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Cómo unirse y abrir una cuenta de cooperativa de crédito en 3 pasos

Cómo unirse y abrir una cuenta de cooperativa de crédito en 3 pasos
13 enero, 2021
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Unirse es fácil

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Las cooperativas de crédito son una excelente fuente de servicios como cuentas de ahorro, cuentas corrientes y préstamos. Suelen ser una apuesta segura para encontrar cuentas corrientes gratuitas y las tasas de interés suelen ser competitivas. Es más, estas instituciones suelen ser locales, por lo que mantienen su dinero (y su atención) en la misma comunidad en la que vive.

Pero abrir una cuenta en una cooperativa de ahorro y crédito puede resultar intimidante para algunos, principalmente porque las cooperativas de ahorro y crédito utilizan una terminología diferente. Cuando surgen la “elegibilidad” y la “membresía”, la gente piensa que el proceso será complicado, pero es fácil abrir una cuenta. Para hacerlo, complete tres pasos:

  1. Cumplir con el requisito de elegibilidad (esto suele ser más fácil de lo que parece).
  2. Haga un pequeño depósito (a menudo de $ 5 a $ 25) para convertirse en miembro propietario.    
  3. Empiece a usar su cuenta.

Revisaremos cada uno de esos pasos con más detalle a continuación.

Paso 1: Determinar la elegibilidad de la membresía

Para unirse a una cooperativa de crédito, debe ser parte del campo de membresía de esa cooperativa de ahorro y crédito. Eso significa que debe tener algún tipo de vínculo común con otros miembros de la cooperativa de crédito.

Es fácil encontrar una cooperativa de crédito a la que sea elegible para unirse. Algunos factores potenciales que podrían permitirle calificar incluyen:

  • Su empleador ha establecido una relación con una cooperativa de crédito y todos los empleados pueden afiliarse.
  • Las cooperativas de ahorro y crédito basadas en la comunidad permiten que cualquier persona que viva en una determinada comunidad (una ciudad, estado u otra región geográfica) se una.
  • Los miembros de la familia pueden abrir puertas. Es posible que pueda unirse a una cooperativa de crédito en función de la capacidad de un pariente para cumplir con los requisitos de membresía (incluso si esa persona no es miembro).
  • Su ocupación, independientemente de su empleador, podría ayudarlo a calificar.

Unirse a una organización también puede hacerlo elegible para ciertas uniones de crédito, lo que hace que esas uniones de crédito estén abiertas a casi cualquier persona. Es posible que deba hacer una donación modesta, pero algunos grupos son libres de unirse. Por ejemplo, la unión de crédito federal de la NASA está claramente abierta a los empleados y jubilados de la NASA, pero cualquiera puede unirse después de obtener una membresía gratuita en la National Space Society (NSS).  

Cómo encontrar una cooperativa de crédito

Si necesita encontrar una cooperativa de crédito a la que sea elegible para unirse, pregunte a sus compañeros de trabajo, vecinos y amigos adónde van. La Administración Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), la agencia gubernamental responsable de la supervisión de las cooperativas de ahorro y crédito, también tiene una herramienta de búsqueda de cooperativas de ahorro y crédito.

Paso 2: hacer un depósito inicial

Una vez que encuentre una cooperativa de crédito para la que sea elegible, puede abrir una cuenta. A menudo, puede hacerlo todo en línea o puede visitar una sucursal en persona. Para convertirse en miembro de la cooperativa de crédito, debe realizar un depósito modesto, que representa la compra de una acción en la cooperativa de crédito. Ese depósito suele ser tan pequeño como de $ 5 a $ 25. Puede realizar su depósito como desee, ya sea en efectivo, cheque o mediante una tarjeta de débito u otra transferencia electrónica de fondos de su otro banco.

Tenga en cuenta que para varias cooperativas de crédito, aunque no todas, debe dejar una cantidad mínima de dinero en su cuenta en todo momento. Por lo tanto, si el saldo de su cuenta es de $ 10 y el requisito de compartir es de $ 5, en realidad solo tendrá $ 5 disponibles para gastar. La cooperativa de crédito le impide gastar esos fondos, así que téngalo en cuenta al planificar su presupuesto.

Al igual que con cualquier cuenta financiera, debe proporcionar detalles sobre usted, que incluyen:

  • Número de seguro social o número de identificación fiscal
  • Su dirección física (también puede usar una dirección postal separada para la correspondencia)
  • Identificación válida, como licencia de conducir, pasaporte u otra identificación emitida por el gobierno
  • Una razón por la que eres elegible para afiliarte a la cooperativa de crédito (“trabajo para XYZ Company” o “mi mamá es miembro aquí”)  

Algunas cooperativas de crédito verifican su crédito y otras bases de datos como ChexSystems, que rastrea su historial de cheques sin fondos, al abrir una cuenta. Si ha tenido problemas en el pasado, es aconsejable preguntarle al personal de la cooperativa de ahorro y crédito sobre los requisitos antes de completar una solicitud. Es posible que aún pueda abrir una cuenta que no venga con una tarjeta de débito o cheques.

Si está abriendo cuentas comerciales, necesita documentación adicional. Traiga su número de identificación de empleador (EIN) y cualquier documento que demuestre que existe su organización empresarial (si está incorporado de alguna manera). Solicite a la cooperativa de crédito todos los detalles y obtenga las firmas de todos los socios requeridos.  

Paso 3: uso de su cuenta

Eso es todo, una vez que sea miembro, puede utilizar todos los servicios de la cooperativa de crédito.

  • Establezca el depósito directo con su empleador para que sus ganancias vayan directamente a la cooperativa de crédito.
  • Utilice el pago de facturas en línea en su cooperativa de crédito para realizar pagos electrónicamente y mantener un registro de todas las transacciones.
  • Obtenga la aplicación de su cooperativa de crédito para que pueda verificar rápidamente su saldo y (si es posible) realizar depósitos de cheques móviles.
  • Configure alertas en su cuenta (mensaje de texto o correo electrónico) para que sepa sobre retiros grandes o situaciones de saldo bajo.

Elegir una cooperativa de crédito

Probablemente pueda elegir entre varias uniones de crédito diferentes a nivel local y nacional. Elija una cooperativa de crédito que ofrezca los productos, servicios y tarifas que sean mejores para usted.

Al comparar opciones, no se obsesione demasiado con las ubicaciones y los horarios de las sucursales. Siempre que su cooperativa de ahorro y crédito sea parte de la red de sucursales compartidas, tendrá acceso a cajeros automáticos y sucursales de otras uniones de crédito en todo el país. Además, puede hacer la mayor parte de lo que necesita en línea o con su dispositivo móvil.

Las uniones de crédito con seguro federal son las uniones de crédito más seguras; su dinero está tan seguro como el dinero en una cuenta bancaria asegurada por la FDIC. Sin embargo, existen otros tipos de cooperativas de ahorro y crédito y es posible que tenga una razón para elegir una institución menos segura. Si lo hace, asegúrese de investigar y comprender los límites de protección.