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Puntaje de crédito promedio por edad

Puntaje de crédito promedio por edad
13 enero, 2021
Author:

Klaus Vedfelt / Stone / Getty Images

Su puntaje de crédito es un número poderoso que impacta directamente muchos de sus movimientos financieros. El número de tres dígitos se basa en la información de su informe crediticio, que es una compilación de su historial crediticio de las empresas en las que ha tenido cuentas de crédito.

Una cosa que generalmente no es un factor en su puntaje crediticio es su edad. Con pocas excepciones, los prestamistas no pueden usar su edad para determinar su solvencia, y nunca es aceptable que un sistema de calificación tenga un impacto negativo en la calificación de alguien porque tiene 62 años o más.  

Sin embargo, definitivamente existe una correlación entre la edad y las calificaciones crediticias. Las investigaciones muestran que los puntajes crediticios generalmente aumentan con la edad, pero probablemente se deba a la forma en que se calculan los puntajes. Por ejemplo, el 15% de su puntaje crediticio se basa en el período de tiempo que ha estado usando crédito, que es la antigüedad de su historial crediticio. Cuanta más experiencia tenga con el crédito, mejor, especialmente si tiene un historial crediticio positivo. Es lógico pensar que cuanto más envejece, más experiencia tiene con el crédito. Esa experiencia puede darle un impulso a su puntaje crediticio.

Puntaje de crédito promedio por edad

Un estudio de 2019 midió cinco grupos de edad y, en cada caso, los puntajes crediticios promedio fueron más altos a medida que los grupos de edad envejecían:  

Rango de edad Puntaje de crédito promedio
20-29 662
30-39 673
40-49 684
50-59 706
60 y más 749

Como puede ver, los consumidores más jóvenes, en promedio, tienen puntajes crediticios más bajos, mientras que los consumidores mayores tienen puntajes crediticios más altos. Para algunos prestamistas, un puntaje de crédito por debajo de 670 se considera de alto riesgo y daría lugar a una solicitud denegada o al consumidor a la aprobación de términos menos favorables.

A los 20 años, la mayoría de los consumidores están comenzando con el crédito, posiblemente obteniendo sus primeras tarjetas de crédito. Se necesitarán al menos seis meses para generar una puntuación de crédito, ya que esa es la cantidad mínima de información requerida para una puntuación de crédito.

Ingresos, edad y puntajes crediticios

Los ingresos son otro factor relacionado con la edad que podría afectar indirectamente las decisiones crediticias. Los prestamistas usan los ingresos para determinar si una persona puede pagar una nueva obligación de deuda, pero los ingresos no se toman en cuenta en las calificaciones crediticias. Sin embargo, los ingresos afectan la capacidad de una persona para afrontar sus obligaciones financieras.

Tener un historial de pagos a tiempo puede darle un gran impulso a su puntaje crediticio, ya que el historial de pagos es el 35% de su puntaje crediticio.  

El salario promedio también tiende a aumentar con la edad, lo que significa que los consumidores están en mejores condiciones de pagar sus facturas a medida que envejecen y su salario aumenta.  

Edad y nivel de deuda

Las personas más jóvenes, con ingresos más bajos y menos experiencia con las obligaciones financieras, pueden enfrentar mayores desafíos con su crédito. Tener una gran cantidad de deudas, por ejemplo, préstamos estudiantiles altos, préstamos para automóviles y saldos de tarjetas de crédito, puede afectar negativamente su puntaje crediticio dado que el nivel de deuda es el 30% de su puntaje crediticio.  

Dejar cuentas antiguas en su informe crediticio puede ser beneficioso, ya que alargan su antigüedad crediticia. Cualquier información negativa asociada con cuentas abiertas y activas desaparecerá de su informe crediticio después de siete años, dejándolo con una cuenta que demuestra que tiene años de experiencia con el crédito. Si cierra una cuenta, eventualmente dejará su informe crediticio y acortará su antigüedad crediticia.

A medida que envejece, su puntaje crediticio mejora por sí solo a medida que su informe crediticio se “limpia”. La mayor parte de la información negativa permanece en su informe crediticio durante solo siete años. Después de eso, desaparece de su informe de crédito y ya no se incluye en su informe de crédito. Los errores financieros de su juventud ya no lo atormentan como un adulto mayor, más sabio y con más conocimientos financieros. Siempre que pueda evitar cometer nuevos errores, su puntaje crediticio se recuperará con el tiempo.

Gran crédito a cualquier edad

Nada de esto significa que no puede tener un puntaje crediticio excelente como adulto joven. Si está manejando bien sus obligaciones crediticias, su puntaje crediticio lo reflejará. Ser un usuario autorizado en una cuenta mayor con un historial de pagos positivo puede mejorar su puntaje crediticio cuando es joven.

Del mismo modo, no todos los adultos mayores tienen una calificación crediticia excelente. Los errores de crédito graves, como la recuperación y la ejecución hipotecaria, pueden dañar seriamente su puntaje de crédito a cualquier edad.