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Comprensión del proceso de tasación de viviendas | PennyMac

Comprensión del proceso de tasación de viviendas | PennyMac
13 enero, 2021
Author:

27/04/2017 Kristin Demshki

Las tasaciones de viviendas son un componente vital de los préstamos hipotecarios. Vea cómo funciona el proceso de tasación y aprenda cómo lo protege como comprador de vivienda.

La financiación de su nueva vivienda es un proceso que consta de numerosos pasos. La tasación de la vivienda es un paso que puede resultar particularmente confuso para muchos compradores. ¿Es el valor de su casa el que usted y el vendedor acordaron? ¿Es el valor de tasación fiscal o el precio de la última venta de la casa? ¿En qué se diferencia la tasación de la inspección que acabo de completar? Aquí están las respuestas que necesita para pasar por uno de los pasos finales, y más importantes, del proceso de compra de una vivienda.

¿Qué es una tasación de una vivienda?

Una tasación de una casa es un informe imparcial sobre el valor de una casa en el mercado justo, realizado por una persona capacitada y con licencia. Las tasaciones son necesarias para garantizar que el comprador, el vendedor de la vivienda y el prestamista hipotecario reciban el valor exacto y verdadero de la propiedad inmobiliaria en cuestión.

En la mayoría de las transacciones de propiedades residenciales, puede elegir su agente de bienes raíces y su prestamista, pero no puede elegir su tasador. En cambio, el tasador debe ser elegido por su prestamista para proporcionar un nivel de independencia del comprador y el vendedor.

Para asegurar que las tasaciones sean imparciales, los Requisitos de Independencia de Tasación, o AIR, prohíben que el personal de producción de préstamos de un prestamista tenga contacto directo con, o influya sobre, cualquier tasador.

Para reducir el riesgo de violar AIR, muchos prestamistas ahora contratan tasadores a través de empresas de gestión de tasaciones. Estas empresas trabajan con muchos tasadores residenciales para cubrir un mercado inmobiliario más diverso y reducir el riesgo de influencias indebidas.

¿Cómo me ayuda una tasación calificada?

Una tasación precisa tiene el poder de proteger a los vendedores de viviendas, compradores de viviendas y prestamistas hipotecarios. Por lo tanto, es importante asegurarse de que un tasador calificado e independiente evalúe su hogar potencial.

Los tasadores y las empresas de gestión de tasaciones tienen licencia de los estados individuales y están regulados tanto a nivel estatal como federal. Por ejemplo, la Ley de Protección al Consumidor y Reforma de Dodd-Frank Wall Street garantiza que los tasadores de bienes raíces tomen sus decisiones basándose en su propio conocimiento y juicio, sin presión de los prestamistas u otras personas.

Valoración de la vivienda vs inspección de la vivienda: ¿Cuál es la diferencia?

Aunque la tasación de la vivienda puede parecer similar a la inspección de la vivienda, los objetivos de estos dos procesos son muy diferentes.

¿Cuánto cuesta la tasación de una vivienda? ¿Quién lo paga?

Si bien su prestamista generalmente organizará una tasación, el comprador es en última instancia responsable del costo. Generalmente, las tarifas de tasación oscilan entre $ 450 y $ 750, según el tamaño y la ubicación de su propiedad.

No permita que este costo le impida hacer ofertas: la tasación de la vivienda solo se realizará después de que el vendedor haya aceptado su oferta y usted haya comenzado a trabajar con un prestamista para financiar su nueva casa. No es necesario que complete las evaluaciones de cada casa por la que elija ofertar.

¿Qué factores determinan el valor de una vivienda?

Hay varios pasos que toma un tasador para determinar el valor de una propiedad, que incluyen visitar la propiedad en persona y revisar las ventas recientemente completadas de casas comparables. Los datos recopilados por el tasador durante este proceso se combinan y se le presentan en un informe final de valor.

Ver la propiedad

La parte en persona de una tasación a menudo toma más de una hora, dependiendo del tamaño de su casa. El tasador medirá los pies cuadrados de la propiedad, verificará la cantidad de dormitorios y baños en su hogar y comparará los hallazgos con los datos de vivienda proporcionados por los registros del condado local para garantizar la precisión.

El tasador también comprobará el estado de los principales sistemas y la estructura de la casa. Durante una visita, las tasaciones generalmente responden preguntas como,

  • ¿Hay daños por agua, termitas o moho?
  • ¿Está el horno en buen estado?
  • ¿Tiene fugas la tubería?
  • ¿Será necesario reemplazar algunos sistemas o estructuras importantes, como el techo?

Los tasadores también tendrán en cuenta muchas mejoras y mejoras para el hogar. Esta es quizás el área más confusa para los nuevos compradores y vendedores, debido al hecho de que las remodelaciones y otras mejoras en el hogar pueden no tener un valor universal.

Por ejemplo, un techo nuevo será deseable para casi cualquier comprador, pero los costos y el mantenimiento de una piscina pueden no serlo. Es recomendable investigar un poco antes de comenzar un proyecto de remodelación de la casa para asegurarse de que su inversión valga la pena.

Comparables: Evaluación de ventas de viviendas similares

El siguiente paso es que el evaluador mire los comparables, también conocidos como “comparaciones”. Los comparables son casas similares que se han vendido recientemente en el área general o incluso en ese vecindario o subdivisión específica. Los tasadores buscan casas que compartan características similares con la propiedad en cuestión, como tamaño, antigüedad y estilo arquitectónico. Por lo general, las comparaciones solo incluyen las viviendas que figuran y se venden en los últimos tres a seis meses.

El informe final de valor

El último paso en el proceso de tasación de la vivienda es preparar un informe final de valor. Este informe le proporcionará a usted y a su prestamista un análisis completo de la propiedad. También describirá cómo el tasador calculó el valor de su casa. Normalmente, el informe final de valor cubrirá los siguientes elementos:

  • Tamaño y estado de la casa
  • Comentarios sobre problemas estructurales graves, como cimientos agrietados, sótanos húmedos, ventanas que necesitan reemplazo y techos que necesitan reparación.
  • Accesorios permanentes, como luces, ventiladores de techo y plomería, incluidos grifos
  • Detalles sobre las renovaciones del hogar, como cocinas, baños o pisos nuevos
  • Comentarios sobre el área circundante, incluidas características locales positivas y negativas
  • Mapas, fotografías y croquis de la propiedad, tanto por dentro como por fuera
  • Un análisis detallado del mercado actual, incluidas las ventas recientes de viviendas comparables.

¿Cómo puede mejorar el proceso de tasación de su vivienda?

Como comprador, puede asegurarse de que el proceso de tasación de la vivienda lo proteja examinando detenidamente el Informe final de valor. Si hay partes de él con las que no está de acuerdo, como hallazgos que difieren de su informe de inspección o compilaciones inexactas, asegúrese de hablar.

Si hay una diferencia significativa entre el precio de venta acordado y el valor de tasación de la vivienda, su banco puede optar por no financiar la hipoteca y el trato podría fracasar. Los compradores generalmente pueden resolver este problema trayendo “efectivo para cerrar” adicional, que esencialmente aumenta su pago inicial por la diferencia entre el precio de venta y el valor de tasación, o negociando el precio de venta.

Como vendedor de vivienda, también querrá estar listo para el proceso de tasación. Detalle las mejoras recientes que haya realizado en la casa y complete los proyectos de bricolaje planeados antes de la tasación. No tenga miedo de resaltar las mejoras y características positivas de su hogar al tasador.

Proteja su inversión con una tasación

Cuando se está abriendo camino a través del complejo proceso de comprar una casa nueva, una tasación puede parecer como un aro innecesario más para usted y los vendedores. Sin embargo, una tasación precisa ofrece información que puede ayudarlo a guiarlo de manera segura a través de una de las decisiones financieras más importantes de su vida.

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