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¿Cuándo se considera atraso el pago de una hipoteca?

¿Cuándo se considera atraso el pago de una hipoteca?
13 enero, 2021
Author:

2 de diciembre de 2018 Por JMcHood

Pensaría que si no cumplió con la fecha de vencimiento del pago de la hipoteca (generalmente el 1º del mes), el pago de la hipoteca se retrasó. Sin embargo, ese no es el caso. Tiene un poco más de lo que piensa para hacer llegar el pago de la hipoteca a su prestamista antes de pagar el cargo por mora.

El período de gracia

Cada prestamista tiene su propio período de gracia, por lo que deberá verificar el tiempo asignado exacto. Normalmente, sin embargo, los prestamistas permiten entre 5 y 15 días después de la fecha de vencimiento como período de gracia. Si realiza su pago después del día 1, pero antes del último día del período de gracia, no pagará un cargo por pago atrasado. Nadie más que el prestamista sabrá que hizo su pago “tarde”.

El período de gracia ayuda a los prestatarios que tienen diferentes horarios de pago a recibir el pago de la hipoteca a tiempo. Los prestamistas reconocen que su hipoteca es probablemente el pago más grande que hace cada mes, por lo que le perdonan un poco si recibe el pago a tiempo.

El pago tardío de la hipoteca

Si realiza el pago de la hipoteca después del período de gracia, pero antes de que se atrase 30 días, pagará un cargo por pago atrasado, pero el pago no está en mora. En otras palabras, su prestamista no lo reportará a las agencias de crédito tan tarde. Entonces, si bien su pago le costará más porque tiene que pagar la ‘tarifa de penalización’, aún no está en incumplimiento.

Ahora, si realiza su pago más de 30 días después de la fecha de vencimiento, las agencias de crédito lo sabrán y marcarán su cuenta como atrasada. Mostrará en su informe de crédito que tiene un retraso de 30 días. Si aún no realiza su pago después de 60 días, la agencia de crédito lo marca con un retraso de 60 días. Si llega a los 90 días sin realizar un pago, se encuentra en incumplimiento grave y corre el riesgo de que el prestamista inicie un proceso de ejecución hipotecaria.

Manténgase en contacto con su prestamista

Algunos prestamistas comienzan a hacer llamadas telefónicas de cobranza después de que no realiza el pago un día. Otros esperan hasta que finalice el período de gracia para comenzar a hacer sus llamadas telefónicas. Si sabe que hará su pago antes de que finalice el período de gracia, puede informarle a su prestamista y es probable que las llamadas telefónicas se detengan.

Si no puede realizar su pago antes de que expire el período de gracia o, lo que es más importante, antes de llegar a los 30 días de retraso, debe ponerse en contacto con su prestamista. Evitar sus llamadas telefónicas o no ponerse en contacto con ellos solo empeorará las cosas.

Sea honesto con su prestamista. Hágales saber lo que está sucediendo y que le impide realizar sus pagos. Nunca se sabe cuándo pueden tener un programa, como un programa de pago, en el que pueden configurarlo para ayudarlo a actualizar su préstamo.

Si no se comunica con el prestamista, ellos asumirán que no pagará su préstamo y pueden tomar medidas drásticas, como iniciar procedimientos de ejecución hipotecaria. Una vez que un prestamista inicia el proceso, es difícil salir de él. Comenzar temprano comunicándose con su prestamista es crucial.

Si bien en un mundo perfecto debe hacer el pago de su hipoteca en la fecha de vencimiento o antes, sí tiene ese período de gracia para ayudarlo a tener cierto margen de maniobra. Trate de administrar su presupuesto para que pueda recibir el pago antes de tener que pagar un cargo por pago atrasado, lo que hace que el pago de la hipoteca sea más caro de lo necesario.