Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

Iniciar una cooperativa de crédito: pasos que debe seguir

Iniciar una cooperativa de crédito: pasos que debe seguir
13 enero, 2021
Author:

No hay muchas cooperativas de ahorro y crédito. De hecho, ni siquiera uno se ha formado en el pasado reciente. Entonces, si está planeando iniciar una cooperativa de crédito, entonces tiene el pulgar hacia arriba. Sin embargo, déjanos decirte que no es tan simple. Existen muchas cooperativas de ahorro y crédito con campos de membresía que pueden causar un problema de superposición para los nuevos propietarios de cooperativas de ahorro y crédito. Por lo tanto, es importante y difícil iniciar una cooperativa de ahorro y crédito. Puede iniciar uno, siempre que tenga un “vínculo común”. Hoy, lo guiaremos a través de los pasos para iniciar una cooperativa de crédito en su estado.

¿Cómo iniciar una cooperativa de crédito?

Las cooperativas de ahorro y crédito son especialmente beneficiosas para las personas de bajos ingresos. A las personas que tienen ingresos más bajos les resulta muy difícil obtener un préstamo. Las cooperativas de crédito ofrecen una alternativa real y fructífera a los préstamos bancarios. Las cooperativas de ahorro y crédito están dirigidas por una junta de miembros voluntarios, elegidos entre sí. Generalmente son instituciones financieras que pertenecen y son administradas por la junta directiva.

Las cooperativas de ahorro y crédito operan otorgando préstamos asequibles y flexibles al mismo tiempo que alientan a sus miembros a ahorrar. La tasa de interés máxima que una cooperativa de crédito puede cobrar es del 12,7%. El interés del préstamo se carga sobre un saldo cada vez menor, lo que significa que cada mes su tasa de interés bajará a medida que liquide el monto adeudado. Además, tampoco será penalizado por el cierre prematuro del préstamo, a diferencia de los préstamos bancarios.

Puede ser cualquier persona, un socio comercial, que trabaje en una empresa para el mismo empleador o pertenezca al mismo club, para iniciar una cooperativa de crédito definitivamente no necesita una ley o calificación especial. Puede hacer de esto un negocio de tiempo completo o de medio tiempo, la elección es suya.

Antecedentes de la cuenta de la cooperativa de crédito

Dado que las cooperativas de ahorro y crédito son propiedad, están establecidas y controladas por miembros de la misma comunidad, las personas con ingresos pequeños las encuentran más confiables y dignas de confianza. Ofrecen ahorros y préstamos de gran valor. Las cooperativas de ahorro y crédito fomentan la educación financiera, asesoran a los miembros sobre la gestión financiera y manejan las exclusiones financieras. Puede salir de una deuda y ahorrar dinero al mismo tiempo a través de una cuenta de cooperativa de crédito.

Incluso se anima a los niños a que desarrollen sus ahorros al convertirse en miembros de una cooperativa de crédito como Jóvenes Ahorradores. Una vez que su cooperativa de crédito comience a crecer, podrá ofrecer una gama más amplia de servicios, como introducción a las cuentas corrientes, fondos fiduciarios para niños, beneficios directos, ISA, etc.

Se sabe que las cooperativas de ahorro y crédito elevan a la comunidad y la hacen más sostenible, ya que su apoyo financiero puede fortalecer la economía local.

Pasos que debe seguir para configurar una cooperativa de crédito

Paso 1: Reunir a un grupo

Necesita una junta de miembros, las personas que ayudarán a dirigir su cooperativa de crédito. El grupo debe incluir entre 15 y 20 miembros, a quienes se delegarán diversas funciones y responsabilidades, como planificación empresarial, planificación financiera, asignación de fondos y establecimiento de políticas de la empresa.

El grupo será conocido como los primeros funcionarios de la cooperativa de crédito. Debe designar personas que tengan diferentes conjuntos de habilidades, incluida la gestión financiera, la contabilidad, la gestión empresarial general, el marketing y la publicidad, la informática, el asesoramiento y la contabilidad. También puede necesitar personas con experiencia legal.

Paso 2: busque apoyo potencial

No se puede abrir una cooperativa de crédito hoy y esperar que la gente se una a cientos mañana. La gente debe creer en usted y usted debe ganarse su confianza antes de que inviertan su dinero. Tienes que averiguar cómo está el mercado actual. Tienes que ver si hay clientes que buscan la cooperativa de crédito. También debe anotar qué tipo de servicios espera la gente de las cooperativas de ahorro y crédito.

Puede pedir a la gente local que complete formularios de compromiso no vinculantes, una de las mejores formas de determinar el número de cooperativas de crédito de apoyo que recibe en su área. También puede averiguar si a las personas les gustaría ser voluntarias para su negocio, ya sea en la fase de formación o cuando el negocio esté funcionando.

Paso 3: establezca un plan de negocios

Un plan de negocios es tan importante como el negocio en sí. El proceso de desarrollo se vuelve aún más crucial. Un plan de negocios no se puede formar en uno o dos días. Debería llevar semanas recopilar toda la información, los hechos y los datos necesarios para construir un plan de negocios sólido. Sus objetivos comerciales, los niveles esperados de ingresos y gastos, los objetivos a corto plazo, los objetivos a largo plazo, la misión y el propósito, la estrategia de marketing, el presupuesto, la instalación de la oficina y otros gastos deben incluirse en su plan comercial.

Su plan de negocios debe ser lo suficientemente preciso como para permitirle medir y comparar cada proceso completado con él. Debe ser como un plan de cómo se va a operar su negocio. Su plan de negocios debe proyectar al menos todos los elementos cruciales durante los primeros tres años de su inicio.

Paso 4: establezca un vínculo común

Un bono común le permitirá convencer a la Autoridad de Servicios Financieros de que la membresía propuesta comparte un propósito común y cubre y opera en un área en particular. Una mezcla diversa de personas debería formar una asociación de vínculos comunes. Cualquier persona que viva o trabaje en el área de bonos comunes es elegible para unirse a la cooperativa de crédito. Antes de desarrollar su vínculo común, haga una lista de las uniones de crédito en su área y sus alrededores. Tienes que determinar tu vínculo en consecuencia.

Paso 5: Organice los patrocinadores

Los patrocinios le brindan la credibilidad para crecer en un mercado. Una cooperativa de ahorro y crédito patrocinada demostrará confianza, estabilidad y seguridad. Estos tres factores son necesarios si desea que las personas ahorren dinero en su cooperativa de crédito.

Cuantos más patrocinadores consigas, mejor será para tu negocio, recuerda eso. Además, los patrocinios también pueden proporcionarle el fondo inicial necesario para que pueda navegar sin problemas durante los primeros años.

Paso 6: establezca políticas, procedimientos, capacitación y apoyo

Tiene que formar una guía convincente que describa las políticas y procedimientos para operar la cooperativa de ahorro y crédito de manera ética. Las pólizas responderán preguntas como, quién debería ser / puede ser miembro, qué categoría de miembro es elegible para un préstamo, cómo se administran las finanzas y cuál debería ser el monto mínimo y máximo del préstamo. Deben definirse reglas y pautas separadas sobre préstamos y porcentaje de préstamos. Su política y pauta de procedimientos deben cumplir con la legislación por completo.

Una vez que esto esté configurado, tendrá que comenzar a capacitar al personal. La capacitación y el apoyo serán diferentes según la función de la empresa y la designación del personal. La capacitación común incluye capacitación en gobernanza, gestión empresarial y capacitación en operaciones efectivas, capacitación en administración financiera, manejo de clientes y auditoría interna.

El manual de políticas será la principal fuente de capacitación y apoyo para los nuevos voluntarios, miembros y otro personal.

Paso 7: elija su junta directiva

La identificación de los miembros de la junta es un paso crucial. Los miembros de su junta deben ser personas conocedoras y expertas en los campos respectivos. Tendrán el control general de la cooperativa de ahorro y crédito. Tiene que asignar un presidente o un presidente, un tesorero y un tesorero conjunto, un secretario y un vicepresidente.

También deberá identificar a los miembros del comité de crédito que serían responsables de las solicitudes de préstamos y sus políticas. El comité de crédito debe estar formado por al menos 4 miembros que pueden llegar hasta 6.

Paso 8: registre su cooperativa de crédito

Para operar legalmente como una cooperativa de crédito confiable, debe enviar una solicitud de autorización para operar a la Autoridad de Servicios Financieros correspondiente. Inicialmente, estará registrado como cooperativa de ahorro y crédito de la Sociedad Industrial y de Previsión y más adelante obtendrá la autoridad para aceptar depósitos. Después de obtener esta autoridad, puede comenzar a administrar el negocio.

Una vez que haya realizado todo el trabajo necesario y obtenido las licencias y permisos necesarios, comienza el verdadero simulacro. Tienes que lanzar el negocio con éxito. Las estrategias de marketing y promoción encomiables contribuirán a un buen crecimiento empresarial. Utilice todas las formas posibles para promover su cooperativa de crédito.

No se limite a las estrategias de marketing tradicionales; utilice también los contemporáneos, como el marketing de sitios web, el marketing de redes sociales, las herramientas de Google y otras herramientas de marketing digital.

Debe ser serio en la comercialización de su negocio. Use boletines de la iglesia, revistas comunitarias, tiendas y supermercados locales y trampolines para que su comunidad sepa que usted es útil.

¿Cómo se puede comercializar una cooperativa de crédito? Explique sus ventajas

La cooperativa de crédito es la alternativa más grande y segura a los bancos comerciales. Prospera sirviendo a los miembros que pagan dividendos a sus miembros, a diferencia de los bancos que pagan dividendos solo a los accionistas. Aunque las cooperativas de ahorro y crédito sirven a una comunidad en particular, los miembros se benefician de varias formas. Son:

  • Los miembros serán copropietarios de la cooperativa de crédito . No se les trata como clientes, sino más bien como miembros con derecho a dividendos y derecho a voto.
  • Las cooperativas de ahorro y crédito proponen tarifas más bajas que los bancos comerciales, lo que brinda a los miembros la oportunidad de ahorrar más.
  • Las cooperativas de crédito ofrecen tasas de interés más bajas para los préstamos que los bancos tradicionales. La tramitación del préstamo también es sencilla y rápida, a diferencia de los bancos comerciales que acompaña con un largo período de espera.
  • A medida que las cooperativas de ahorro y crédito transfieren los fondos excedentes a sus miembros, los clientes disfrutan de tasas de interés más altas en sus cuentas de depósito.
  • Dado que las cooperativas de ahorro y crédito son organizaciones sin fines de lucro y pertenecen y son administradas por miembros de una comunidad común, su primera prioridad siempre sigue siendo servir a la comunidad y permanecer unidos.
  • Las uniones de crédito son organizaciones más pequeñas que los bancos, por lo que es obvio que su servicio será más rápido, personalizado y eficiente.

Cualquier negocio puede crecer, sostenerse y generar ganancias encomiables si los miembros son diligentes y concentrados. Dicho esto, los seis ingredientes esenciales que debe agregar para mejorar y acelerar su negocio incluyen una visión de crecimiento, habilidades de liderazgo y comunicación, una combinación de grupos de ingresos y edades para crear un vínculo diverso, beneficiando los patrocinios, proyectando la imagen correcta y una junta directiva fuerte y férrea.

Espero que nuestro artículo le resulte útil cuando configure su cooperativa de crédito. Por favor, plantee sus dudas y preguntas en los comentarios a continuación. Serán debidamente respondidas.