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¿Debo reclamar el Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense o el Crédito de Aprendizaje de por Vida? | El tonto de Motley

¿Debo reclamar el Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense o el Crédito de Aprendizaje de por Vida? | El tonto de Motley
13 enero, 2021
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Category: Crédito Fiscal

Ambos pueden ahorrarle bastante en sus impuestos si pagó la universidad el año pasado.

Estás pagando mucho por tu educación universitaria, por lo que es justo que el gobierno no eche sal en la herida al obligarte a pagar impuestos sobre el dinero que inviertas en tu educación. Ofrece varias exenciones de impuestos a los inscritos en un programa de educación superior, incluidas las deducciones de intereses de préstamos estudiantiles y becas libres de impuestos si ese dinero se destina directamente a gastos educativos.

Dos de las exenciones tributarias educativas más lucrativas son el Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense y el Crédito de Aprendizaje de por Vida. Pero no puede reclamarlos a ambos en el mismo año. Esto es lo que necesita saber para decidir cuál es mejor para usted.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Crédito fiscal de oportunidad estadounidense

El Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense puede reducir su factura de impuestos hasta en $ 2500. Puede obtener un crédito por el 100% de los primeros $ 2,000 que gastó en matrícula, libros y otros elementos esenciales del aula, así como el 25% de los próximos $ 2,000. El dinero gastado en transporte o alojamiento y comida no cuenta para este crédito fiscal. Hasta $ 1,000 del crédito fiscal son reembolsables, lo que significa que puede reducir su factura fiscal por debajo de cero. Por lo tanto, incluso si no adeuda impuestos durante el año, puede presentar una declaración y reclamar el Crédito Fiscal de Oportunidad Estadounidense, y el gobierno le enviará un cheque de reembolso de $ 1,000 por correo.

Usted, o el estudiante cuya educación está pagando, debe estar inscrito al menos medio tiempo en un programa educativo de pregrado reconocido, y es posible que usted o el estudiante no hayan tenido cuatro o más años de estudios de pregrado anteriormente. El número máximo de veces que puede reclamar este crédito es cuatro durante los primeros cuatro años de estudios de pregrado. Los estudiantes que tienen condenas por delitos de drogas en su expediente no son elegibles para el Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense.

También existen limitaciones de ingresos. Su ingreso bruto ajustado modificado (MAGI) – su ingreso bruto ajustado (AGI) con algunas deducciones de impuestos agregadas nuevamente – no puede exceder los $ 80,000 o $ 160,000 para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta. Si sus ingresos exceden estos umbrales, el crédito comienza a eliminarse gradualmente hasta que los adultos solteros que ganan $ 90,000 o más y las parejas casadas que presentan una declaración conjunta y ganan $ 180,000 o más ya no son elegibles para este crédito.

Crédito de aprendizaje de por vida

El Crédito de aprendizaje de por vida tiene requisitos más indulgentes que el Crédito fiscal de oportunidad estadounidense, pero vale menos, solo $ 2,000 como máximo. Puede obtener un crédito por el 20% de sus gastos educativos calificados, hasta $ 10,000 por año. Nuevamente, el transporte y el alojamiento y la comida no cuentan. El Crédito de aprendizaje de por vida no es reembolsable, por lo que puede reducir su factura de impuestos a cero, pero no más. La buena noticia es que no hay límites en la cantidad de años que puede reclamar el Crédito de aprendizaje de por vida, a diferencia del Crédito fiscal de oportunidad estadounidense. También puede reclamarlo para gastos de educación de posgrado o profesional, incluso si no está buscando activamente un título.

Para reclamar el Crédito de aprendizaje de por vida, debe estar inscrito en una institución elegible durante al menos un período académico durante el año. Esto puede ser un semestre, trimestre o trimestre, dependiendo de cómo su escuela estructura sus términos. Los requisitos de ingresos para este crédito son más bajos, por lo que es posible que las personas de ingresos más altos no puedan reclamarlo. Las personas con un MAGI superior a $ 58,000 y las parejas casadas que presenten una declaración conjunta con un MAGI superior a $ 116,000 verán disminuir su Crédito de aprendizaje de por vida hasta que ya no sean elegibles para recibirlo una vez que su MAGI supere los $ 68,000 o $ 136,000, respectivamente.

¿Qué crédito fiscal es mejor para usted?

El Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense es la mejor opción para la mayoría de las personas si usted o el estudiante en cuestión están inscritos en sus primeros cuatro años de estudios de pregrado. Pero si ya ha reclamado el Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense durante cuatro años, o usted o el estudiante no califican debido a condenas por delitos graves por drogas o inscripción en un programa de posgrado, el Crédito de Aprendizaje de por Vida podría ser su única opción.

Es posible que las personas de altos ingresos no puedan reclamar ninguno de estos créditos fiscales. Sin embargo, los requisitos de calificación cambian de un año a otro, por lo que el hecho de que no pueda reclamarlo este año no significa que no podrá reclamarlo el próximo año. Siempre verifique los requisitos de crédito fiscal antes de reclamarlos para asegurarse de que aún califica.

El Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense y el Crédito de Aprendizaje de por Vida pueden aliviar un poco el costo financiero de obtener una educación universitaria. Utilice la información anterior para decidir cuál es la adecuada para usted.