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Cómo proteger su dinero de la inflación y el colapso económico

Cómo proteger su dinero de la inflación y el colapso económico
13 enero, 2021
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Category: Tasas De Interés

¿Tiene miedo de perder el dinero que tanto le costó ganar debido a la inflación o la recesión? En caso afirmativo, aquí hay 19 mejores formas de proteger su dinero de la inflación o el colapso económico.

Hay algunas cosas que son ciertas en la vida. Cosas como impuestos, muerte y por supuesto inflación. Algunos factores externos, como la inflación y el colapso económico, pueden contribuir en gran medida a erosionar el valor y el poder adquisitivo del dinero. Esto solo demuestra que mantener el dinero en el banco como ahorro puede no ser la mejor idea si desea proteger el valor de su dinero durante esos tiempos peligrosos.

A tal efecto, sería prudente buscar inversiones y otras vías en las que pueda “poner” su efectivo en bruto para que sean tangibles pero puedan resistir la mayoría de las formas de condiciones económicas desfavorables.

¿Qué es el colapso económico?

Un colapso económico se refiere al colapso de la economía nacional. Se caracterizaría por la recesión de las actividades económicas durante un período de tiempo sostenido, el aumento de las dificultades, el aumento de la pobreza y diversas formas de disturbios civiles como protestas, disturbios y posiblemente violencia, et al. En algunos casos, sin embargo, puede ser un caso de recesión profunda, con la sociedad todavía funcionando básicamente como normal pero con mucha más pobreza en el sistema. O podría ser mucho peor.

¿Qué es la inflación?

La inflación, por otro lado, es el aumento persistente en el nivel general de precios de bienes y servicios en un país, y se mide como un cambio porcentual anual. En condiciones de inflación, los precios de las cosas aumentan con el tiempo. Para ponerlo en términos prácticos, durante el período de inflación, cada dólar que tiene a mano se vuelve aún más pequeño de lo que era antes de la inflación porque la cantidad de bienes y servicios que puede comprar se ha reducido.

El progreso económico va acompañado de presiones inflacionarias. La inflación puede producirse como resultado de que haya demasiado dinero en la economía, lo que resultará en un aumento de los precios de las materias primas. Por supuesto, si las dos fuentes principales de creación de riqueza de un hogar, la apreciación de los activos y los ingresos, aumentan a una tasa igual o mayor que la inflación, los efectos negativos de la inflación se neutralizan.

Pero la experiencia ha demostrado que nunca es así. El principal indicador de este efecto es que, si bien los salarios mínimos han aumentado, el precio general de los bienes ha superado los aumentos salariales promedio de los últimos años. En este sentido, es de suma importancia que los individuos y los inversionistas necesiten comprender e implementar estrategias de inversión que aseguren que sus activos no disminuyan de valor con el paso del tiempo.

La mayoría de las veces, las cosas que suponen un mayor riesgo para su negocio son aquellas en las que no le presta demasiada atención o que incluso ignora. La inflación es uno de esos riesgos olvidados. La gente no ve la inflación como un gran problema porque se ha mantenido bajo control durante los últimos cinco años, con un promedio de solo 1.6 por ciento anual en bienes de consumo clave.

Sin embargo, la historia y la economía pueden estar de acuerdo en que no permanecerá así para siempre. Entonces, ¿cómo puede proteger su dinero de la inflación y el colapso económico? A continuación, se muestran algunas formas de hacerlo:

19 mejores formas de proteger su dinero de la inflación y el colapso económico

1. Deshazte de tu efectivo: a algunas personas a las que no les gusta correr riesgos puede que no les guste esto, pero la verdad sigue siendo que durante los períodos de inflación rápida, el valor que tiene el dinero puede reducirse en gran medida en un corto período de tiempo. Una forma de lidiar con esto es gastando el dinero.

¿Por qué no comprar ese auto que siempre quiso comprar ahora en lugar del año que viene cuando el auto aumentará de precio? ¿Por qué no invertir en el mercado de valores ahora y obtener más acciones ahora que después ? Dejar que su dinero se asiente le costará más a largo plazo.

2. Fondos con fecha objetivo: los fondos de jubilación con fecha objetivo están diseñados para asignar activos de acuerdo con el horizonte temporal. Por ejemplo, un fondo Target Date 2020 está diseñado para inversores que planean jubilarse (y, por lo tanto, comenzar a retirar dinero) dentro de los próximos cinco años.

Como resultado, las inversiones se asignarán de manera más conservadora. Un fondo con fecha objetivo 2065, por el contrario, será mucho más agresivo. El beneficio de esto es que no necesita preocuparse por la asignación y el equilibrio de activos.

El fondo se encarga del mantenimiento en su nombre. Algunas corredurías también han comenzado a vender fondos de fecha objetivo basados ​​en fondos indexados, que tienen un índice de gastos bajo. Por ejemplo, una persona de veinticinco años puede invertir una parte de su dinero en un fondo con fecha objetivo 2025, aunque se jubilará durante muchas décadas en el futuro.

Sin embargo, debe tener en cuenta que los fondos de Fecha objetivo están diseñados para personas que retirarán una pequeña parte del saldo total de la cuenta cada año, no para aquellos que retirarán el saldo completo de una vez. Si necesita acceso a todo su capital, puede descubrir que incluso un fondo cercano a la fecha puede invertirse de manera más agresiva de lo que le gustaría.

3. Cartera personal : si cree que un fondo con fecha objetivo es demasiado agresivo para su gusto, siempre puede diseñar una cartera conservadora única que refleje sus objetivos de liquidez y tolerancia al riesgo. Esta cartera debe ser una combinación inteligente de bonos, valores y otras inversiones de alta calidad y tarifas bajas. Debe reequilibrarse periódicamente.

Si no está seguro de cómo diseñar esta cartera, puede pedirle a un asesor financiero o un asesor de inversiones que cree, supervise y gestione este tipo de cartera en su nombre. El asesor lo diseñará para maximizar el potencial de preservación del capital mientras trata de superar la inflación.

4. Inmobiliaria : la inmobiliaria es una inversión reconocida que ha demostrado ser capaz de resistir los efectos de la inflación. Esto se debe a que los valores de las viviendas y los ingresos por alquiler tienden a seguir el ritmo de la inflación, lo que hace que los bienes raíces sean un fuerte competidor para este tipo de objetivo.

Si tiene fondos suficientes para comprar una casa en efectivo, elimina el riesgo asociado con el apalancamiento de una propiedad. Eliminará aún más el riesgo comprando bienes raíces de Clase A (construcción nueva en vecindarios seguros con alta calidad de inquilinos y baja rotación). Contrate a un administrador de propiedades con licencia para manejar los aspectos administrativos del día a día de su inversión.

Si no tiene suficiente dinero para comprar propiedades Clase A en efectivo, o no quiere el estrés de ser dueño de una propiedad física, no se preocupe. Aún puede invertir en fideicomisos de inversión inmobiliaria o REIT. Cuando busque un fideicomiso o REIT en el que invertir, debe buscar aquellos que tengan un historial sólido que muestre tarifas bajas, baja volatilidad y dividendos saludables.

5. Bonos: si puede soportar algún riesgo, entonces puede invertir en bonos para obtener mayores rendimientos. Los fondos de bonos invierten en una canasta de pagarés emitidos por gobiernos y / o empresas que buscan recaudar efectivo. Cuando alguien invierte en un bono, esencialmente está prestando al emisor del bono su dinero por un período de tiempo fijo.

Durante el período de tiempo en el que alguien tiene un bono, recibirá una tasa de interés fija, conocida como cupón, y cuando vence, aquellos que invirtieron cuando se emitió el bono por primera vez deben recuperar su capital original.

Sin embargo, debe tener en cuenta que existe la posibilidad de que pueda perder su inversión. Si el emisor se mete en problemas financieros, podría no cumplir con sus pagos de intereses o incluso devolver su capital. Si eso sucede, podría recuperar menos de lo que invirtió o incluso nada en absoluto.

Por lo general, los bonos se consideran una empresa de menor riesgo en comparación con las acciones y también ofrecen un ingreso relativamente estable y predecible, aunque algunos bonos conllevan un riesgo más alto que algunas acciones.

Si su intención de invertir en bonos es evitar los efectos indeseables de la inflación, entonces deberá encontrar una cartera que ofrezca un potencial de ganancias mayor que el costo de vida actual. No hace falta decir que cuanto mayor es la rentabilidad que ofrece un bono, mayor es el riesgo que implica.

6. Invertir en acciones: durante los períodos de inflación, los inversores en acciones experimentan menos efectos porque durante esos períodos, las empresas generalmente aumentarán el precio de sus productos en respuesta al aumento del costo de producción. Debido a esto, aumentará el beneficio que obtiene la empresa.

Como resultado, las ganancias de la empresa pueden tener el potencial de mantenerse al día con la inflación, siendo todo constante pero no puede haber garantía de esto; ya que algunas empresas pueden fracasar en épocas inflacionarias. Si está pensando en invertir en el mercado de valores, recuerde que el valor de las acciones que compra puede subir o bajar y podría recuperar menos de lo que invirtió.

Es más aconsejable optar por fondos que inviertan en una amplia gama de acciones debido al menor riesgo que implica la diversificación de sus acciones. Es importante comprender que los dividendos no están garantizados; dependen de las ganancias de las empresas y esas empresas pueden decidir recortar o cancelar sus pagos por completo, todo lo cual también puede hacer que caigan los precios de las acciones.

7. Productos básicos: los productos básicos también pueden verse a menudo como una protección contra el aumento del costo de vida. Cuando una economía va bien, los consumidores y las corporaciones generalmente están en mejor situación financiera y, como resultado, generalmente gastan más.

En un entorno así, los suministros pueden verse reducidos y las empresas comienzan a cobrar más por sus servicios y bienes, incluidas las materias primas y los productos básicos. Por ejemplo, cuando aumenta el precio del petróleo, el costo de la gasolina y el diesel sigue su ejemplo. Pero los precios de las materias primas pueden ser muy volátiles, como ha demostrado el mercado del petróleo en los últimos tiempos, y la inversión en la clase de activos no es para los que tienen aversión al riesgo.

Si está considerando invertir algo de dinero en materias primas, hay una gran cantidad de fondos cotizados en bolsa (ETF), que rastrean el precio tanto de las canastas individuales como de las materias primas disponibles. Además, no hay escasez de fondos administrados activamente, que invierten en acciones de empresas relacionadas con productos básicos y productos básicos.

8. Apueste contra el dólar: durante tiempos de inflación, el valor de la moneda de una nación se reduce. Eso significa que sería prudente apostar contra el dólar. Varios ETF le permiten hacer esto. Si es más sofisticado con las monedas y las tendencias macro, puede jugar a los tipos de cambio entre el dólar y otras monedas como el yen o el euro.

9. Apueste contra los bonos del Tesoro: puede beneficiarse de la otra cara del colapso de los bonos del Tesoro acortándolos. Puede hacerlo comprando un ETF inverso al igual que el juego anterior en el dólar.

10. CONSEJOS de compra: Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) son un tipo especial de bonos del Tesoro de los EE. UU. Que tienen la capacidad de brindar la seguridad de un bono del gobierno con la ventaja adicional de protección contra la inflación. Puede comprarlos directamente o mediante el ETF de iShares Barclays TIPS Fund (NYSE: TIP). A diferencia de los bonos del Tesoro convencionales, estos bonos ven cómo su valor se ajusta con la inflación para garantizar que no se lo coman a medida que el dólar se desvanece.

11. Compre oro: El precio del oro ya ha subido significativamente en 2010 con la expectativa de inflación, junto con una mentalidad de búnker de bajo riesgo entre algunos inversores conservadores. Pero si la inflación se afianza, esta materia prima respaldada por el dólar podría dispararse aún más. Si este resulta ser el caso, no se deje tentar por las empresas mineras. Su mejor opción es comprar oro a través de un distribuidor de renombre o mediante un ETF de oro como el ETF de SPDR Gold Trust.

12. Invierta mucho en el extranjero: si la moneda de los Estados Unidos es baja, esto podría significar que se pueden obtener mayores beneficios de las inversiones en el extranjero. Después de todo, si los inversores no están comprando bonos del Tesoro con tanta facilidad, pondrán su dinero en alguna parte.

Debe realizar una investigación para averiguar dónde existe la mejor oportunidad en el extranjero. Muchas acciones extranjeras cotizan en bolsas nacionales como ADR y pueden negociarse fácilmente a través de sus cuentas de corretaje. Si no se siente cómodo invirtiendo en una acción específica, puede invertir en una región o moneda específica a través de un ETF

13. Invierta con moderación en acciones tecnológicas nacionales : las empresas de tecnología parecen ser muy importantes en cualquier cartera. Independientemente del estado de la economía, siempre se necesitarán y, por lo tanto, se demandarán computadoras innovadoras y software innovador que cambien la forma en que interactuamos con el ciberespacio.

Considere los lanzamientos masivos que Apple Inc. logró en la recesión con 1,7 millones de iPhone 4 vendidos en los primeros tres días, o 3 millones de iPads en aproximadamente dos meses y medio después de su debut. Y esto ni siquiera reconoce el peso del gasto corporativo en TI a medida que las empresas actualizan las redes y optimizan la productividad con los últimos dispositivos y software.

14. Invierta con moderación en multinacionales con sede en EE. UU.: Una buena manera de invertir en acciones nacionales pero aún así evadir los efectos indeseables de la inflación será invertir en empresas multinacionales. Las empresas de primera línea como Caterpillar Inc. y United Technologies Corp., que experimentaron aumentos significativos en las ganancias en el cuarto trimestre de 2009 gracias a un dólar más débil, son un buen lugar para comenzar.

Esto puede atribuirse al hecho de que cuando el dólar está débil, hay un impulso en las operaciones en el extranjero de estas multinacionales que compensa con creces los desafíos en los estados.

Además, un dólar estadounidense más débil significa exportaciones más baratas, por lo que las empresas extranjeras pueden comprar maquinaria cara a un mejor precio y es más probable que vayan de compras. Las empresas nacionales como CAT y UTX en realidad se ven beneficiadas por un dólar débil, así que búsquelas como una forma de equilibrar sus principales inversiones en el extranjero.

15. Alimentos: una caída en el suministro de alimentos nunca es un hecho agradable; tome Venezuela, por ejemplo. Las personas que creen que eso no podría suceder en su país o que podrían obtener fácilmente lo que quieren simplemente porque tenían el dinero, rápidamente demostraron que estaban equivocadas. Incluso los supuestamente ricos en Venezuela están esperando en largas filas con todos los demás.

Si bien las cosas todavía son relativamente estables, tiene sentido construir una reserva de alimentos de manera lenta pero segura. Puede recoger algunos alimentos clave cada semana en el supermercado para construir su banco de alimentos sin tener que gastar miles en adquisiciones de alimentos a granel. Es mejor mantener simple la lista de su banco de alimentos almacenables y concentrarse en los alimentos comunes que ya consume regularmente. Los alimentos que debe elegir son productos alimenticios con una larga vida útil.

16. Metales preciosos: si tiene una cantidad adicional de dinero (que no es su fondo de emergencia), debería considerar convertirlos en metales preciosos para salvarlos de la inflación. Nuevamente, durante tiempos de incertidumbre económica, es mejor mantener su patrimonio donde pueda controlarlo directamente, lo más local posible.

Entonces, ¿cuál de los diversos metales preciosos es el mejor para invertir? La plata y el oro han demostrado a lo largo de los años que pueden mantener su valor y, a veces, incluso aumentar su valor en relación con el papel moneda. Y en el peor de los casos de colapso económico, el oro y la plata pueden volver a convertirse en dinero.

En los Estados Unidos de América, siempre existe la tendencia de que las armas y las municiones se vuelvan muy valiosas, posiblemente incluso como moneda, si el colapso económico se agrava. El costo (valor) de las municiones se ha disparado, especialmente a medida que se avecinan más restricciones gubernamentales.

Además, el valor del oro y la plata había aumentado especialmente en países extranjeros donde sus monedas son inestables. Es una buena idea convertir parte de su dinero extra en oro, plata o plomo (municiones). Es probable que estos metales mantengan su valor mejor que el dinero fiduciario y se pueden comerciar fácilmente con sus vecinos inmediatos o con alguien a miles de kilómetros de distancia.

17. Terreno: si puede asumir el gasto adicional, mudarse de su casa a otra propiedad con más terreno puede ser una buena mudanza. Si se encuentra en un lugar de abundancia, comprar tierras productivas será significativamente más valioso que la mayoría de los activos de papel durante períodos de grave recesión económica.

El espacio adicional puede ser utilizado por usted para diversificarse en la agricultura. En última instancia, es incluso mejor poder producir sus propios alimentos que almacenarlos a granel. Incluso un pequeño terreno valdrá la pena su inversión monetaria, ya que le pagará dividendos mucho más grandes año tras año que el efectivo en el banco.

18. Energía sin conexión a la red: otra buena inversión que puede hacer es producir su propia electricidad con paneles solares o molinos de viento, o una combinación de ambos. Tener un sistema conectado a la red es mejor que nada, pero tener un banco de baterías es donde está el verdadero valor.

De hecho, puede ser prudente comenzar invirtiendo en un banco de baterías primero, cargarlas por la noche cuando las tarifas de la red son mucho más baratas y luego usar esa energía durante el día. Puede recuperar la cantidad que gastó en las baterías y puede agregar paneles solares cuando pueda pagarlos.

19. Bitcoin: aunque puede que no se considere un activo tangible, tiene la ventaja de ser utilizado sin incurrir en tarifas excesivas asociadas con la banca tradicional, lo que lo convierte en una cobertura que vale la pena al menos.

A menos que suceda algo drástico que acabe con Internet, Bitcoin también podría convertirse en una moneda de reserva internacional de facto. Es simplemente mejor dinero y la eficiencia siempre ganará. Mientras tanto, ¿por qué no aprender a usar Bitcoin como un medio para proteger su privacidad, excluirse de la banca tradicional y usarla para pagar los elementos tangibles mencionados anteriormente?

En conclusión, la inflación a veces se denomina el peor tipo de impuesto porque es posible que ni siquiera lo note cuando sucede. Hipotéticamente hablando, ganar un cuatro por ciento en una cuenta de ahorros mientras la inflación crece al siete por ciento hace que muchos se sientan un cuatro por ciento más ricos, mientras que en realidad son un tres por ciento más pobres.

No hay necesidad de enterrar su dinero en un campo y no hay necesidad de vivir con el temor constante de un colapso económico. Hay muchas estrategias de inversión que pueden permitirle escapar de los efectos indeseables de la inflación y el colapso económico.

Todo lo que tiene que hacer es elegir una inversión que se alinee con sus objetivos y nivel de tolerancia al riesgo, monitorear su desempeño y buscar ayuda externa si es necesario. Puede combatir la inflación sin exponerse a riesgos indebidos. Mantenga su dinero atado y no deje que se le escape.