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Cómo (y por qué) ejecutar una verificación de crédito de inquilinos | Millonarios

Cómo (y por qué) ejecutar una verificación de crédito de inquilinos | Millonarios
13 enero, 2021
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Category: Buen Crédito

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Puede ser una gran idea evaluar a los posibles inquilinos utilizando su historial crediticio. Más adelante entraremos en detalles específicos, pero la idea general es que el comportamiento financiero pasado es un indicador bastante confiable del comportamiento financiero futuro. Si un inquilino tiene un historial de pagar todas las facturas a tiempo y administrar las deudas de manera responsable, existe una alta probabilidad de que él o ella también le pague el alquiler a tiempo.

Sin embargo, si es un nuevo propietario de una propiedad de alquiler, o si nunca antes ha realizado verificaciones de crédito de posibles inquilinos, es posible que no sepa por dónde empezar. Con eso en mente, aquí hay una guía sobre cómo puede realizar verificaciones de crédito de posibles inquilinos, qué debe buscar y por qué es importante verificar el historial crediticio de todos y cada uno de los posibles inquilinos que soliciten.

Cómo realizar una verificación de crédito de un posible inquilino

En general, estos son los pasos que deberá seguir para verificar la solvencia crediticia de un inquilino:

  • Recoge la información necesaria
  • Muestre a las agencias de crédito que realmente es un propietario
  • Ejecute una verificación de crédito con una o más de las principales agencias de crédito
  • Consultar historial de empleo y alquiler
  • Toma tu decisión

1. Recopile la información necesaria

Antes de poder realizar una verificación de crédito, deberá recopilar cierta información de su inquilino. Esto incluye su nombre legal completo, cualquier dirección anterior de los últimos dos años, su número de Seguro Social, fecha de nacimiento, empleador actual (incluido el nombre y número de contacto de su supervisor) e información sobre su propietario actual. Debe hacer que los posibles inquilinos completen un formulario de solicitud de alquiler que incluya esta información y asegúrese de verificar su licencia de conducir u otra identificación para asegurarse de que sean la misma persona que afirman estar en la solicitud.

También necesitará el permiso del inquilino antes de realizar una verificación de crédito. Puede agregar una cláusula al formulario de solicitud que le otorgue el permiso, o puede hacer que firmen un formulario de autorización de verificación de crédito por separado.

Algunos propietarios cobran una tarifa para cubrir el costo de realizar una verificación de crédito. Esta es una práctica bastante común, pero ciertamente no es algo que deba hacer. Por un lado, la presencia de una tarifa normalmente desalentará a los solicitantes no calificados o desinteresados ​​de postularse, pero si la tarifa es demasiado alta, también podría desanimar a los inquilinos serios.

(Nota: si contrata a un administrador de la propiedad, es casi seguro que realizará verificaciones de crédito de posibles inquilinos en su nombre, pero aún así es útil saber cómo funciona el proceso).

2. Muestre a las agencias de crédito que realmente es un propietario

Cualquier individuo no puede simplemente decidir ejecutar una verificación de crédito de otra persona; debe haber una razón legítima para hacerlo. Independientemente de la agencia u oficina (más sobre eso en la siguiente sección) elija para ejecutar sus verificaciones de crédito, deberá demostrar que en realidad es propietario de una propiedad de alquiler.

Por lo general, deberá enviar algún tipo de prueba de que es propietario de la propiedad de alquiler en cuestión, como una escritura o un estado de cuenta de la hipoteca, así como una verificación de quién es usted (como una identificación) y dónde vive.

3. Realice una verificación de crédito con una o más de las principales agencias de crédito.

Hay tres agencias de crédito principales que mantienen archivos sobre los consumidores estadounidenses: Experian, Equifax y Transunion.

Sugiero usar Experian, ya que no tiene que pagar la verificación de crédito y luego cobrar a los inquilinos. Experian no cobra a los propietarios ningún cargo por ejecutar el informe crediticio del inquilino, pero el inquilino paga $ 14.95 por el servicio directamente a Experian. Equifax cuesta $ 15.95 para una verificación de crédito del propietario, mientras que TransUnion vende un paquete de informe de crédito, recomendación y una verificación de antecedentes penales por $ 29.95.

También hay varios servicios de terceros que se especializan en realizar verificaciones de crédito para propietarios (es posible que escuche que se denominan servicios de evaluación de inquilinos), aunque le aconsejo que solicite el suyo directamente a través de una de las agencias de crédito. Los tres tienen plataformas muy fáciles de usar para solicitar un informe crediticio sobre un posible inquilino.

4. Verifique el historial de empleo y alquiler

Una verificación minuciosa de la solvencia de un posible inquilino va más allá de si ha sido desalojado y ha pagado todas sus facturas a tiempo. También es una buena idea tomarse el tiempo para verificar su situación laboral y de alquiler.

En el frente laboral, debe llamar a su empleador actual para verificar que realmente trabaja allí. También debe solicitar ver los formularios W-2, 1099 u otra documentación de ingresos relevante para respaldar sus ingresos reclamados y asegurarse de que puedan pagar el alquiler.

También es una buena idea llamar al propietario actual o anterior (si corresponde) para tener una mejor idea de qué tipo de inquilino es. ¿Quién lo sabría mejor que alguien que ha estado en la misma posición en la que tú estarías?

5. Toma tu decisión

En un mundo perfecto, todas las decisiones crediticias serían claras. Solo obtendría solicitantes que tuvieran un crédito de primer nivel o que obviamente no estuvieran calificados.

Desafortunadamente, este no es un mundo perfecto. La mayoría de sus solicitantes probablemente estarán claramente calificados o no, pero también habrá casos límite. Entraremos en lo que debe buscar en la siguiente sección, pero la conclusión es que no siempre es una decisión fácil. Por ejemplo, tal vez el informe de crédito de un solicitante esté impecable, excepto por un par de pagos atrasados ​​con tarjeta de crédito hace un año. En casos como estos, es una buena idea hablar con el solicitante para conocer la historia que hay detrás.

En última instancia, tendrá que decidir con qué riesgo se siente cómodo. Pero sepa que si rechaza la solicitud de un inquilino debido a la información que encontró en su informe de crédito, debe enviarle por correo una carta de Acción Adversa para cumplir con la Ley de Informe de Crédito Justo. Esta es una carta que les dice que se han rechazado y por qué. También debe escribir esta carta si aprueba a un inquilino pero requiere un mayor depósito de seguridad o un aval debido a su información crediticia. En la carta, debe incluir:

  • Las razones exactas de su rechazo. En otras palabras, “historial de desalojos de alquileres anteriores” es mejor que “historial crediticio deficiente”.
  • El nombre, la dirección y el número de teléfono de la agencia que utilizó para realizar la verificación de crédito.
  • Una declaración que les informe de su derecho a solicitar una copia gratuita de su informe de crédito a la agencia que proporcionó la información dentro de los 60 días.

¿Qué debe buscar en la verificación de crédito?

Las verificaciones de crédito pueden brindarle bastante información sobre un posible inquilino. Su verificación de crédito puede incluir información como:

  • El nombre y la fecha de nacimiento del inquilino
  • Direcciones anteriores conocidas
  • Una lista de cuentas de crédito y préstamo, incluido un historial de pago para cada una y el monto del pago mensual
  • Cualquier quiebra de los últimos 10 años.
  • Cualquier gravamen fiscal o sentencia civil en su contra.
  • Cualquier desalojo denunciado
  • Otras entidades que han solicitado su informe crediticio en el último año

No todas las verificaciones de crédito incluyen una puntuación FICO, pero muchas sí. Y si tiene la opción de verlo, el puntaje FICO Score puede ser un buen indicador general del riesgo crediticio.

Los puntajes de crédito FICO oscilan entre un mínimo de 300 y un máximo de 850. El estadounidense promedio tiene un puntaje de crédito FICO de 700. Cualquier valor superior a 650 o más se considera generalmente un buen crédito, mientras que un 720 o más generalmente se considera excelente crédito.

Si bien ciertamente puede ser más fácil usar únicamente el puntaje FICO para aprobar o rechazar posibles inquilinos, es importante darse cuenta de que el puntaje FICO no muestra una imagen completa de las calificaciones de un inquilino. Específicamente, además de la puntuación FICO, puede ser una buena idea considerar algunos otros factores que podrían no reflejarse completamente en la puntuación.

  • Historial de pagos – La historia del inquilino de pagos es el mayor factor que contribuye a su cuenta de FICO. Sin embargo, vale la pena mencionar que los pagos atrasados, las cuentas de cobranza y las cancelaciones pueden permanecer en un informe crediticio hasta por siete años. El punto es que si un inquilino tiene un puntaje FICO que es un poco bajo, puede valer la pena verificar cuándo tuvo lugar su comportamiento crediticio adverso. Si tienen muchos pagos atrasados ​​recientemente, puede ser un buen indicador de que no son muy responsables financieramente. Por otro lado, si su puntaje se ve afectado por una serie de pagos atrasados ​​de hace varios años, un buen historial crediticio reciente puede ser una razón para pasar por alto un puntaje bajo.
  • Historial de alquiler : los propietarios pueden realizar verificaciones de crédito que incluyen información sobre su actividad de alquiler anterior. Si descubre que un inquilino todavía le debe dinero a un propietario anterior o tiene un historial de desalojos, puede ser una buena idea transmitirlos, independientemente de su puntaje crediticio.

Por qué es tan importante realizar una verificación de crédito

Vale la pena mencionar que no puede simplemente elegir a qué solicitantes desea realizar verificaciones de crédito. Realice verificaciones de crédito de la misma manera en todos los solicitantes o en ninguno. Hacer verificaciones de crédito caso por caso es una manera fácil de ser acusado de discriminación.

Habiendo dicho eso, recomiendo completamente la primera opción: realizar verificaciones de crédito para todos . La pequeña cantidad de tiempo que se necesita para ejecutar las verificaciones de crédito puede evitarle los dolores de cabeza y los gastos que surgen al lidiar con pagos de alquiler atrasados, desalojos y otros problemas de inquilinos.

Ventajas injustas: cómo los bienes raíces se convirtieron en una fábrica multimillonaria

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