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Guía de diversificación | Fidelidad

Guía de diversificación | Fidelidad
13 enero, 2021
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Category: Tasas De Interés

Desarrolle una estrategia de inversión sólida para ayudarlo a alcanzar sus objetivos, sin importar lo que haga el mercado.

  • Puntos de vista de fidelidad
  • – 17/03/2020
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Conclusiones clave

  • La diversificación puede ayudar a gestionar el riesgo.
  • Puede evitar errores costosos adoptando un nivel de riesgo con el que pueda vivir.
  • El reequilibrio es clave para mantener los niveles de riesgo a lo largo del tiempo.

Es fácil encontrar personas con ideas de inversión: cabezas que hablan en la televisión o un “consejo” de su vecino. Pero estas ideas no reemplazan una estrategia de inversión real que puede ayudarlo a lograr sus objetivos sin importar las sorpresas que le depare el mercado.

Creemos que debe tener una combinación diversificada de acciones, bonos y otras inversiones, y debe diversificar su cartera dentro de esos diferentes tipos de inversión. Establecer y mantener su asignación estratégica de activos se encuentran entre los ingredientes más importantes para el éxito de su inversión a largo plazo.

Luego, revise periódicamente su cartera. Como mínimo, debe verificar su asignación de activos una vez al año o en cualquier momento en que sus circunstancias financieras cambien significativamente, por ejemplo, si pierde su trabajo o recibe una gran bonificación. Su revisión es un buen momento para determinar si necesita reequilibrar su combinación de activos o reconsiderar algunas de sus inversiones específicas.

¿Por qué diversificar?

El objetivo de la diversificación no es necesariamente impulsar el rendimiento; no asegurará ganancias ni garantizará contra pérdidas. Sin embargo, la diversificación tiene el potencial de mejorar los rendimientos para cualquier nivel de riesgo que elija apuntar.

Para construir una cartera diversificada, debe buscar inversiones (acciones, bonos, efectivo u otras) cuyos rendimientos no se hayan movido históricamente en la misma dirección y en el mismo grado. De esta manera, incluso si una parte de su cartera está disminuyendo, es más probable que el resto de su cartera esté creciendo, o al menos no disminuya tanto.

Otro aspecto importante de la construcción de una cartera bien diversificada es tratar de mantenerse diversificado dentro de cada tipo de inversión.

Dentro de sus tenencias de acciones individuales, tenga cuidado con la concentración excesiva en una sola inversión. Por ejemplo, es posible que no desee que una acción represente más del 5% de su cartera de acciones. Fidelity también cree que es inteligente diversificar las acciones por capitalización de mercado (pequeña, mediana y gran capitalización), sectores y geografía. Nuevamente, no todas las capitalizaciones, los sectores y las regiones han prosperado al mismo tiempo o en el mismo grado, por lo que es posible que pueda reducir el riesgo de la cartera distribuyendo sus activos en diferentes partes del mercado de valores. Es posible que también desee considerar una combinación de estilos, como crecimiento y valor.

Cuando se trata de sus inversiones en bonos, considere diferentes vencimientos, calidades crediticias y duraciones, que miden la sensibilidad a los cambios en las tasas de interés.

La diversificación ha demostrado su valor a largo plazo

Durante el mercado bajista de 2008–2009, muchos tipos diferentes de inversiones perdieron valor al mismo tiempo, pero la diversificación aún ayudó a contener las pérdidas generales de la cartera.

Considere el rendimiento de 3 carteras hipotéticas: una cartera diversificada de 70% de acciones, 25% de bonos y 5% de inversiones a corto plazo; una cartera de acciones ; y una cartera de efectivo . Como puede ver en la tabla a continuación, 1 una cartera diversificada perdió menos que una cartera de acciones durante la recesión, y aunque se quedó atrás en la recuperación posterior, superó fácilmente al efectivo y capturó gran parte de las ganancias del mercado. Un enfoque diversificado ayudó a gestionar el riesgo, manteniendo la exposición al crecimiento del mercado.

La diversificación ayudó a limitar las pérdidas y capturar ganancias a través de la crisis financiera y la recuperación

¿Por qué es tan importante tener un nivel de riesgo con el que pueda vivir? El valor de una cartera diversificada suele manifestarse con el tiempo. Desafortunadamente, muchos inversionistas luchan por obtener plenamente los beneficios de su estrategia de inversión porque en los mercados dinámicos, la gente tiende a perseguir el rendimiento y comprar inversiones de mayor riesgo; y en una recesión del mercado, tienden a optar por opciones de inversión de menor riesgo; comportamientos que pueden llevar a perder oportunidades. El grado de rendimiento inferior de los inversores individuales ha sido a menudo el peor durante los mercados bajistas.

“Ser disciplinado como inversor no siempre es fácil, pero con el tiempo ha demostrado la capacidad de generar riqueza, mientras que la sincronización del mercado ha demostrado ser un ejercicio costoso para muchos inversores”, observa Ann Dowd, CFP ®, vicepresidenta de Fidelity. Inversiones. “Tener un plan que incluya una asignación de activos adecuada y un reequilibrio regular puede ayudar a los inversores a superar este desafío”.

Construyendo una cartera diversificada

Para comenzar, debe asegurarse de que su combinación de activos (por ejemplo, acciones, bonos e inversiones a corto plazo) esté alineada con su marco de tiempo de inversión, necesidades financieras y comodidad con la volatilidad. Las combinaciones de activos de muestra a continuación combinan varias cantidades de acciones, bonos e inversiones a corto plazo para ilustrar diferentes niveles de riesgo y potencial de rendimiento.

Elija la cantidad de riesgo con el que se sienta cómodo

La diversificación no es una tarea de una sola vez

Una vez que tenga una mezcla objetivo, debe mantenerla encaminada con chequeos periódicos y reequilibrio. Si no reequilibra, una buena racha de acciones podría dejar su cartera con un nivel de riesgo que no coincide con su objetivo y estrategia.

¿Qué pasa si no reequilibra? La cartera hipotética muestra lo que habría sucedido si no hubiera reequilibrado una cartera entre 2006 y 2019: la asignación de acciones habría crecido de forma espectacular (consulte el gráfico).

Cómo una combinación de inversiones puede cambiar con el tiempo

El consiguiente aumento de peso en las acciones significó que la cartera tenía un mayor riesgo potencial a finales de 2019. ¿Por qué? Porque si bien el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros, las acciones históricamente han tenido variaciones de precios más grandes que los bonos o el efectivo. Esto significa que cuando una cartera se inclina hacia las acciones, tiene el potencial de mayores altibajos. 2

El reequilibrio no es solo un ejercicio de reducción de la volatilidad. El objetivo es restablecer su combinación de activos para devolverla a un nivel de riesgo adecuado para usted. A veces, eso significa reducir el riesgo al aumentar la parte de una cartera en opciones más conservadoras, pero otras veces significa agregar más riesgo para volver a su combinación objetivo.

Un enfoque de 3 pasos

La inversión es un proceso continuo que requiere atención y ajuste regulares. Aquí hay 3 pasos que puede seguir para mantener sus inversiones funcionando para usted:

1. Cree un plan de inversión personalizado

Si aún no lo ha hecho, defina sus objetivos y marco de tiempo, y evalúe su capacidad y tolerancia al riesgo.

2. Invierta con un nivel de riesgo adecuado

Elija una combinación de acciones, bonos e inversiones a corto plazo que considere apropiadas para sus objetivos de inversión y no olvide considerar las adjudicaciones de acciones que pueda obtener a través de su empleador. (El Centro de Orientación y Planificación de Fidelity puede ayudar).

Históricamente, las acciones han tenido un mayor potencial de crecimiento, pero más volatilidad. Entonces, si tiene tiempo para sobrellevar los altibajos del mercado, es posible que desee considerar invertir una mayor proporción de su cartera en acciones.

Por otro lado, si necesitará el dinero en unos pocos años, o si la perspectiva de perder dinero lo pone demasiado nervioso, considere una asignación más alta para inversiones generalmente menos volátiles, como bonos e inversiones a corto plazo. Al hacer esto, por supuesto, estaría intercambiando el potencial de mayores retornos por el potencial de menor volatilidad.

Una vez que haya elegido una combinación de activos, investigue y seleccione las inversiones adecuadas.

3. Administra tu plan

Le sugerimos que, por su cuenta o en asociación con su asesor financiero, realice un mantenimiento regular de su cartera. Eso significa:

  • Monitorear : evalúe sus inversiones periódicamente para detectar cambios en la estrategia, el desempeño relativo y el riesgo.
  • Reequilibrio : revise su combinación de inversiones para mantener el nivel de riesgo con el que se siente cómodo y corregir la desviación que puede ocurrir como resultado del desempeño del mercado. Hay muchas formas diferentes de reequilibrar; por ejemplo, puede considerar reequilibrar si alguna parte de su combinación de activos se aleja de su objetivo en más de 10 puntos porcentuales.
  • Actualizar : al menos una vez al año, o siempre que cambien sus circunstancias o metas financieras, revise su plan para asegurarse de que aún tenga sentido.

La línea de fondo

Lograr sus metas a largo plazo requiere equilibrar el riesgo y la recompensa. Elegir la combinación correcta de inversiones y luego reequilibrar y monitorear periódicamente sus elecciones puede marcar una gran diferencia en sus resultados.

Próximos pasos a considerar

Podemos ayudarlo a crear un plan para cualquier tipo de mercado.