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Puntuación de crédito 564: ¿es bueno o malo?

Puntuación de crédito 564: ¿es bueno o malo?
13 enero, 2021
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Su puntaje se encuentra dentro del rango de puntajes, de 300 a 579, considerado Muy deficiente. Una calificación FICO ® de 564 está significativamente por debajo de la calificación crediticia promedio.

Muchos prestamistas optan por no hacer negocios con prestatarios cuyas calificaciones se encuentran en el rango Muy pobre, porque tienen un crédito desfavorable. Es posible que los solicitantes de tarjetas de crédito con puntajes en este rango deban pagar tarifas adicionales o realizar depósitos en sus tarjetas. Las empresas de servicios públicos también pueden exigirles que coloquen depósitos de seguridad en los contratos de equipos o servicios.

El 16% de todos los consumidores tienen FICO ® Scores en el rango Muy deficiente (300-579).

Aproximadamente el 62% de los consumidores con puntajes de crédito por debajo de 579 probablemente incurrirán en una morosidad grave (es decir, se retrasarán más de 90 días en el pago de una deuda) en el futuro.

Cómo mejorar su puntaje de crédito 564

La mala noticia acerca de su FICO ® Score de 564 es que está muy por debajo del puntaje de crédito promedio de 704 . La buena noticia es que hay muchas oportunidades para aumentar su puntuación.

El 91% de los consumidores tienen FICO ® Scores superiores a 564 .

Una forma inteligente de comenzar a construir un puntaje de crédito es obtener su puntaje FICO ® Score. Junto con el puntaje en sí, obtendrá un informe que detalla los principales eventos en su historial crediticio que están disminuyendo su puntaje. Debido a que esa información se extrae directamente de su historial crediticio, puede identificar problemas que puede abordar para ayudar a elevar su puntaje crediticio.

Cómo superar una calificación crediticia muy baja

Los FICO ® Scores en el rango Muy deficiente a menudo reflejan un historial de errores o errores crediticios, como múltiples pagos atrasados ​​o perdidos, préstamos en mora o ejecutados e incluso quiebras.

Entre los consumidores con FICO ® Scores de 564 , el 33% tiene historiales crediticios que reflejan haber vencido 30 o más días en un pago en los últimos 10 años.

Su informe FICO ® Score puede ayudarlo a priorizar cualquier error crediticio que deba abordar primero, pero también es una buena idea obtener sus informes crediticios de Experian y las otras dos agencias de crédito nacionales, Equifax y TransUnion. Familiarizarse con su contenido puede ayudarlo a comprender mejor los pasos en falso en su historial crediticio, de modo que sepa qué evitar mientras trabaja para construir su crédito. Si trabaja para desarrollar mejores hábitos crediticios, probablemente verá mejoras en sus puntajes crediticios.

Qué influye en su puntaje crediticio

Si bien es útil conocer los comportamientos específicos en su propio historial crediticio, los tipos de comportamientos que pueden reducir su puntaje crediticio son bien conocidos en términos generales. Comprenderlos puede ayudarlo a enfocar sus tácticas de construcción de puntaje de crédito:

Información pública : si aparecen quiebras u otros registros públicos en su informe crediticio, por lo general perjudican gravemente su puntaje crediticio. Resolver los embargos o los juicios a la primera oportunidad puede reducir su impacto, pero en el caso de la quiebra, solo el tiempo puede disminuir los efectos dañinos en sus puntajes crediticios. Una bancarrota del Capítulo 7 permanecerá en su informe de crédito por hasta 10 años, y una bancarrota del Capítulo 13 permanecerá allí por 7 años. Aunque su puntaje crediticio puede comenzar a recuperarse años antes de que una bancarrota caiga en su archivo de crédito, algunos prestamistas pueden negarse a trabajar con usted mientras haya una bancarrota en su registro.

La deuda de tarjeta de crédito promedio para un consumidor con FICO ® Scores de 564 es de $ 4,674.

Tasa de utilización de crédito . Para calcular la tasa de utilización del crédito en una tarjeta de crédito, divida el saldo pendiente por el límite de préstamo de la tarjeta y multiplique por 100 para obtener un porcentaje. Para calcular su tasa de utilización general, sume los saldos de todas sus tarjetas de crédito y divídalos por la suma de sus límites de préstamos. La mayoría de los expertos recomiendan mantener la utilización por debajo del 30%, tarjeta por tarjeta y en general, para evitar dañar su puntaje crediticio. La tasa de utilización contribuye hasta con un 30% de su FICO ® Score.

Pagos atrasados ​​o atrasados . Pagar las facturas de manera constante y puntual es lo mejor que puede hacer para promover un buen puntaje crediticio. Esto puede representar más de un tercio (35%) de su FICO ® Score.

Duración del historial crediticio . En igualdad de condiciones, un historial crediticio más largo tenderá a producir una puntuación crediticia más alta que un historial más corto. La cantidad de años que ha sido usuario de crédito puede influir hasta en un 15% de su FICO ® Score. Los recién llegados al mercado crediticio no pueden hacer mucho por este factor. La paciencia y el cuidado para evitar malos comportamientos crediticios traerán mejoras en la puntuación con el tiempo.

Mezcla total de deuda y crédito . Los puntajes de crédito reflejan su deuda pendiente total y los tipos de crédito que tiene. El sistema de calificación crediticia FICO ® tiende a favorecer a los usuarios con varias cuentas de crédito y una combinación de crédito renovable (cuentas como tarjetas de crédito, que se piden prestado dentro de un límite de crédito específico) y crédito a plazos (préstamos como hipotecas y préstamos para automóviles, con un establecer el número de pagos mensuales fijos). Si solo tiene un tipo de cuenta de crédito, ampliar su cartera podría ayudar a su puntaje crediticio. La combinación de créditos es responsable de hasta el 10% de su FICO ® Score.

Actividad crediticia reciente . Solicitar continuamente nuevos préstamos o tarjetas de crédito puede afectar su puntaje crediticio. Las solicitudes de crédito desencadenan eventos conocidos como consultas difíciles, que se registran en su informe crediticio y se reflejan en su puntaje crediticio. En una investigación rigurosa, un prestamista obtiene su puntaje crediticio (y a menudo un informe crediticio) con el fin de decidir si le presta o no. Las consultas serias pueden hacer que los puntajes de crédito bajen algunos puntos, pero los puntajes generalmente se recuperan en unos pocos meses si usted se mantiene al día con sus facturas y evita hacer solicitudes de préstamos adicionales hasta entonces. (Verificar su propio crédito es una consulta suave y no afecta su puntaje crediticio). La nueva actividad crediticia puede representar hasta el 10% de su puntaje FICO ® Score.

Mejorando su puntaje crediticio

Convertir un puntaje crediticio muy bajo en uno regular (580-669) o uno bueno (670-739) es un proceso gradual. No se puede hacer rápidamente (y debe evitar cualquier empresa o consultor que le indique lo contrario). Pero puede comenzar a ver algunas mejoras constantes en las calificaciones en unos pocos meses si comienza de inmediato a desarrollar hábitos que promuevan buenas calificaciones crediticias. Estos son algunos buenos puntos de partida:

Pague sus facturas a tiempo . Sí, lo has escuchado antes. Pero no hay mejor manera de mejorar su puntaje crediticio. Si tiene cuentas vencidas o en cobranza.

Evite las altas tasas de utilización del crédito . Intente mantener su utilización en todas sus cuentas por debajo del 30% para evitar reducir su puntaje.

Entre los consumidores con puntajes de crédito FICO ® de 564 , la tasa de utilización promedio es del 89,9%.

Considere un plan de gestión de la deuda . Si tiene problemas para pagar sus préstamos y tarjetas de crédito, un plan de gestión de deudas podría brindarle algún alivio. Trabaja con una agencia de asesoría crediticia sin fines de lucro para elaborar un calendario de pagos manejable. Entrar en un DMP efectivamente cierra todas sus cuentas de tarjetas de crédito. Esto puede reducir considerablemente sus puntajes crediticios, pero sus puntajes pueden recuperarse más rápidamente de lo que lo harían en caso de quiebra. Si esto le parece demasiado extremo, es posible que desee consultar a un asesor de crédito (no a un equipo de reparación de crédito) para diseñar un plan de juego para mejorar su crédito.

Piense en un préstamo para generar crédito . Muchas cooperativas de crédito ofrecen estos pequeños préstamos, que están diseñados para ayudar a sus miembros a acumular o reconstruir su crédito. Hay varios tipos diferentes de préstamos para la creación de crédito, pero en uno de los más populares, la cooperativa de crédito le otorga un préstamo, pero en lugar de darle efectivo, lo coloca en una cuenta de ahorros que devenga intereses. Una vez que haya pagado el préstamo, tendrá acceso al dinero más el interés acumulado. Es en parte una herramienta de ahorro, pero el beneficio real se obtiene cuando la cooperativa de crédito informa sus pagos a las agencias de crédito nacionales. Siempre que realice pagos puntuales y regulares, el préstamo puede generar mejoras en la puntuación crediticia. (Antes de obtener un préstamo de creación de crédito, asegúrese de que la cooperativa de crédito informe los pagos a las tres agencias de crédito nacionales).

Solicite una tarjeta de crédito asegurada . Por lo general, una tarjeta de crédito asegurada tiene un pequeño límite de préstamo, a menudo unos pocos cientos de dólares, y usted deposita un depósito por el monto total de ese límite. A medida que usa la tarjeta y realiza pagos regulares, el prestamista informa esas actividades a las oficinas de crédito nacionales, donde se registran en sus archivos de crédito y se reflejan en sus FICO ® Scores. Al realizar pagos puntuales y evitar “maximizar” la tarjeta, el uso de una tarjeta de crédito segura puede promover mejoras en su puntaje crediticio.

Intente establecer una combinación de crédito sólida . El modelo de calificación crediticia de FICO ® tiende a favorecer a los usuarios con múltiples cuentas de crédito y una combinación de diferentes tipos de préstamos, incluidos préstamos a plazos como hipotecas o préstamos para automóviles y crédito renovable como tarjetas de crédito y algunos préstamos con garantía hipotecaria.

Obtenga más información sobre su puntaje crediticio

Todo proceso de crecimiento tiene que comenzar en alguna parte, y un FICO® Score 564 es un buen punto de partida para mejorar su puntaje crediticio. Aumentar su puntaje en el rango justo (580-669) podría ayudarlo a obtener acceso a más opciones de crédito, tasas de interés más bajas y tarifas y términos reducidos. Puede comenzar obteniendo su informe crediticio gratuito de Experian y verificando su puntaje crediticio para descubrir problemas específicos que impiden que su puntaje aumente. Lea más sobre los rangos de puntaje y lo que es un buen puntaje crediticio.