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Pros y contras de los préstamos privados para estudiantes | Fox Business

Pros y contras de los préstamos privados para estudiantes | Fox Business
13 enero, 2021
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¿Está considerando un préstamo estudiantil privado para la universidad? Primero, sopesa los beneficios y las posibles desventajas. (iStock)

Pagar la universidad puede tener un precio elevado. Según CollegeBoard, el costo promedio de matrícula, tarifas y alojamiento y comida en las universidades públicas de cuatro años es de $ 21,950. Eso cuesta $ 49,870 para los estudiantes que asisten a universidades privadas.

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Si bien los préstamos federales pueden ayudarlo a cubrir los costos de educación, existe un límite en la cantidad que puede pedir prestado cada año. Obtener un préstamo estudiantil privado puede ayudar cuando el paquete de ayuda financiera que ofrece su universidad no cubre el costo total de asistencia. Antes de solicitar préstamos privados para estudiantes, es importante considerar los pros y los contras.

Ventajas de un préstamo estudiantil privado

Primero, veamos qué tiene de bueno usar un préstamo estudiantil privado para pagar la universidad cuando su ayuda financiera se agota.

1. Límites de endeudamiento más elevados

El Departamento de Educación limita la cantidad de dinero que puede pedir prestada con préstamos federales para estudiantes. Eso podría dificultar el pago de la universidad si asiste a una escuela más cara para obtener su título universitario o si se está preparando para la escuela de posgrado.

Algunos de los mejores prestamistas privados de préstamos para estudiantes pueden permitirle pedir prestado hasta el 100% de sus costos educativos, lo que puede aliviar cualquier preocupación que pueda tener acerca de poder cubrir su matrícula, tarifas y otros gastos mientras está en la escuela. Si ha alcanzado su límite como prestatario de préstamos federales para estudiantes, visite Credible para explorar las opciones de préstamos privados para estudiantes.

2. Posibles tipos de interés más bajos

Una característica clave de un préstamo federal para estudiantes es que normalmente disfruta de una tasa fija baja. Pero gracias a la decisión de la Reserva Federal de reducir las tasas de interés a casi cero, las tasas de interés de los préstamos privados para estudiantes se están acercando a mínimos históricos.

Es un buen incentivo para obtener un préstamo estudiantil privado más temprano que tarde. Y si sus padres están ayudando a pagar la escuela, los préstamos privados para estudiantes pueden generar costos más bajos en comparación con los préstamos federales PLUS.

Si no ha comprobado las tasas de préstamos para estudiantes privados últimamente, es imprescindible. Credible facilita la comparación de préstamos con tasa de interés fija y préstamos con tasa de interés variable de diferentes prestamistas privados en un solo lugar sin afectar su puntaje crediticio.

3. Algunos prestamistas ofrecen incentivos especiales

Su elección de prestamista de préstamos estudiantiles privados es importante, ya que algunos prestamistas pueden ofrecer otros beneficios más allá de las bajas tasas de interés. Por ejemplo, su prestamista puede permitirle aplazar temporalmente los pagos si pierde su trabajo u ofrecerle asesoramiento profesional para ayudarlo a encontrar su próximo trabajo.

Utilice Credible para comparar prestamistas y ver lo que cada uno tiene para ofrecer.

También puede aprovechar otros beneficios, como un descuento en la tasa de interés cuando se inscribe en pagos automáticos o la opción de omitir un pago una vez al año si su cuenta está al día. Y algunos prestamistas privados de préstamos para estudiantes ofrecen opciones de pago flexibles para que pueda elegir un programa y plan de pago que se ajuste a su presupuesto.

Esas son cosas pequeñas, pero podrían marcar una gran diferencia cuando se trata de administrar sus préstamos estudiantiles.

4. Califique para préstamos estudiantiles privados si pierde la elegibilidad para préstamos federales

Incumplir con un préstamo federal para estudiantes o quedarse atrasado en sus requisitos de progreso académico podría hacer que no sea elegible para nuevos préstamos federales. Los prestamistas privados de préstamos para estudiantes, por otro lado, no necesariamente requieren un progreso académico satisfactorio o una inscripción a tiempo completo para ser elegibles para préstamos.

Sin embargo, sí requieren un buen puntaje crediticio. Por lo tanto, si ha incumplido con un préstamo federal y se ha informado a las agencias de crédito, es posible que necesite un cofirmante para obtener préstamos privados para estudiantes.

Credible puede mostrarle para qué tipo de tasas califica hoy con su puntaje de crédito actual, simplemente conéctelo a sus herramientas gratuitas en línea.

Contras de un préstamo estudiantil privado

Ahora que conoce las ventajas de los préstamos privados para estudiantes, considere algunos posibles inconvenientes.

1. Pérdida de opciones de reembolso

Una característica clave de los préstamos federales para estudiantes es la opción de elegir un reembolso basado en los ingresos. Un plan de pago basado en los ingresos que determina sus pagos en función de sus ingresos y el tamaño de su hogar puede ayudarlo a garantizar que pueda pagar lo que tiene que pagar. También se requiere un reembolso basado en los ingresos para la condonación de préstamos federales para estudiantes.

Los prestamistas privados de préstamos para estudiantes no están obligados a ofrecer pagos basados ​​en los ingresos. Si bien algunos pueden ofrecer opciones de pago flexibles o programas temporales por dificultades, no están obligados a hacerlo. Entonces, si pierde su trabajo, podría encontrarse en una situación financiera difícil si las opciones de pago de préstamos privados son limitadas.

2. Es posible que necesite un aval

Si no cumple con los requisitos de puntaje crediticio de un prestamista de préstamos estudiantiles privado, es posible que necesite un cofirmante para ser aprobado. Esto puede ser una desventaja si tiene dificultades para encontrar un familiar o amigo solvente que esté dispuesto a firmar con su nombre la deuda de su préstamo estudiantil.

Por otro lado, tener un cofirmante para un préstamo estudiantil privado podría funcionar a su favor si tiene un buen puntaje crediticio. El historial crediticio de su cofirmante podría ayudarlo a calificar para las mejores tarifas. Y dependiendo del prestamista, es posible que pueda solicitar la liberación de cofirmante después de pagar sus préstamos durante algunos años.

3. Las tasas de interés de los préstamos pueden cambiar

Los préstamos privados para estudiantes pueden tener tasas de interés fijas o variables. Con los préstamos de tasa variable, la tasa de interés está vinculada a una tasa de referencia.

Si esa tasa de referencia se mantiene baja, la tasa de sus préstamos también se mantiene baja. Pero si las tasas suben y el índice de referencia se ajusta al alza, la tasa de interés de su préstamo estudiantil también podría aumentar. Eso hace que devolverlos sea más caro y también podría aumentar sus pagos mensuales.

4. Los préstamos privados para estudiantes no desaparecen con la quiebra

Declararse en bancarrota es a menudo la opción de último recurso para eliminar las deudas cuando sus finanzas se vuelven inmanejables debido a una enfermedad o un período prolongado de desempleo. Los préstamos privados para estudiantes, sin embargo, son excepcionalmente difíciles de eliminar a través de la quiebra.

Pero eso también es cierto para los préstamos federales para estudiantes. Entonces, esto es una desventaja para considerar si está pidiendo prestado a través del Departamento de Educación o un prestamista privado de préstamos para estudiantes.

Compare cuidadosamente las opciones de préstamos estudiantiles privados

Si cree que los préstamos privados para estudiantes pueden satisfacer sus necesidades de planificación universitaria, asegúrese de buscar las mejores tasas de interés y condiciones de préstamo. Compare las tasas en línea, luego use una calculadora de préstamos estudiantiles para estimar cuánto podrían sumar sus pagos mensuales.