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Los mejores préstamos de $ 10,000 para personas con mal crédito

Los mejores préstamos de $ 10,000 para personas con mal crédito
13 enero, 2021
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Category: Buen Crédito

El dinero hace que el mundo gire. El problema es que nunca parece tener suficiente. Por ejemplo, ahora mismo se encuentra en un aprieto y necesita pedir prestados $ 10,000 y tiene un crédito deficiente. Solucionemos este problema y descubramos cuáles son sus mejores opciones de préstamo de $ 10,000.

Vas a comprobar tu puntaje crediticio. Ha estado trabajando para reparar su crédito, por lo que espera que su puntaje sea más alto que la última vez que lo revisó. Es más alto, pero aún no ha logrado salir del rango de crédito malo.

¿Es posible obtener un préstamo de 10000 dólares con mal crédito?

En resumen, sí. De hecho, usted es uno de los 68 millones de estadounidenses que se encuentra en el rango de mal crédito. Eso es una buena noticia para ti.

Con tantos estadounidenses que tienen un crédito menos que perfecto, esto crea una demanda de préstamos por mal crédito. Esto significa que hay esperanza para ti. Echemos un vistazo a algunas de las opciones de préstamos para casos de mal crédito que pueden estar disponibles para usted.

Préstamos típicos para mal crédito

Algunas de las opciones de préstamos más comunes para personas con mal crédito incluyen préstamos de día de pago, tarjetas de crédito y adelantos de efectivo en su tarjeta de crédito. Sin embargo, estos suelen funcionar mejor cuando necesita un préstamo pequeño. Quizás entre unos pocos cientos y un par de miles de dólares.

Pero cuando necesita hasta $ 10,000, estas opciones no son tan buenas. En primer lugar, las tasas de interés suelen ser bastante altas, lo que dificulta la devolución de tanto dinero. En segundo lugar, el límite de su tarjeta de crédito es probablemente demasiado bajo y muchos estados limitan los préstamos de día de pago a $ 1,000 o menos.

Entonces vas a necesitar una opción diferente.

Desafortunadamente, los préstamos para préstamos incobrables suelen tener una cosa en común. Suelen ser costosos. Por ejemplo, vienen con una alta tasa de interés y los términos de reembolso pueden no ser los más favorables para usted.

Hay un par de formas en las que puede reducir ese gasto. Echemos un vistazo a esos primero.

Un préstamo garantizado

Muchos préstamos no están garantizados. Esto significa que el prestamista no tiene más garantía que su palabra de que usted pagará el préstamo. Eso es lo que hace que una calificación crediticia sea importante. Su puntaje de crédito le dice al prestamista cuál ha sido su comportamiento financiero anterior.

Un puntaje de crédito bajo es una señal de alerta para el prestamista. Muestra que usted es un prestatario de alto riesgo y es posible que no devuelva lo que le prestaron. Por eso tienden a cobrar tasas de interés más altas. Buscan una mejor compensación ya que tienen que correr un mayor riesgo.

Si tiene algún tipo de activo que valdría $ 10,000, puede solicitar un préstamo garantizado. Cuando obtiene un préstamo con garantía, reduce el riesgo que asume el prestamista al otorgarle un préstamo sin garantía. Por lo tanto, el prestamista está más dispuesto a ofrecer una tasa de interés más favorable y trabajar con usted en términos de pago.

Un préstamo firmado

Otra forma de obtener condiciones de préstamo más favorables es contratando un aval. Si un amigo o familiar con buen crédito está dispuesto a firmar por su préstamo, el prestamista estará dispuesto a trabajar con usted en los términos.

Sin embargo, si planeas seguir esta ruta, ten mucho cuidado. Asegúrese de poder realizar los pagos y devolver el préstamo a tiempo.

Estás poniendo en riesgo el puntaje crediticio de otra persona y muchas relaciones se han arruinado por cuestiones de dinero. No quieres que te pase esto.

Dónde encontrar préstamos de $ 10,000 por mal crédito

Ahora vayamos a lo bueno. ¿Dónde puede encontrar préstamos para mal crédito?

La verdad es que hay bastantes opciones. Cada uno tiene sus pros y sus contras. Echemos un vistazo a algunos comunes y puede decidir si pueden funcionar para usted

Línea de crédito con garantía hipotecaria

Una línea de crédito con garantía hipotecaria o HELOC es un tipo de préstamo garantizado. Por supuesto, solo puede contratar un HELOC si tiene capital acumulado en su casa. En general, deberá tener una relación préstamo-valor del 80% para calificar. Eso significa que posee al menos el 20% del valor neto de su vivienda.

Esta es una buena opción si es dueño de su propia casa. Por lo general, puede obtener una tasa de interés mucho más baja y condiciones de reembolso muy favorables.

Una línea de crédito también funciona como crédito renovable, como una tarjeta de crédito. Eso significa que puede reutilizar el crédito a medida que lo paga.

También puede optar por un préstamo con garantía hipotecaria regular. Esto funcionaría como un préstamo regular, pero garantizado por una mejor tasa. Una vez que lo pague, estará hecho. Para pedir prestado nuevamente, deberá solicitar nuevamente.

Los mejores prestamistas que ofrecen una línea de crédito con garantía hipotecaria de $ 10,000 (HELOC)

  • Bank of America : su interés en su préstamo dependerá de cuán malo sea realmente su crédito. Haga clic aquí para ver sus calificaciones y tasas de interés actuales.
  • Wells Fargo : líder bancario desde hace más de 150 años. Una gran opción con buenas tasas de interés y plazos, si puede obtener la aprobación. Haga clic aquí para ver las ofertas actuales.
  • LendingTree : un recurso en línea que existe desde hace mucho tiempo. Ofrecen un servicio donde puedes comparar múltiples ofertas a la vez. Echale un vistazo

Préstamos personales de $ 10,000, generalmente en línea

Los siguientes en nuestra lista son los prestamistas directos en línea. Los préstamos personales de $ 10,000 tienen la ventaja de ser rápidos. En algunos casos, puede tener el dinero en su cuenta dentro de uno o dos días. También tienden a pedir menos papeleo y son más fáciles de calificar.

Pero esa conveniencia tiene un costo. Los préstamos personales en línea pueden ser fáciles de obtener, pero son difíciles de pagar debido a la alta tasa de interés.

Sin embargo, si realmente necesita dinero rápidamente, esta es una buena opción. También puede encontrar fácilmente prestamistas que ofrezcan préstamos de hasta $ 10,000.

Los mejores prestamistas en línea que ofrecen un préstamo personal de $ 10,000

  • NetCredit – Ver ofertas
  • SoFi – Ver ofertas
  • Prosper – Ver ofertas

Mercado online

Un mercado en línea es bastante similar a los préstamos directos en línea. Sin embargo, comprar de esta manera es más conveniente y puede acelerar el proceso si tiene poco tiempo.

El mercado es un lugar al que puede ir para ver para qué califica con varios prestamistas a la vez. Simplemente ingrese su información una vez y luego vea lo que está disponible para usted. Luego, el mercado lo enviará a la página del prestamista para completar su solicitud y terminar de obtener el préstamo.

Préstamos de igual a igual

Para usted, una plataforma de préstamos de igual a igual se parece mucho a un prestamista directo en línea. Pero funciona de forma un poco diferente.

Otras personas con dinero de sobra pueden invertir en una plataforma de préstamos entre pares. Entonces personas como tú que necesitan un préstamo acuden a la plataforma para solicitar el préstamo.

Puede ser bueno para usted saber que el dinero que paga en intereses va al bolsillo de otra persona y no a una empresa. A veces, puede calificar para una tarifa ligeramente mejor a través de estas plataformas.

Sin embargo, probablemente tendrá que esperar un poco más para que el dinero llegue a su cuenta bancaria. Por lo general, esperará aproximadamente una semana.

Esto se debe a que cuando realiza una solicitud de préstamo, se presenta a los inversores. Tiene que esperar a que haya suficientes inversores para financiar su préstamo antes de que se le puedan desembolsar los fondos.

Los mejores prestamistas P2P donde podría obtener la aprobación por $ 10,000

  • Upstart – Ver ofertas
  • LendingClub – Ver ofertas

Bancos

Los bancos siempre parecen ser los malos cuando se trata de préstamos con mal crédito. Suelen pedir demasiada información y valorar más su puntaje crediticio. Es difícil calificar para un préstamo bancario y aún más difícil si su puntaje no es perfecto.

Pero no los descartes simplemente. A veces, los bancos locales más pequeños pueden ofrecer buenas opciones de préstamos para préstamos deficientes.

Intente ir primero a su banco actual y vea qué pueden ofrecer. Si tiene una buena relación con ellos, es decir, no sobregira su cuenta y ellos pueden ver su responsabilidad fiscal, pueden estar dispuestos a ofrecerle un préstamo.

Los mejores bancos que ofrecen préstamos personales por $ 10,000

  • Toronto Dominion Bank – Ver ofertas
  • US Bank Corp – Ver ofertas
  • SunTrust Bank – Ver ofertas

Las cooperativas de crédito

Otra opción similar a los bancos son las cooperativas de ahorro y crédito. Hay una gran diferencia entre los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito y es que las cooperativas de ahorro y crédito no son lucrativas.

Por lo tanto, es posible que pueda obtener una mejor tasa de interés a través de una cooperativa de crédito. Como organización sin fines de lucro, no necesitan cobrar tanto porque no buscan obtener ganancias.

Lo mismo aplica aquí. Si ya tiene operaciones bancarias con una cooperativa de crédito, intente ir primero. Una buena relación con una cooperativa de crédito puede ser lo que necesita para calificar para un préstamo, incluso si no cumple específicamente con sus requisitos.

Las mejores cooperativas de crédito para un préstamo de 10000 dólares

  • Navy Federal Credit Union : una gran cooperativa de crédito con muchas ubicaciones en la parte noreste de los Estados Unidos. Ver ofertas
  • BECU – Una cooperativa de crédito del noroeste con muchas ubicaciones – Ver ofertas
  • Golden 1 Credit Union – California y estados del oeste – Ver ofertas
  • Suncoast Credit Union – Sur de EE. UU. – Ver ofertas
  • Alliant Credit Union – Midwest US – Ver ofertas

Recomendamos hacer una búsqueda local para ver las cooperativas de crédito en su área. La mayoría de las uniones de crédito son regionales. Casi todas las cooperativas de ahorro y crédito ofrecen algún tipo de préstamo personal.

¡Sí existen!

Esperamos que este artículo te haya dado un poco de esperanza. ¡Existen préstamos de $ 10,000 para personas con mal crédito!

Es posible que tenga que investigar un poco más y que tenga que pagar una tasa de interés un poco más alta, pero al menos podrá encontrar los fondos que necesita.

Además, si logra obtener un préstamo y hacer sus pagos a tiempo, esto ayudará a elevar su puntaje crediticio para el futuro. Así que la próxima vez que surja una emergencia y necesite algo de efectivo, será un poco más fácil de encontrar.

Para obtener más información sobre temas financieros como su puntaje crediticio y la búsqueda de préstamos, no dude en consultar los otros artículos de nuestro blog.