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Definición de crédito cerrado | Tigre fiscal

Definición de crédito cerrado | Tigre fiscal
13 enero, 2021
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Solicita crédito a través de una tarjeta de crédito, una hipoteca u otro tipo de préstamo cuando necesita realizar una compra pero no desea pagar el precio total por adelantado. El crédito le permite realizar grandes compras y pagarlas con el tiempo. Hay dos tipos diferentes de crédito: crédito cerrado y crédito abierto. Con el crédito fijo, los términos del préstamo, incluido el monto del préstamo, se establecen y usted realiza los pagos hasta que haya satisfecho el préstamo.

Una vez que el préstamo está satisfecho, no debe más y si desea un crédito adicional, debe solicitar un nuevo préstamo. Si usted es un prestatario responsable, el crédito cerrado puede aumentar su puntaje crediticio y demostrar su solvencia.

Es importante comprender cómo funcionan estas líneas de crédito antes de aceptar un crédito cerrado o abierto. Aprender lo que debe buscar puede garantizar que esté de acuerdo con el tipo de crédito con el que se sienta cómodo, lo que lo ayudará a alcanzar sus metas financieras en el futuro.

Tabla de contenido

Crédito cerrado frente a crédito abierto

El crédito abierto se refiere al crédito al que puede seguir agregando, siempre que continúe cumpliendo con los términos del acuerdo de acreedor. Con el crédito de extremo abierto, puede continuar realizando compras y pagándolas en el futuro, siempre que continúe haciendo al menos el pago mínimo cada mes. Los ejemplos comunes de crédito indefinido incluyen tarjetas de crédito o líneas de crédito con garantía hipotecaria.

El crédito cerrado es diferente porque no le permite seguir usando el mismo crédito una y otra vez. Con el crédito cerrado, cuando solicita originalmente un préstamo con el prestamista, los términos nunca cambian.

El monto del préstamo, la tasa de interés y el plazo del préstamo se acuerdan y tanto usted como el prestamista deben cumplir con estos términos. Una vez que se cancela el crédito final cerrado y se satisface el saldo del préstamo, el préstamo se cierra y no hay más crédito disponible para usted.

Aprobación

Antes de que se le apruebe el crédito fijo, debe solicitarlo a través de un prestamista, que suele ser un banco o una institución financiera. En algunos casos, puede ser elegible para solicitar un préstamo personal para usarlo como desee. Sin embargo, en algunos casos, debe tener un propósito específico para el préstamo, como comprar un automóvil o una casa.

Antes de aprobarlo para un préstamo, el prestamista verificará su puntaje e historial crediticio. Esta información ayuda al prestamista a comprender mejor el tipo de riesgo que está tomando y los términos del préstamo para los que puede ser elegible. También es posible que deba realizar un pago inicial antes de recibir la aprobación del préstamo.

Cuando solicita un crédito indefinido, también necesita la aprobación de una compañía de tarjetas de crédito o prestamista. Su elegibilidad y términos de préstamo, incluyendo su límite de crédito y tasa de interés, están determinados por su historial y puntaje crediticio.

No es necesario que proporcione un pago inicial ni información sobre cómo planea usar el crédito. Cuando acepta los términos, puede continuar usando el crédito hasta el límite, siempre y cuando continúe realizando al menos pagos mínimos mensuales al prestamista o compañía de tarjeta de crédito.

Tasas de interés

Con el crédito fijo, usted realiza un pago que incluye una cierta cantidad de capital e intereses cada mes hasta que satisfaga el saldo de su préstamo. En la mayoría de los casos, su tasa de interés nunca fluctúa y realiza el mismo pago todos los meses. Dado que usted siempre es responsable de pagar los intereses de su saldo, el crédito fijo se asocia con tasas de interés más bajas que el crédito abierto.

Si bien, por lo general, también mantiene la misma tasa de interés con crédito indefinido, su saldo puede fluctuar de un mes a otro, dependiendo de cómo lo use. Cuando tiene un saldo, debe pagar intereses sobre ese saldo. Dado que tiene la capacidad de pagar su saldo cada mes sin adeudar intereses, los acreedores generalmente establecen estas tasas de interés más altas que para los créditos cerrados.

Pago

Con el crédito cerrado, acepta un pago mensual que realizará hasta el final del plazo del préstamo. Este pago incluye intereses y capital, lo que disminuye lentamente el saldo de su préstamo hasta que se satisface.

Dado que el prestamista depende de estos pagos de intereses mensuales, el plazo de su préstamo puede incluir multas por pago anticipado. Si cancela el crédito anticipadamente en una suma global, es posible que también deba pagar esta multa. Si se atrasa en el pago, también puede ser responsable de los cargos por demora.

Con el crédito indefinido, el pago mínimo que debe realizar cada mes puede variar, ya que su saldo también puede fluctuar. Puede optar por realizar solo el pago mínimo o cancelar completamente su saldo, según su presupuesto mensual. No se le cobrarán tarifas si cancela su saldo de una vez. Sin embargo, si realiza su pago mensual tarde, es posible que se le cobren cargos por mora.

Ejemplos de créditos cerrados

Hay algunas formas comunes en las que puede usar el crédito de capital cerrado, como:

Crédito cerrado asegurado vs. no garantizado

Un prestamista ofrece crédito garantizado solo cuando el prestatario proporciona una garantía para el préstamo. Esto hace que el riesgo del prestamista sea mucho menor, por lo que es más probable que ofrezca condiciones crediticias favorables.

Un prestamista ofrece crédito sin garantía cuando el prestatario no tiene una garantía que ofrecer contra el préstamo. Para calificar para un crédito no garantizado, un prestamista examina el historial y la puntuación crediticia del prestatario para asegurarse de que no asuma demasiado riesgo.

El crédito cerrado se puede ofrecer como préstamo garantizado o no garantizado. Si solicita un préstamo para la vivienda o el automóvil, está poniendo la casa o el automóvil como garantía, por lo que es un préstamo garantizado. Si solicita un préstamo personal o comercial sin garantía, está solicitando un crédito fijo sin garantía. Si su puntaje o historial crediticio no es suficiente, es posible que se le solicite que proporcione una garantía y, en su lugar, acepte un crédito asegurado.

Cómo el crédito cerrado afecta su puntaje crediticio

Al igual que otras cuentas de crédito, el crédito cerrado puede afectar positiva o negativamente su puntaje crediticio. Si realiza los pagos a tiempo, su prestamista informa su comportamiento a las agencias de crédito y su puntaje mejora.

Cuando realiza pagos atrasados, también se informa a la agencia de crédito. Los pagos atrasados ​​no se pueden eliminar de su informe de crédito a menos que se hayan informado por error. Afectan negativamente su puntaje crediticio y solo desaparecen cuando ha pasado suficiente tiempo.

Una vez que haya satisfecho el saldo de su préstamo, seguirá viendo la cuenta en su informe crediticio durante 10 años. Cualquier información negativa que se informó permanece en su informe de crédito durante siete años hasta que desaparece.

Si necesita dinero para una gran compra o simplemente desea aumentar su puntaje crediticio a través de préstamos, es importante comprender las diferencias entre crédito cerrado y abierto. Revise los términos del préstamo o del crédito antes de aceptarlos para que pueda aprovechar esta oportunidad para mejorar su crédito en lugar de dañarlo.