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Las mejores tarjetas de crédito de Capital One de septiembre de 2020; Asesor de Forbes

Las mejores tarjetas de crédito de Capital One de septiembre de 2020; Asesor de Forbes
13 enero, 2021
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Category: Puntaje Crediticio

Fundada en 1994, Capital One es uno de los principales emisores de tarjetas de crédito más jóvenes y todavía está dirigido por su fundador. Debido a que es una empresa tan joven en comparación con sus competidores, tiende a operar más como una startup que como un banco con más de 100 años.

Sus políticas de firma son sus recompensas sin complicaciones y el hecho de que fue uno de los primeros emisores de tarjetas importantes en no tener cargos por transacciones extranjeras en todas las tarjetas de crédito. Y aunque no tiene muchos socios de marca compartida, recientemente se asoció con el minorista más grande del mundo para presentar la tarjeta Capital One® Walmart Rewards ™.

Las mejores tarjetas de crédito de Capital One

  • Venture® Rewards de Capital One®: lo mejor para ganar recompensas de viaje
  • Savor® Rewards de Capital One®: lo mejor para recompensas gastronómicas y de entretenimiento
  • Tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards: lo mejor para ganar millas de recompensa de viaje flexibles
  • Tarjeta de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards: lo mejor para ganar una tasa fija de reembolso en efectivo
  • Tarjeta de crédito Capital One® SavorOne® Cash Rewards: la mejor tarjeta sin cargo para recompensas de comidas y entretenimiento
  • Tarjeta de crédito Platinum de Capital One®: lo mejor para un crédito justo
  • QuicksilverOne® de Capital One®: lo mejor para ganar una tasa fija de reembolso en efectivo en todas las tarjetas
  • Secured Mastercard® de Capital One®: lo mejor para reconstruir el crédito
  • Recompensas para estudiantes Journey® de Capital One®: lo mejor para estudiantes
  • Tarjeta Capital One® Walmart Rewards®: lo mejor para ahorrar dinero en precios que ya son bajos

Las mejores tarjetas de crédito de Capital One

Aquí hay un resumen de las mejores tarjetas de crédito de Capital One

Características comunes a todas las tarjetas Capital One

Nunca pagará tarifas de transacción en el extranjero en su tarjeta Capital One. Capital One le permite establecer alertas de cuenta y configurar pagos automáticos. Tiene la capacidad de hacer esto en línea, en su aplicación móvil o incluso desde su asistente virtual Eno.

Las tarjetas Capital One también incluyen el sistema Card Lock. Esta función le permite bloquear su tarjeta en su aplicación móvil si se extravía, se pierde o se la roban. Si recupera su tarjeta, puede desbloquearla con la misma facilidad. Todas las tarjetas Capital One también vienen con servicios de asistencia en viaje las 24 horas, cobertura de exención de responsabilidad por daños por colisión de alquiler de automóviles, seguro de accidentes de viaje y cobertura de garantía extendida.

Metodología

Capital One ofrece alrededor de 20 tarjetas de crédito diferentes y cubren muchas, pero no todas las facetas del mercado. Elegimos las mejores tarjetas para propósitos particulares, como ganar recompensas, generar crédito y tener poder adquisitivo para su pequeña empresa. También incluimos una selección de tarjetas que no tienen tarifa anual, así como tarjetas premium que cobran tarifas anuales que están justificadas por sus recompensas y beneficios.

Echemos un vistazo a las 10 mejores cartas de Capital One y veamos cuál podría ser la adecuada para usted.

Las mejores tarjetas de crédito de Capital One

Desde un generoso bono de bienvenida hasta grandes recompensas y beneficios premium, la tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards * atrae a una amplia variedad de viajeros. Las personas que buscan simplicidad apreciarán la facilidad de ganar y canjear millas de recompensa Capital One por créditos de extractos de viaje. Aquellos que estén interesados ​​en obtener un valor descomunal y no les importe profundizar en la relativa complejidad de los programas de millas frecuentes adorarán la posibilidad de transferir Capital One Miles a programas de aerolíneas asociadas.

Puede ganar 100,000 millas de bonificación cuando gasta $ 20,000 en compras en los primeros 12 meses desde la apertura de la cuenta, o aún ganar 50,000 millas si gasta $ 3,000 en compras en los primeros 3 meses. También obtendrá 2x millas ilimitadas por cada dólar gastado en todas las compras, viajes o de otro tipo. También puede recibir hasta $ 100 en créditos para las tarifas de solicitud para una solicitud de Global Entry o TSA PreCheck cada cuatro años.

Puede canjear sus millas por viajes en el sitio web de Capital One o puede pagar su viaje primero y luego canjear millas como créditos de estado de cuenta con el borrador de compra de viaje de Capital One. Los viajeros de premio avanzados pueden transferir sus millas Venture a aerolíneas asociadas de Capital One, como Air Canada, Cathay Pacific, Emirates, JetBlue y Singapur, entre otras. La mayoría de las transferencias tienen una proporción de 2: 1,5, con algunas excepciones.

No hay tarifa de transacción en el extranjero, lo que hace que esta tarjeta sea perfecta para usar en el extranjero. La tarifa anual es de $ 95.

La tarjeta de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards * atrae a las personas a las que les encanta salir. Usted gana un fuerte 4% de reembolso en efectivo en comidas y entretenimiento, 2% en las tiendas de comestibles y 1% de reembolso en efectivo en todas las demás compras. Además, hasta mayo de 2020, obtiene un 8% de reembolso en efectivo por Vivid Seats, que es un proveedor oficial de boletos de ESPN y uno de los mayores corredores de boletos en línea en los EE. UU. También obtendrá un bono en efectivo de $ 300 después de gastar $ 3,000 dentro de su cuenta. primeros tres meses.

El 4% de reembolso en efectivo es realmente ilimitado y funciona en todo tipo de comidas y entretenimientos con pocas restricciones. Prácticamente todas las comidas son elegibles, incluidas las comidas rápidas, los excelentes restaurantes y cualquier otra opción. Lo mismo ocurre con el entretenimiento. Obtienes un 4% de reembolso en boletos para eventos deportivos, películas, espectáculos e incluso parques temáticos.

Puede canjear sus recompensas como créditos en el estado de cuenta o como créditos por compras anteriores, o simplemente puede solicitar un cheque. La tarjeta tiene una tarifa anual de $ 95, que no se aplica durante el primer año, y no hay tarifas por transacciones en el extranjero.

La tarjeta de crédito de recompensas Capital One® VentureOne® * es la tarjeta de recompensas de viaje de nivel de entrada de Capital One. Los nuevos usuarios obtienen 20,000 millas de bonificación después de cumplir con el requisito de gasto de $ 1,000 dentro de los primeros tres meses, y esta tarjeta ofrece 1.25x millas por dólar en todas las compras.

Si bien ganar 1,25 millas por dólar gastado puede parecer un poco decepcionante, Capital One ha mejorado significativamente la funcionalidad de la tarjeta al agregar la opción de transferir las millas que gana a programas de aerolíneas. Hay más de 15 aerolíneas a las que puede transferir sus millas Venture, incluidas Air France, Air Canada, Alitalia, Cathay Pacific, JetBlue, Qantas, Qatar Airways y Singapore Airlines. Cuando transfiere sus millas de Capital One a millas de aerolíneas y las canjea por boletos costosos en clase ejecutiva o en primera clase, a menudo puede obtener varios centavos en valor por milla canjeada.

Si desea canjear millas VentureOne de una manera más fácil, puede aplicarlas como créditos de estado de cuenta para compras de viajes anteriores con Purchase Eraser. O bien, realiza una nueva reserva de viaje en capitalone.com o llama al Centro de recompensas.

Esta tarjeta no tiene tarifa anual, tarifa de transacción extranjera y hay una APR introductoria del 0% en compras nuevas durante los primeros 12 meses de su cuenta (luego 15.49% – 25.49% APR variable en compras y transferencias de saldo).

Si desea una tarjeta simple que ofrezca un reembolso en efectivo mejor que el promedio, Quicksilver puede cumplir con los requisitos. Usted gana un reembolso fijo del 1.5% en todas las compras, por lo que no hay categorías rotativas en las que deba recordar registrarse. No hay límite para la cantidad de reembolso en efectivo que puede ganar, y también recibirá un bono de reembolso de $ 150 después de gastar $ 500 dentro de los primeros tres meses de la apertura de la cuenta.

Las recompensas se canjean fácilmente solicitando un cheque o aplicando un crédito en el estado de cuenta. O puede aplicar su reembolso en efectivo para cubrir una compra reciente. También puede canjear por tarjetas de regalo, pero el efectivo siempre es mejor, especialmente porque no hay mínimos.

Quicksilver ofrece algunos beneficios interesantes de acceso a eventos. Premier Culinary Experiences le brinda acceso a eventos gastronómicos especiales. Big-Time Sports Events te ayuda a ver partidos con acceso a experiencias VIP y descuentos y ventajas adicionales. Y Must-See Music Events puede conseguirle entradas para los conciertos y festivales más solicitados con acceso a paquetes VIP, salones para titulares de tarjetas en el lugar y más.

Esta tarjeta no tiene tarifa anual ni tarifa de transacción extranjera. Además, ofrece financiamiento introductorio de 0% APR (luego 15.49% a 25.49%) tanto en transferencias de saldo como en nuevas compras. Las transferencias de saldo tienen Ninguno.

Tarjeta de crédito Capital One® SavorOne℠ Cash Rewards * Rewards es una de las mejores tarjetas de devolución de efectivo sin cargo anual. Ofrece un reembolso del 3% en efectivo en compras de restaurantes y entretenimiento, un reembolso del 2% en las tiendas de comestibles y un reembolso del 1% en todas las demás compras. También puede obtener un bono de devolución de efectivo de $ 150 una vez que gaste $ 500 dentro de los primeros tres meses de su cuenta. Si le gusta salir a comer y disfrutar de los deportes y las actuaciones en directo, es difícil equivocarse con esta tarjeta.

Gracias a estas generosas recompensas, puede obtener un buen reembolso en sus necesidades gastronómicas y de comestibles. Según el informe de la Oficina de Estadísticas Laborales, el hogar promedio gasta alrededor de $ 3,000 por año en salir a cenar y, según el USDA, $ 7,000 en comestibles. Eso se traduce en $ 230 en efectivo al año. Agregue el bono de $ 150 y eso es $ 380 en efectivo durante el primer año para un consumidor promedio. No hay tarifa anual para esta tarjeta ni tarifas por transacciones en el extranjero.

Otra gran característica de Capital One Savor One son 15 meses de financiamiento con 0% APR (luego 15.49% a 25.49%) para nuevas compras y transferencias de saldo. Las transferencias de saldo no tienen tarifa de transferencia durante el período promocional, después del cual las transferencias son el 3% del monto transferido. Este es un beneficio útil si está considerando un artículo costoso y necesita más tiempo para pagarlo o si desea consolidar su deuda de cuentas con intereses altos. Solo recuerde pagar su saldo antes de que finalice la tarifa promocional y se aplique la APR estándar.

La tarjeta Capital One® Platinum Credit * es una tarjeta sencilla que funciona muy bien para personas con crédito justo. No hay recompensas ni puntos de bonificación, pero puede ayudarlo a mejorar su historial crediticio y es un método de pago conveniente. Capital One ofrece acceso a una línea de crédito más alta después de pagar las facturas de su tarjeta de crédito a tiempo durante los primeros cinco meses. Las líneas de crédito más altas son importantes no solo para aumentar su poder adquisitivo, sino porque su tasa de utilización de crédito es el segundo factor más importante en las fórmulas de puntaje de crédito después de su historial de pagos a tiempo.

Capital One ofrece suficientes herramientas financieras para ayudarlo a controlar su crédito y su cuenta. CreditWise ofrece acceso ilimitado a su puntaje de crédito y ayuda a controlar su crédito. Los números de tarjetas virtuales lo ayudan a mantener sus transacciones en línea seguras, y la función CardLock le permite bloquear su tarjeta en caso de pérdida, extravío o robo.

Otros beneficios incluyen seguro de alquiler de vehículos y protección de garantía extendida. No hay tarifa anual ni tarifa de cambio de divisas, lo que la convierte en una tarjeta útil para viajes al extranjero.

La tarjeta de crédito Capital One® QuicksilverOne® Cash Rewards * es una tarjeta de crédito con reembolso en efectivo muy atractiva que ofrece un reembolso fijo del 1.5% en todas las compras. E incluso está disponible para clientes con crédito promedio. Esta tarjeta es muy similar a la tarjeta de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards *, que tiene el mismo 1.5% de reembolso en efectivo, pero requiere un crédito excelente para ser aprobada.

La tarjeta tiene algunas características útiles, como la protección de la garantía extendida y el servicio de conserjería de cortesía que puede ayudarlo a cenar, divertirse y hacer reservas de viaje. Los beneficios de protección incluyen números de tarjetas virtuales para compras en línea más seguras y Card Lock, que le permite bloquear la tarjeta en caso de pérdida, extravío o robo. Y CreditWise le permite estar al tanto de su crédito y le avisa cuando cambia su informe crediticio.

Los beneficios de administración le permiten configurar el pago automático para realizar pagos automáticamente, ver comerciantes recurrentes y de uso frecuente, y administrar su cuenta mientras viaja o viaja. Puede enviar un mensaje de texto a Eno, el asistente de Capital One, cuando necesite pagar su factura o verificar el saldo.

Quicksilver One también ofrece acceso a experiencias culinarias especiales, música y eventos deportivos. Hay una tarifa anual de $ 39 para esta tarjeta y no hay tarifas de cambio de divisas.

Las tarjetas de crédito aseguradas son una herramienta importante para reconstruir su crédito. La forma en que funciona una tarjeta de crédito asegurada es simple. Realiza un depósito que se utiliza como garantía. La línea de crédito que recibe suele ser la misma que su depósito, y algunas tarjetas de crédito le otorgan incluso menos. Sin embargo, si hay un denominador común entre la mayoría de las tarjetas de crédito garantizadas, es que suelen tener tarifas anuales.

Sin embargo, la Capital One® Secured Mastercard® * tiene un depósito de garantía reembolsable mínimo de $ 49, $ 99 o $ 200 (que requiere acceso a una cuenta bancaria autorizada) y no tiene tarifa anual ni tasa de interés de penalización. De hecho, los únicos cargos que impone esta tarjeta son los cargos por pago atrasado y adelantos de efectivo, que son típicos de todas las tarjetas de crédito.

Una vez que envíe su depósito de seguridad reembolsable, su cuenta funcionará como cualquier otra tarjeta de crédito estándar sin garantía. Realizará compras con normalidad y tendrá que realizar pagos mensuales regulares. Su depósito de seguridad solo se utilizará si incumple. Pero con pagos regulares a tiempo, su puntaje crediticio puede aumentar sorprendentemente rápido.

Dado que los consumidores usan esta tarjeta específicamente para crear o reconstruir crédito, apreciará la función CreditWise de Capital One, que le permite controlar su crédito y le envía alertas cuando las cosas cambian. Lo más importante es que tendrá acceso a una línea de crédito más alta después de realizar los primeros cinco pagos mensuales a tiempo. Además de no tener una tarifa anual, la Secured Mastercard no tiene tarifas de transacción en el extranjero.

Si eres un estudiante que está construyendo tu crédito, pero no quieres perderte las recompensas, es posible que desees consultar las Recompensas para estudiantes Journey® de Capital One® *. Esta tarjeta ofrece un reembolso total del 1.25% en efectivo, que se divide en dos partes. Obtendrá un 1% de reembolso en efectivo en todas las compras cuando las realice y un 0.25% adicional cuando pague su saldo a tiempo. Dado que desea pagar a tiempo de todos modos, y preferiblemente en su totalidad para evitar cargos por mora e intereses, este es un pequeño bono agradable para administrar su crédito de manera responsable.

Canjear puntos es tan fácil como ganarlos. Puede pedirle a Capital One que le envíe un cheque o canjear sus recompensas por créditos en el estado de cuenta o compras anteriores.

Otra gran característica de esta tarjeta de crédito es la capacidad de alcanzar rápidamente un límite de crédito más alto al realizar sus primeros cinco pagos a tiempo. Todas estas características vienen sin tarifa de transacción anual o extranjera.

Si compra en Walmart, como muchos estadounidenses, también podría obtener un reembolso en efectivo adicional por ello. La tarjeta Capital One® Walmart Rewards ™ * le permite hacer precisamente eso. Recibirás un reembolso del 5% en efectivo en compras en Walmart.com, que también es válido para la recolección y entrega de comestibles de Walmart. También obtendrá un reembolso del 5% en efectivo en las tiendas físicas, aunque hay un giro.

El reembolso del 5% en efectivo en tiendas físicas es válido durante los primeros 12 meses y solo con Walmart Pay, el sistema de pago patentado del minorista. Después de los primeros 12 meses, obtendrá un reembolso del 2% en efectivo en las tiendas físicas de Walmart. Si bien esto puede ser un poco decepcionante, la razón principal por la que Walmart es tan popular en primer lugar es porque los compradores creen que es más barato que los competidores. Entonces, para todos los que compran en Walmart, el reembolso en efectivo se suma a sus precios ya bajos. La tarjeta también ofrece un sólido reembolso en efectivo del 2% en restaurantes y viajes, y un 1% en todas las demás compras.

Los miembros pueden canjear efectivo por créditos en el estado de cuenta, compras en línea de Walmart o créditos por compras anteriores. No hay tarifa anual para esta tarjeta ni tarifas por transacciones extranjeras.

Cómo elegir una tarjeta Capital One

Capital One ofrece una amplia variedad de tarjetas de crédito que pueden atraer a personas con cualquier perfil crediticio. Aquellos con crédito excelente se beneficiarán de sus tarjetas de recompensas premium, como la tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards * y la tarjeta de crédito Capital One® Savor® Cash Rewards *. Si tiene buen crédito, la tarjeta de crédito Capital One® Quicksilver® Cash Rewards * y la tarjeta de crédito Capital One® VentureOne® Rewards * pueden ser excelentes formas de obtener reembolsos en efectivo y recompensas de viaje, respectivamente. Aquellos con crédito justo pueden elegir entre muchas tarjetas, como Journey® Student Rewards de Capital One® *, Walmart Mastercard y Capital One® Platinum Credit Card *. Y si ha tenido serios problemas de crédito, entonces Capital One® Secured Mastercard® * puede ser una excelente opción.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor tarjeta de crédito de Capital One?

La mejor tarjeta Capital One es la que mejor se adapta a tus necesidades. Dos tarjetas que brindan recompensas de gran tamaño son la tarjeta Capital One Venture Rewards, que ofrece 2 Millas Venture por dólar en todas las compras y la Capital One Savor, que brinda un reembolso del 4% en efectivo en comidas y entretenimiento.

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito Capital One?

Puede solicitar una tarjeta de crédito de Capital One en línea en el sitio web de Capital One o en la sucursal. La aplicación en la sucursal puede proporcionar mejores condiciones o puede recibir ofertas específicas si ya es cliente de Capital One.

¿Cuántas tarjetas de crédito Capital One puede tener?

Si bien no es una política oficial, se informa ampliamente que Capital One tiene un límite de dos tarjetas personales por titular de tarjeta. Este límite no se aplica a tarjetas de marca compartida o tarjetas de visita.

¿Qué tarjeta de crédito de Capital One tiene el límite de crédito más alto?

Capital One basa los límites de crédito en el historial crediticio del prestatario. Las tarjetas que requieren un crédito excelente, como la tarjeta Venture Rewards, tendrán más probabilidades de tener límites más altos.

¿Cuáles son los beneficios de las tarjetas de crédito Capital One?

Los beneficios de las tarjetas Capital One variarán según el tipo de tarjeta. Todas las tarjetas Capital One tienen responsabilidad por fraude de $ 0, números de tarjetas de crédito virtuales, administración de cuentas en línea y revisiones automáticas de líneas de crédito, entre otros beneficios.

¿Cómo canjear las recompensas de Capital One?

Las recompensas de Capital One son ilimitadas y no caducan mientras tenga la tarjeta. El canje dependerá del tipo de tarjeta. Una tarjeta de millas como la tarjeta Venture Rewards puede actuar como un borrador para las compras de viajes o las millas pueden transferirse a varias aerolíneas asociadas. Las recompensas de una tarjeta de devolución de efectivo se pueden canjear por devolución de efectivo o crédito en el estado de cuenta. Capital One incluso canjeará las recompensas automáticamente cuando alcance la cantidad que usted designe.