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Págalo Planifícalo; de Amex: tarifas, propinas; ¿vale la pena?

Págalo Planifícalo; de Amex: tarifas, propinas; ¿vale la pena?
13 enero, 2021
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Todo lo que necesita saber sobre esta opción de pago flexible, incluidas tarifas, propinas, ventajas, desventajas y tarjetas que la ofrecen

Resumen

Pay It Plan It® es una opción de pago flexible que ofrece American Express en algunas tarjetas de crédito personales. ¿Vale la pena? Aquí encontrará todo lo que necesita saber, incluidas las tarifas y las propinas.

El contenido de esta página es exacto a la fecha de publicación; sin embargo, es posible que algunas de las ofertas de nuestros socios hayan expirado. Revise nuestra lista de las mejores tarjetas de crédito o utilice nuestra herramienta CardMatch ™ para encontrar tarjetas que se adapten a sus necesidades.

Tener el saldo de una tarjeta de crédito puede ser conveniente, pero los cargos por intereses hacen que las compras sean más caras, cuanto más se demore en pagar. El interés también quita el valor de las recompensas que podría haber ganado.

American Express está facilitando el pago a lo largo del tiempo y, potencialmente, el ahorro en intereses, con “Pay It Plan It®”, una opción de financiamiento flexible.

“El financiamiento flexible puede ser una excelente manera de evitar el pago de intereses en artículos caros”, dice Steven Millstein, asesor crediticio certificado y editor del sitio de educación crediticia CreditRepairExpert. “Si puede cancelar su saldo antes, también puede evitar futuras tarifas mensuales”.

Sin embargo, es posible que “Pague, planéelo” no sea adecuado para todos. Esta guía explica las pautas del programa y cómo se compara con otras opciones de financiación flexibles.

Guía Amex ‘Pay It Plan It’

  • Los basicos.
  • Cómo funciona “Pay It”.
  • Cómo funciona “Plan It”.
  • Opciones de pago, tarifas, pagos mínimos.
  • Otras opciones de pago flexibles basadas en tarjetas y aplicaciones.
  • Planes de pago flexibles específicos para minoristas.
  • Otras opciones de pago flexibles.
  • Considerando una oferta de transferencia de saldo del 0%.

Conceptos básicos de ‘Pay It Plan It’

“Pague, planifique” cubre dos opciones de pago diferentes:

  • Pay It le permite cubrir pequeñas cantidades de compras (menos de $ 100) de inmediato utilizando la aplicación American Express.
  • Plan It le permite dividir las compras más grandes (más de $ 100) en pagos mensuales con una tarifa fija.

Ambas funciones están disponibles en tarjetas de crédito personales elegibles emitidas por American Express, que incluyen:

Si bien “Pay It Plan It” no requiere ningún tipo de inscripción en las tarjetas Amex Gold, Amex Green y Amex Platinum, la elegibilidad para el programa se basa en su cuenta e historial crediticio. Si pagó su factura tarde en el pasado, por ejemplo, Amex no puede extender este beneficio.

Sugerencia: para saber si es elegible para este beneficio, busque los íconos “Págalo, planifícalo” en la aplicación American Express.

Las transacciones elegibles mostrarán un botón “Paga” o “Planifícalo” en la aplicación móvil Amex (izquierda). Al crear un plan “Planifíquelo”, verá tres opciones de pago diferentes (centro), junto con las tarifas y el costo totales. Al elegir “Pagar”, se le dará la opción de realizar un pago (derecha).

Cómo funciona ‘Pay It’

Inicie sesión en la aplicación American Express y vea las compras que son elegibles. Haga clic en los que desea pagar, luego programe un pago desde una cuenta bancaria vinculada.

Suena simple, pero el representante de Amex aclaró algunas reglas:

  • Debe usar la aplicación para usar “Pay It” ; esta función no funcionará desde su escritorio.
  • Una compra debe tener el ícono “Paga” junto a ella para poder usar la función.
  • Puede realizar hasta cinco pagos por día, pero eso es un total de todos los pagos realizados a través de la aplicación, en línea o por teléfono.

Además, tome nota. No necesariamente está pagando una compra específica, per se; solo está pagando una cantidad específica hacia su saldo.

Cómo funciona ‘Plan It’

Esta función le permite configurar un plan de pago personalizado si necesita pagar un saldo a lo largo del tiempo. Los planes de pago pueden durar de tres a 24 meses.

Funciona así:

  • Puede elegir hasta 10 compras elegibles que desea pagar a lo largo del tiempo, ya sea a través de la aplicación American Express o su cuenta en línea.
  • Luego, Amex le ofrece de una a tres opciones de planes de pago para elegir.
  • Cada opción de pago muestra la cantidad de pagos incluidos en el plan, la cantidad que deberá pagar cada mes, las tarifas mensuales del plan y la tarifa total del plan.
  • Usted elige el que desea y cancela la compra de acuerdo con el calendario de pagos.

Millstein dice que el valor principal de la función radica en su transparencia y simplicidad.

“Está diseñado para atraer a las personas que quieren saber exactamente en qué se están metiendo, con respecto a las tarifas mensuales”, dice, lo que es útil para los usuarios de tarjetas de crédito que pueden no comprender completamente cómo se acumula el interés.

‘Planifíquelo:’ Opciones de pago, tarifas, pagos mínimos

Según el representante de Amex, puede tener hasta 10 planes “Planifíquelo” a la vez. Además, puede combinar hasta 10 compras elegibles en un solo plan. Una vez más, parece bastante fácil, pero hay algunas arrugas a tener en cuenta.

  • Los términos del plan de pago no son uniformes para todos los titulares de tarjetas. Según el representante de Amex, los planes se ofrecen caso por caso en función de su historial crediticio, historial de cuenta y el monto de la compra.
  • Su tarifa de “Planifíquelo” es fija y se basa en el monto de la compra y la duración del plan de pago.
  • No puede cancelar su plan antes de tiempo . La única forma de pagar un saldo de “Plan It” antes de lo previsto es pagar la totalidad del saldo de su tarjeta.

El representante de Amex también explicó cómo funcionan los pagos “Planifíquelos” si tiene un saldo que no está en el plan de pago.

  • Tiene un pago mensual mínimo que es el 1% de su saldo total más intereses, además del pago mensual “Planifíquelo”.
  • Eso significa que podría terminar con un monto mínimo combinado más alto adeudado cada mes entre los dos pagos.
  • Es importante saberlo para que no termine con un pago mensual con tarjeta que no pueda pagar.

Otras opciones de pago flexibles basadas en tarjetas y aplicaciones

“Pagarlo” y “Planificarlo” no son la única forma de pagar a lo largo del tiempo. Junto con el programa Pay Over Time de American Express, que le permite pagar compras pequeñas y grandes a lo largo del tiempo, existen varias opciones basadas en aplicaciones:

Opciones de pago basadas en aplicaciones: términos del plan

  • Pague durante tres, seis o 12 meses (hasta 39 meses en tiendas seleccionadas).
  • Rango APR : 0% a 30%, basado en verificación de crédito.
  • Es posible que algunos usuarios requieran un pago inicial .
  • Pague en cuatro cuotas iguales , repartidas en seis semanas.
  • Cero intereses y sin comisiones cuando paga a tiempo.
  • El 25% del saldo se debe pagar en el momento de la compra.
  • Pague en cuatro cuotas iguales (repartidas en seis semanas), 30 días después de la compra o seleccione planes de financiación de tres a seis meses.
  • Sin intereses ni cargos por planes a plazos o de 30 días. Tasas de interés competitivas para planes de financiación.
  • La aplicación permite a los usuarios pagar a plazos con cualquier minorista en línea.
  • Pague en cuatro cuotas iguales , repartidas en seis semanas.
  • Cero intereses y sin comisiones cuando paga a tiempo.
  • El 25% del saldo se debe pagar en el momento de la compra.

Millstein dice que eso podría atraer a los millennials que aún no tienen una tarjeta de crédito y quieren una forma de pagar a lo largo del tiempo sin pagar altas tasas de interés o tarifas. QuadPay y Afterpay funcionan con su tarjeta de crédito o débito al finalizar la compra.

De las opciones aquí, Affirm tiene el período de pago más largo, a 12 meses, en comparación con hasta 24 meses con Plan It. Afterpay y QuadPay requieren que pagues una compra en cuestión de semanas.

También pagará hasta un 30% de APR con Affirm, en lugar de sin cargos por intereses para Plan It.

Planes de pago específicos para minoristas

El financiamiento promocional en la tienda es otra forma flexible de pago. Este tipo de programas ofrecen financiación al 0% durante un tiempo determinado.

Josh Hastings, fundador del blog de finanzas Money Life Wax, ha utilizado financiación con intereses diferidos de Best Buy y Apple para grandes compras en el pasado. Sin embargo, dice, “si el financiamiento flexible funciona para usted depende de su capacidad para realizar pagos a tiempo y cumplir con el plan de pago”.

Las ofertas de interés diferido generalmente se anuncian como que “no cobran interés hasta” una fecha determinada. Sin embargo, después de esa fecha, los intereses que se han acumulado desde la fecha de compra se cargan en la cuenta.

Ser capaz de distribuir los pagos es una ventaja si no desea desprenderse de una gran cantidad de efectivo de una vez. Sin embargo, “si usted es alguien que ya tiene pocos ingresos cada mes, agregar un pago adicional por algo que podría no ser 100% necesario no es la mejor idea”, dice.

Explorando otras opciones de pago flexibles

“Paga, planifica” tiene sus beneficios, pero no descartes las ofertas promocionales sin interés para compras grandes.

James Boston, cofundador de Paperlust, una empresa de papelería y invitaciones de boda personalizadas, utilizó esa opción al comprar equipos para su negocio.

Usó una tarjeta de presentación para la compra para ganar recompensas y luego la transfirió a una tarjeta diferente con una oferta de transferencia de saldo del 0%.

Luego creó su propio plan de pago a plazos para que la tarjeta pagara el saldo antes de que comenzaran los cargos por intereses.

“Simplemente calculamos el reembolso en 20 meses y configuramos un débito automático mensual para pagar el saldo”, dice Boston.

Considerando una oferta de transferencia de saldo del 0% en su lugar

  • Si está considerando una oferta de transferencia de saldo o compra del 0% , preste atención a la tarifa anual y la tarifa de transferencia de saldo, generalmente entre el 3% y el 5% del monto transferido.
  • Divida esos costos mensualmente y compárelos con lo que pagaría por la tarifa mensual de “Planifíquelo”.
  • American Express ofrece una calculadora de precompra que puede usar para ejecutar los números y estimar cuáles serían sus pagos y tarifas con “Plan It”.

Con cualquier opción de financiamiento, primero asegúrese de que se ajuste a su presupuesto.

“El financiamiento flexible no es una excusa para acumular deudas con la premisa de pagarlas cuando pueda permitírselo”, dice Millstein.

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