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Límites de ingresos y elegibilidad del USDA – Hipoteca del USDA 2020

Límites de ingresos y elegibilidad del USDA – Hipoteca del USDA 2020
13 enero, 2021
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Category: Puntaje Crediticio

Elegibilidad del USDA

En este articulo:

La elegibilidad del USDA se basa en una combinación del tamaño del hogar y la geografía, además de los estándares típicos de aprobación de hipotecas, como la verificación de ingresos y puntaje crediticio.

La elegibilidad del USDA para un hogar de 1-4 miembros requiere que el ingreso familiar anual no exceda los $ 86,850 en la mayoría de las áreas del país, pero hasta $ 212,550 para ciertas áreas de alto costo, y el ingreso anual del hogar para un hogar de 5-8 miembros no exceda los $ 114,650 para la mayoría de las áreas, pero hasta $ 280,550 en lugares costosos.

Esta información sobre préstamos del USDA es precisa al día de hoy, 10 de octubre de 2020.

Préstamos del USDA: tasas bajas sin pago inicial

Los préstamos del USDA son préstamos hipotecarios garantizados por el Departamento de Agricultura de EE. UU. El programa se conoce oficialmente como el Programa de Préstamos de Vivienda Garantizados para el Desarrollo Rural del USDA, o el “préstamo de la Sección 502”, llamado así por su lugar en la carta del USDA.

Los préstamos del USDA también se conocen como “préstamos para viviendas rurales”, que pueden ser un nombre poco apropiado. El programa se puede utilizar en áreas rurales, pero muchas áreas suburbanas también siguen siendo elegibles para el programa.

Los préstamos del USDA son populares entre los compradores de viviendas de hoy en día porque el programa del USDA ofrece financiamiento sin pago inicial.

Los compradores de vivienda pueden financiar el 100% del precio de compra de una vivienda; e incluso puede usar el préstamo para ayudar a comprar una casa prefabricada o una casa modular.

Además, debido a que los préstamos del USDA están garantizados contra pérdidas por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos, son de muy poco riesgo para los bancos que los otorgan.

El bajo riesgo trae tasas bajas y es por eso que las tasas hipotecarias del USDA hoy en día son a menudo las más bajas de todas las hipotecas respaldadas por el gobierno.

Las tasas hipotecarias del USDA suelen ser más bajas que las tasas de los préstamos FHA, préstamos VA e hipotecas convencionales a través de Fannie Mae y Freddie Mac.

Por último, el programa de préstamos del USDA ofrece primas reducidas de seguro hipotecario (MIP) a sus prestatarios.

La prima anual del seguro hipotecario del USDA, a solo 0.35% del monto del préstamo, es un 40% más baja que el MIP cobrado por un préstamo comparable respaldado por la FHA.

Los préstamos del USDA pueden ahorrar mucho dinero y están disponibles para compradores de vivienda por primera vez y para compradores habituales. No se requiere asesoramiento sobre propiedad de vivienda para utilizar el programa de préstamos hipotecarios del USDA.

La mayoría de los cierres pueden ocurrir en 45 días o menos.

Requisitos del seguro hipotecario del USDA

La hipoteca del USDA está respaldada por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos y parcialmente financiada por los prestatarios que utilizan el programa. A través de las primas del seguro hipotecario que se cobran a los propietarios del programa, el gobierno puede mantener asequible el programa de préstamos para viviendas rurales.

El USDA cambió por última vez sus tasas de seguro hipotecario en octubre de 2016. Esas tasas permanecen vigentes hoy, 10 de octubre de 2020.

Las tasas de seguro hipotecario del USDA de hoy son:

  • Tarifa inicial del 1.00% pagada al cierre, según el tamaño del préstamo
  • Tarifa anual del 0.35%, basada en el saldo de capital restante

Como ejemplo de la vida real de cómo funciona el seguro hipotecario del USDA, digamos que un comprador de vivienda en Cary, Carolina del Norte, está pidiendo prestados $ 200,000 para comprar una casa sin pago inicial.

Los costos del seguro hipotecario del comprador incluyen una prima de seguro hipotecario inicial de $ 2,000, más un pago mensual de $ 58.33 por el seguro hipotecario. Puede elegir agregar el seguro hipotecario por adelantado al monto de su préstamo para no tener que pagarlo de su bolsillo.

Tenga en cuenta que no se requiere que el seguro hipotecario por adelantado del USDA se pague en efectivo. Se puede agregar al saldo de su préstamo para reducir los fondos requeridos al cierre.

Requisitos de ingresos por préstamos del USDA

A través de su préstamo de vivienda rural, el USDA ofrece financiamiento al 100% a tasas hipotecarias muy bajas en vecindarios rurales y suburbanos.

Aún mejor es que las aprobaciones de suscripción son más flexibles. Los solicitantes no necesitan cumplir con todos los requisitos hasta la última letra para asegurar la aprobación del préstamo.

Sin embargo, hay un área en la que el USDA es inflexible.

El USDA no garantizará una hipoteca para un hogar que exceda sus límites máximos de ingresos para un área determinada. Esto se debe a que el propósito del programa del USDA es ayudar a las personas con “medios modestos” a lograr la propiedad de una vivienda.

Entonces, para ser elegible para el financiamiento del USDA, la agencia establece que los ingresos anuales de un hogar no deben exceder el ingreso familiar promedio para el área en más del 15 por ciento, con una asignación para el tamaño de su hogar.

Por ejemplo, el límite de ingresos del USDA para un hogar de 8 miembros es más alto que el límite de ingresos del USDA para un hogar de 4 miembros; al igual que el límite de ingresos para un hogar de 10 miembros será más alto que el límite de ingresos para un hogar de 8 miembros.

Los límites de ingresos del USDA tienen un piso, según el tamaño del hogar:

  • Hogar de 1 a 4 miembros: $ 86,850
  • Hogar de 5-8 miembros: $ 114,650

Sin embargo, tenga en cuenta que los límites de ingresos del USDA varían según el área. En San Francisco, California, donde el costo de vida se encuentra entre los más altos de la nación, los límites de ingresos del USDA para 2020 para un hogar de 1 a 4 miembros es de $ 212,550 y de $ 280,550 para un hogar de ocho.

Los límites de ingresos del USDA en Raleigh, Carolina del Norte, comienzan en $ 106,600.

Los hogares de más de 8 miembros pueden agregar un ocho por ciento por cada miembro adicional a su límite de ingresos del USDA del hogar de 1-4 miembros.

¿Cuáles son las tasas hipotecarias actuales del USDA?

Para los compradores de vivienda que busquen una hipoteca con un pago inicial bajo o nulo, el préstamo hipotecario del USDA ofrece tasas bajas, pautas flexibles y un seguro hipotecario económico.

Eche un vistazo a las tasas hipotecarias reales de hoy.