Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

¿Con qué frecuencia se actualiza mi puntaje crediticio? Experian

¿Con qué frecuencia se actualiza mi puntaje crediticio? Experian
13 enero, 2021
Author:
Category: Tipo De Préstamo

En este articulo:

  • Su puntaje puede cambiar cuando se actualiza su informe crediticio
  • ¿Con qué frecuencia informan los acreedores a las oficinas?
  • Factores en los que debe concentrarse para mejorar su puntaje crediticio

¿Se pregunta por qué su puntaje crediticio parece diferente cada vez que lo revisa? Los puntajes de crédito pueden cambiar con frecuencia, lo que refleja las actualizaciones de sus archivos de crédito en las tres oficinas de crédito nacionales. Esto es lo que necesita saber sobre cómo y por qué los puntajes crediticios rara vez permanecen estancados.

Su puntaje puede cambiar cuando se actualiza su informe crediticio

Los puntajes crediticios se calculan mediante la realización de análisis estadísticos complejos sobre los datos recopilados en sus informes crediticios en las oficinas de crédito nacionales: Experian, TransUnion y Equifax. Las agencias actualizan sus informes de crédito para reflejar nueva información sobre su uso de crédito, que incluye:

  • Pagos que ha realizado (y si se realizaron a tiempo)
  • Cambios en los saldos de sus tarjetas de crédito
  • Tu deuda pendiente total
  • Nuevas solicitudes de crédito que ha realizado o nuevas cuentas de préstamo o crédito que ha abierto
  • Si usa Experian Boost ™ †, sus puntajes de crédito basados ​​en los datos de Experian también pueden reflejar sus pagos de servicios públicos y teléfonos celulares.

Los burós de crédito reciben información sobre su actividad en informes de los emisores de tarjetas de crédito, prestamistas y potencialmente otras empresas con las que tiene relaciones financieras.

¿Con qué frecuencia informan los acreedores a las oficinas?

Cada acreedor informa a las oficinas de acuerdo con su propio horario, por lo general cada 30 a 45 días. Rara vez se envían informes a las tres oficinas al mismo tiempo; por ejemplo, un acreedor determinado puede enviar un informe a Experian esta semana pero no entregarlo a TransUnion hasta la próxima semana (o viceversa).

Cada nuevo informe de un acreedor trae posibles ajustes a su informe crediticio, que se reflejan en cambios en sus puntajes crediticios. Dependiendo de cuántas cuentas de crédito tenga, es posible que su puntaje de crédito cambie semanalmente o incluso diariamente. (Y dependiendo de la hora del día en que su informe se actualice, las diferencias en las puntuaciones tomadas con solo una hora de diferencia podrían reflejar cambios en los datos del archivo de crédito).

Exactamente cuánto cambiará su puntaje con cada actualización depende de cuánto fluctúen los saldos de su tarjeta de crédito, con qué frecuencia solicita y abre nuevas cuentas y si está al día con los pagos de facturas. Algunas diferencias de puntuación también se pueden atribuir al sistema de puntuación de crédito específico utilizado para calcular la puntuación (FICO ® Score ☉ o VantageScore ®, por ejemplo) e incluso a qué versión del sistema de puntuación específico se utiliza.

Factores en los que debe concentrarse para mejorar su puntaje crediticio

Si revisara su puntaje de crédito todos los días, sin importar qué sistema de puntaje de crédito se utilizó, sería normal ver que el puntaje sube y baja un poco. En lugar de preocuparse por estas pequeñas fluctuaciones, su atención debe centrarse en la mejora de la puntuación a largo plazo.

Afortunadamente, independientemente del sistema de puntuación que se utilice, puede promover mejoras en la puntuación de crédito cultivando buenos hábitos en torno a un conjunto de factores que influyen en todas las puntuaciones de crédito.

Esos factores son:

  1. Historial de pagos : realizar pagos puntuales es el factor más importante para cualquier puntaje crediticio, y ningún evento por sí solo tiene un impacto negativo mayor en su puntaje que un pago atrasado. (La bancarrota tiene un impacto más duradero en los puntajes crediticios, pero es muy raro que alguien se declare en bancarrota antes de acumular uno o más pagos atrasados ​​que ya han reducido considerablemente sus puntajes crediticios). El historial de pagos representa el 35% de su puntaje FICO ® Score.
  2. Utilización de crédito : Su índice de utilización de crédito, el porcentaje de los límites de préstamos de su tarjeta de crédito representados por sus saldos pendientes, representa aproximadamente el 30% de su FICO® Score. Usar más del 30% de su crédito disponible puede tener un impacto negativo en sus puntajes crediticios.
  3. Edad promedio de sus cuentas de crédito : no puede hacer mucho para influir en este factor, pero con el tiempo, siempre que se mantenga al día con los pagos de sus facturas, sus puntajes de crédito tenderán a mejorar. El cierre de cuentas de tarjetas de crédito puede eventualmente reducir la antigüedad de las cuentas, así que piénselo dos veces antes de cerrar cuentas antiguas, incluso si no las usa con frecuencia. La antigüedad de sus cuentas de crédito es responsable de aproximadamente el 15% de su FICO ® Score.
  4. Combinación de créditos : los modelos de calificación crediticia consideran cuántas cuentas de crédito tiene. Una combinación de tipos de préstamos, incluidos los préstamos a plazos y las cuentas de crédito rotativas, se considera una señal de una sólida gestión de la deuda y tiende a promover la mejora de la puntuación crediticia. La combinación de crédito representa aproximadamente el 10% de su puntaje FICO ® Score.
  5. Nueva actividad crediticia : las verificaciones de crédito relacionadas con nuevas solicitudes de crédito, conocidas como consultas exhaustivas, suelen tener un impacto negativo a corto plazo en las puntuaciones de crédito, al igual que la apertura de nuevos préstamos o cuentas de crédito. Mientras se mantenga al día con sus facturas, sus puntajes generalmente se recuperan de estas caídas en unos pocos meses. La nueva actividad crediticia es responsable de aproximadamente el 10% de su FICO ® Score.

Las actualizaciones continuas de su informe crediticio pueden causar cambios frecuentes en su puntaje crediticio, pero las fluctuaciones diarias y semanales son menos importantes que las mejoras a largo plazo que puede lograr cuando desarrolla buenos hábitos crediticios.