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Los mejores bancos para pequeñas empresas de 2020

Los mejores bancos para pequeñas empresas de 2020
13 enero, 2021
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Category: Crédito Comercial

Consulte una de estas instituciones para cuidar los fondos de su empresa

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Imagen de Emilie Dunphy © The Balance 2020

Si tiene una pequeña empresa, una cuenta bancaria no es una opción, es un requisito. Cada empresa debe tener su propia cuenta corriente dedicada, y posiblemente ahorros, tarjetas de crédito y otras cuentas, para mantener el efectivo a salvo y crear un registro financiero para la empresa.

Pero no se limite a dirigirse al banco más cercano y pensar que ofrecerá la mejor oferta o incluso todas las funciones que necesita en un banco para pequeñas empresas. Es importante investigar para elegir el mejor banco para sus necesidades comerciales específicas. Al revisar las cuentas, tenga en cuenta algunas de estas características, que pueden ser importantes o no para su negocio: depósitos en efectivo, depósitos de cheques móviles, cajeros automáticos gratuitos, mantener todas las cuentas en un banco, cuentas corrientes que devengan intereses y servicio al cliente en persona.

Y aunque tenga en cuenta que las cuentas bancarias comerciales tienden a cobrar tarifas más altas que las cuentas personales, debe considerar seriamente los costos de una cuenta bancaria. Las principales tarifas para cuentas bancarias comerciales incluyen tarifas de cuenta mensuales, tarifas de transacción en exceso y tarifas de depósito en efectivo en exceso.

Debido a que cada empresa es diferente, no existe una cuenta perfecta para las pequeñas empresas. Algunas pequeñas empresas pueden estar contentas con un banco solo en línea que no cobra tarifas mensuales. Otras empresas se preocupan más por los frecuentes depósitos en efectivo y nunca necesitarán depositar un cheque desde su teléfono.

El único deseo universal en las cuentas bancarias de pequeñas empresas son las tarifas bajas, así que esté atento a las tarifas que se le pueden cobrar a menos que cumpla con criterios específicos para evitarlas.

Ahora que tenemos todo eso fuera del camino, echemos un vistazo a los mejores bancos para pequeñas empresas.

Mejor en general: Chase

Si desea la experiencia bancaria tradicional, Chase es su mejor opción como propietario de una pequeña empresa. Chase tiene ubicaciones en todo el país, ofrece cuentas de cheques comerciales sin cargo siempre que mantenga un saldo mínimo de $ 1,500, además de uno de los mejores sistemas de banca móvil y banca en línea disponibles.

Chase también es un gran banco para tarjetas de crédito comerciales. Chase Ink Business Preferred, por ejemplo, ofrece recompensas de alto valor que puede utilizar para viajes gratis y con descuento. Si tiene sus cuentas corrientes y de ahorros en el mismo lugar, es más fácil administrar todo con un solo inicio de sesión en la banca en línea.

En resumen, Chase ocupa el primer lugar porque ofrece todo lo que su empresa pueda necesitar, muchas ubicaciones y opciones para evitar las tarifas de servicio mensuales. Tanto las pequeñas empresas individuales como las empresas físicas con muchos empleados pueden encontrar fácilmente satisfechas sus necesidades en Chase.

Mejor cooperativa de crédito: Navy Federal Credit Union

Aunque técnicamente no es un banco, Navy Federal Credit Union ofrece servicios bancarios comerciales de alta calidad perfectos para una amplia gama de pequeñas empresas. Estos incluyen cuentas de cheques y ahorros comerciales, préstamos, tarjetas de crédito, procesamiento de pagos e incluso jubilación y seguros para usted y sus empleados.

Las cooperativas de ahorro y crédito son entidades sin fines de lucro. Esto significa que tienden a cobrar tarifas más bajas y ofrecen tasas de interés más altas sobre los ahorros que los bancos con fines de lucro.

Para abrir una cuenta bancaria comercial en Navy Federal, primero deberá convertirse en miembro comercial. Esto requiere que primero se una a la cooperativa de ahorro y crédito como individuo. También necesitará un depósito inicial de $ 100 para comenzar.

Las cooperativas de crédito suelen estar más orientadas a los consumidores que a las empresas, pero no pase por alto la gran oportunidad de ahorrar dinero con una cuenta de cheques y de ahorros comercial en una cooperativa de crédito.

Lo mejor para cuentas corrientes solo en línea: Axos Bank

Mientras que Capital One puso su Spark Business Checking en pausa, Axos Bank saltó para reclamar el lugar para la mejor cuenta corriente en línea que está disponible actualmente para pequeñas empresas. Axos Bank es el banco solo en línea más antiguo de los Estados Unidos con años de experiencia en la prestación de servicios bancarios para clientes comerciales y personales.

La cuenta de cheques de interés comercial es gratuita con un saldo promedio diario bastante grande de $ 5,000; de lo contrario, pagará una tarifa mensual de $ 10. La cuenta incluye hasta 50 artículos gratuitos por mes, por lo que no es ideal para las empresas más ocupadas con una gran cantidad de transacciones o una empresa más pequeña que mantiene un saldo diario bajo. Pero ofrece un interés, actualmente del 0,80 por ciento, y excelentes opciones de banca móvil y en línea.

Axos también ofrece una cuenta corriente comercial básica sin cargo mensual, hasta 200 artículos gratis por mes y otros beneficios sin intereses. Dependiendo de sus necesidades, esto puede ser mejor que la cuenta de cheques de interés comercial.

Axos también ofrece cuentas de ahorro y mercado monetario para empresas, CD y un conjunto completo de servicios de administración de efectivo. Es bastante impresionante para cualquier banco, no solo para los bancos en línea. Si no necesita trabajar con efectivo pero necesita un banco serio, considere Axos Bank para las necesidades bancarias de su pequeña empresa.

Lo mejor para la cantidad de sucursales: Wells Fargo

Wells Fargo es un banco muy popular, a pesar de algunas malas relaciones públicas recientes. Es el prestamista más grande de la Administración de Pequeñas Empresas para préstamos de la SBA y tiene más sucursales que cualquier otro banco en los Estados Unidos.

Wells Fargo ofrece cuatro cuentas corrientes comerciales diferentes. Todas estas cuentas tienen tarifas mensuales, pero puede evitarlas con un requisito de saldo mínimo en la mayoría de los casos. Para la cuenta de cheques Simple Business, el mínimo es de $ 500 para evitar cargos.

Debido a que Wells Fargo es tan grande, ofrece prácticamente cualquier servicio que su empresa pueda necesitar. Eso incluye cosas como nómina, recursos humanos y servicios de impuestos comerciales. Pero es posible que pague más para obtener muchos de esos servicios de Wells Fargo que algunas compañías que se especializan en esos diversos servicios.

Si sus pequeñas empresas usan mucho dinero en efectivo, Wells Fargo es una de sus mejores opciones. No solo puede depositar efectivo en la red de sucursales más grande, sino que también puede retirar dinero sin cargo de su enorme red de cajeros automáticos.

Lo mejor para el análisis empresarial: M&T Bank

Si vive en la costa este, considere M&T Bank para las necesidades bancarias de su pequeña empresa. M&T tiene 690 sucursales en Nueva York, Pensilvania, Maryland, Washington, DC, Virginia, Virginia Occidental y Florida. Pero M&T se destaca por más que su red de sucursales.

M&T Bank ofrece administradores de relaciones que hacen más que ofrecerle cuentas bancarias y ayudarlo con sus preguntas de servicio al cliente. Estos banqueros revisan las finanzas de su empresa por dentro y por fuera para ayudarlo a comprenderlas mejor y lograr el mejor éxito de las pequeñas empresas.

M&T Bank es uno de los 10 principales prestamistas de la SBA y ofrece una variedad de cuentas bancarias. Hay cinco opciones de cheques que pueden ser adecuadas para la mayoría de las pequeñas empresas, además de cuentas específicas para las industrias de servicios médicos y profesionales. El mayor inconveniente es que debe mantener un gran saldo para evitar cargos en la mayoría de esas cuentas. Para evitar el cargo de $ 10 en la cuenta básica Simple Checking for Business, debe mantener un saldo promedio de $ 2,500.

La mejor cuenta de cheques tradicional sin cargo: US Bank

US Bank no es tan grande como algunos de sus competidores, pero aún ofrece una gran red de sucursales y cajeros automáticos en los Estados Unidos. Lo más destacado para las pequeñas empresas es la cuenta Silver Business, que ofrece cheques sin cargo mensual de mantenimiento.

Esa cuenta es ideal para empresas más pequeñas con menos de 150 transacciones por mes (pagará .50 cada una por artículos adicionales). Puede depositar hasta 20 cheques móviles cada mes sin cargo y pagar lo mismo .50 por depósitos móviles adicionales.

Al igual que otros en esta lista, US Bank ofrece servicios adicionales a través de un paquete que incluye procesamiento de tarjetas de crédito, servicio de nómina y facturación. Otras cuentas corrientes tienen una mayor cantidad de transacciones gratuitas, pero requieren un saldo grande para evitar cargos por servicios mensuales de hasta $ 25 por cuenta.