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Comprensión de un préstamo puente para propiedad residencial

Comprensión de un préstamo puente para propiedad residencial
13 enero, 2021
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Si ha estado mirando los productos disponibles para préstamos inmobiliarios comerciales y residenciales, probablemente haya encontrado antes el término préstamo puente. Sin embargo, a menos que haya tenido que solicitar uno, es posible que no se dé cuenta de qué son los préstamos puente o cómo se utilizan. Estos son préstamos a corto plazo diseñados para permitir a los prestatarios:

  • Gana tiempo para conseguir financiación a largo plazo
  • Cerrar una propiedad rápidamente
  • Comprar una propiedad, mejorarla y revenderla en poco tiempo

En el caso de invertir en préstamos puente, la tercera razón es la más común. Estos son los préstamos más utilizados por los “aficionados a las casas”; inversores inmobiliarios que compran y rehabilitan propiedades antes de revenderlas. También representan una gran oportunidad de inversión, y si está interesado en obtener préstamos inmobiliarios como inversión, necesita saber cómo invertir en un préstamo puente, o carteras de préstamos puente, puede proporcionarle un gran rendimiento en un período relativamente corto. poco tiempo.

Características del préstamo puente

Antes de decidir dar el paso y comenzar a invertir en préstamos puente, es importante comprender los pros y los contras, y exactamente cómo funcionan estos productos para el prestamista y, por extensión, para el inversionista que invierte en los préstamos.

  • Tienen plazos de vencimiento cortos. Los préstamos de este tipo tienen plazos de 3 a 24 meses, aunque el plazo habitual para un préstamo fijo y puente es de 12 meses, con prórrogas para considerar el tiempo adicional necesario para completar la renovación y venta de una propiedad En otros casos, los préstamos se cancelan anticipadamente si el desarrollador completa el trabajo y lo vende antes de la fecha de vencimiento del préstamo.
  • Cubren un gran porcentaje del valor de la propiedad en el momento de la compra. Los préstamos puente a veces están disponibles para los prestatarios por hasta el precio de compra total de la propiedad, es decir, porque la propiedad generalmente está infravalorada en el momento de la compra. Esto coloca al prestatario en condiciones de utilizar fondos para realizar mejoras y aumentar el valor de la propiedad para la reventa. De manera similar a poner un pago inicial en la hipoteca de su casa, los prestatarios deben poner fondos personales en la compra para mostrar la piel en el juego. Los prestatarios deben depositar un depósito de al menos el 10% del valor de la propiedad. Los valores comunes de LTV (préstamo a valor) oscilan entre el 50 y el 80%.
  • Existen multas por pagos atrasados ​​para la mayoría de los préstamos puente. Si el prestatario no realiza un pago de intereses programado regularmente, las multas garantizan que el inversor esté bien compensado por la demora en el pago.
  • El préstamo se divide en múltiples ‘giros’. Es probable que se establezcan hitos que permitan el acceso a partes de los fondos a medida que se complete el trabajo. El primer sorteo es para la compra de la propiedad en sí. Los siguientes sorteos se basan en la finalización del trabajo de renovación indicado y deben probarse con recibos y facturas.
  • Las tasas de interés son altas. De hecho, mientras que muchas hipotecas de viviendas para consumidores cobran entre el cuatro y el seis por ciento, estos préstamos suelen cobrar entre el siete y el doce por ciento, además de las tarifas del préstamo que cobra el prestamista. Esto brinda muchas más oportunidades para que los inversores compren el pagaré que paga intereses. Junto con los plazos cortos del préstamo, significa que puede obtener una alta rentabilidad rápidamente.

Otros tipos de deuda puente

Si está buscando oportunidades de inversión en préstamos puente, es importante comprender la diversidad de oportunidades de inversión disponibles. La deuda puente residencial es una categoría importante de estos préstamos fácilmente disponibles para inversores individuales. Sin embargo, existen otros tipos de préstamos puente. Algunas son utilizadas por inversores inmobiliarios que operan en el espacio multifamiliar y comercial, y otras son utilizadas por empresas que compran y desarrollan nuevas instalaciones para su propio uso, o como medida provisional mientras se busca otra financiación.

  • Multifamiliar: los propietarios e inversores inmobiliarios suelen solicitar préstamos puente para cubrir renovaciones que les permitirán aumentar las tarifas de alquiler. Esto les proporciona los fondos iniciales que necesitan y su estrategia les permite obtener un rendimiento lo suficientemente rápido como para pagar el préstamo cuando vence.
  • Minorista: los inversores que planean mantener espacios minoristas durante un corto período de tiempo para desarrollarlos antes de la reventa a menudo usan deuda puente para cerrar la propiedad. Luego pueden hacer los pagos de intereses durante uno o dos años antes de vender la propiedad nuevamente para cubrir el pago final.
  • Industrial: cuando los espacios industriales no satisfacen las necesidades de los inquilinos, los propietarios suelen utilizar préstamos puente para cubrir las renovaciones que generan nuevos emprendimientos empresariales. Esto les permite tener éxito en nuevas industrias e interesantes nuevas empresas en régimen de arrendamiento.
  • Oficina: similar a los usos industriales, los usos de oficina pueden financiar renovaciones. También se pueden utilizar para financiar la propiedad mientras se está llenando antes de que se venda como un negocio completamente maduro a otro inversor.
  • Hospitalidad: El último uso importante de estos préstamos es estabilizar los flujos de efectivo de las empresas de hotelería mientras se preparan para refinanciar y convertirlas en deuda permanente.

Cada uno de estos tipos de deuda puente conlleva riesgos y oportunidades únicos, por lo que es importante comprender los tipos específicos en los que invierte y equilibrar sus inversiones.

El futuro de la deuda puente

Estos préstamos han sido poderosos instrumentos que han permitido el desarrollo económico de una amplia variedad de negocios durante muchos años. No es probable que eso cambie pronto, pero lo que sí es probable es que haya fluctuaciones en la demanda de préstamos puente residenciales básicos en varios estados, ciudades y vecindarios. Eso es porque la inversión en propiedades residenciales es un negocio propio con sus propios ciclos muy locales. Sin embargo, al diversificarse en una gama de deuda puente, los inversores pueden cosechar las recompensas de las altas tasas de interés mientras se abren a más oportunidades de inversión en cualquier mercado.

Mejore su conocimiento de inversión al comprender las implicaciones fiscales en torno a otra vía de inversión: el crowdfunding inmobiliario.