidad. Sin embargo, antes de inscribirse en uno, tenga en cuenta las posibles caídas.

¿Cómo funcionan los planes de protección de pagos?

La protección de pago, a veces llamada protección de la deuda, está destinada a ofrecer tranquilidad al brindar la capacidad de pausar los pagos mensuales en el saldo de su tarjeta de crédito o préstamo durante un cierto período de tiempo si experimenta ciertas dificultades. Dependiendo del plan, es posible que no deba esos pagos en absoluto durante ese tiempo o que se le condone parte del saldo.

Si bien esto puede parecer un gran negocio, los planes de protección de pagos generalmente conllevan tarifas que varían según su saldo, y los criterios para obtenerlos pueden ser estrictos. Además, estos planes ahora son más difíciles de encontrar; Tras un informe de la Oficina de Responsabilidad del Gobierno de 2011 que criticaba sus tarifas y numerosas quejas de los consumidores sobre los productos, muchos emisores de tarjetas de crédito dejaron de ofrecer servicios de protección de pagos.

Desventajas de un plan de protección de pagos

Los planes de protección de pagos pueden ayudar a algunos consumidores, pero no son para todos. Tenga en cuenta estos posibles inconvenientes antes de inscribirse en uno:

  • Muchos planes de pago tienen condiciones y exclusiones. Por ejemplo, es posible que no esté disponible en su estado, o que su prestamista no cubra las dificultades específicas de las que desea protección. Por ejemplo, los planes de protección de pagos a menudo no lo protegerán si pierde los beneficios del gobierno, como el Seguro Social o las pensiones.
  • Los planes de pago son productos adicionales que debe agregar; no puede obtener los beneficios si no agrega y paga por esta protección adicional. Esto también significa que puede pagar por este servicio y nunca terminar necesitándolo o incluso calificar para usarlo.
  • Los planes de seguro de vida y por discapacidad pueden cubrir mejor sus necesidades y protegerlo financieramente.

¿Cuándo está cubierto por un plan de protección de pagos?

Si tiene curiosidad acerca de la cobertura del plan de protección de pagos, primero deberá averiguar si alguno de sus prestamistas ofrece siquiera un plan; llámelos para averiguar y preguntar sobre las reglas, tarifas y otros detalles.

Para calificar para un plan de protección de pagos, debe cumplir con ciertos criterios establecidos por su emisor o prestamista. Por ejemplo, algunos pueden requerir que haya estado empleado durante al menos unos meses antes de inscribirse, o puede que no esté cubierto por la pérdida del trabajo si trabajaba por cuenta propia, trabajaba para un miembro de la familia, tenía un trabajo estacional o tenía sus horas reducido. También es posible que se le impida inscribirse para la protección si su discapacidad ocurrió demasiado recientemente en relación con el momento en que su plan entraría en vigor. Es posible que se espere que presente cierta documentación para demostrar su discapacidad, pérdida de trabajo u otra condición. Por último, es importante comprender los límites de sus beneficios, como su duración.

Cuando se trata de utilizar sus beneficios, cada acreedor o prestamista tendrá diferentes requisitos para los tipos de eventos que le permitan hacerlo. Por ejemplo, Discover ofrece dos opciones: un plan a corto plazo y un plan a largo plazo, y cada uno tiene sus propios criterios. Según el plan a largo plazo, puede calificar para hasta 24 meses de protección de la deuda si se enfrenta a una dificultad importante, como una hospitalización, la muerte de un cónyuge o familiar inmediato, la pérdida del trabajo o una discapacidad. La opción a corto plazo lo cubre durante tres meses para eventos de la vida menos drásticos, como matrimonio, mudanza, parto, adopción o divorcio.

Alternativas al plan de protección de pago

Si bien estos planes pueden ser buenos para aquellos a quienes no les importan las tarifas y pueden calificar, es mejor que encuentre otras formas de protegerse financieramente. Aquí hay algunas opciones:

  • Concéntrese en crear un fondo de emergencia. Adquiera el hábito de apartar un poco de dinero cada mes en un fondo de emergencia. Hacer esto puede ayudarlo a prepararse para lo inesperado y minimizar el daño financiero que causará. Su fondo de emergencia debe tener suficiente para cubrir los gastos de al menos unos meses hasta que pueda recuperarse.
  • Considere un seguro de vida y por discapacidad. Estos productos financieros existen para ayudarlo a usted oa su familia económicamente después de un accidente, discapacidad médica o muerte. Si bien el seguro puede ser más costoso que un plan de protección de pagos, ofrece protección mucho más allá de solo cubrir el saldo de su tarjeta de crédito o préstamo. También puede ser más confiable y de más fácil acceso.
  • Comuníquese con su prestamista. Si tiene dificultades para hacer los pagos de su tarjeta de crédito o préstamo, ya sea que tenga un plan de protección de pagos o no, llame lo antes posible para informarles lo que está sucediendo y ver si están dispuestos a trabajar con usted. Es posible que te den alguna indulgencia a corto plazo.

Considere sus opciones

Perder un pago puede ser inevitable cuando se encuentra en un aprieto, pero hay pasos que puede tomar para minimizar el costo que puede tener en sus finanzas y crédito. Continúe haciendo al menos sus pagos mínimos para evitar pagos atrasados ​​o atrasados, y comuníquese con sus prestamistas lo más rápido posible, ya que ellos pueden ofrecerle ayuda. ¿No ha revisado su crédito por un tiempo? Consulte su informe de crédito gratuito en Experian para obtener una descripción general de la situación actual.