Narrative, SAT, UC, Scholarship, Descriptive essay examples

Cómo negociar la liquidación de deudas de tarjetas de crédito usted mismo – Resolve

Cómo negociar la liquidación de deudas de tarjetas de crédito usted mismo – Resolve
13 enero, 2021
Author:

Recibiremos ofertas de sus acreedores que le permitirán ahorrar dinero.

Obtenga su primera oferta sin compromiso de su acreedor en solo unos días. Depende de usted si quiere aceptarlo.

Si se encuentra paralizado por la deuda de la tarjeta de crédito, después de haber acumulado cargos que serán difíciles de pagar, es posible que pueda liquidar sus cuentas con sus prestamistas por menos de lo que debe. Y es posible que no necesite una empresa de liquidación de deudas para hacerlo. Aquí le mostramos cómo negociar la deuda de la tarjeta de crédito usted mismo.

Saldar una deuda significa llegar a un acuerdo con sus acreedores para devolver parte de lo que debe mientras se le perdona el resto. Si está considerando saldar la deuda de su tarjeta de crédito, probablemente ya se haya perdido algunos pagos, tal vez incluso varios meses. Es posible que ya lo hayan derivado a una agencia de cobranza. Todo esto hace mella en su puntaje crediticio.

Saldar la deuda de la tarjeta de crédito vale la pena para ambas partes

¿Por qué una compañía de tarjetas de crédito lo dejaría libre por menos de lo que debe? Simplemente se trata de si quieren recuperar parte de su dinero o nada. La deuda de la tarjeta de crédito es una deuda no garantizada, lo que significa que no está vinculada a un activo como una casa o un automóvil. Entonces, si la situación financiera de una persona se vuelve tan grave que se declara en bancarrota, es posible que una compañía de tarjetas de crédito no vea que se pague la deuda.

Algunas personas trabajan con empresas de liquidación de deudas para ayudarles a negociar un acuerdo con las empresas de tarjetas de crédito, pero también es algo que puede hacer por su cuenta. Sin embargo, la liquidación de deudas no está exenta de riesgos. Su crédito podría sufrir un mayor impacto y podrían pasar años hasta que se recupere, pero es una opción definitiva para el alivio de la deuda. Esto es lo que necesita saber:

Llame a sus acreedores: conozca el cronograma y el objetivo

Antes de levantar el teléfono y comunicarse con las compañías de tarjetas de crédito, asegúrese de comprender completamente la situación de su deuda. Descubra a quién debe, cuánto debe y las tasas de interés que paga.

También averigüe cuándo realizó por última vez un pago en la cuenta o cuentas. A menudo, es ideal si puede liquidar su deuda antes de que tenga 180 días de mora, cuando muchos acreedores la cancelan como una pérdida. Si no puede liquidar su cuenta antes de cancelarla, aún deberá la deuda si se cancela, pero se informará como una cancelación en su informe de crédito, lo que perjudica aún más su puntaje. Ese también es un punto en el que un acreedor podría vender su deuda a una agencia de cobranza.

Haga una lista de todas sus deudas, no solo de las tarjetas de crédito. Eso le ayudará a dar a sus acreedores una imagen más completa de su situación financiera. A veces puede ser útil referirse al hecho de que tiene otros acreedores con los que lidiar si no están dispuestos a trabajar con usted.

También debe saber cuánto puede pagar para liquidar su deuda, ya sea como pago de liquidación de una suma global o en cuotas.

El objetivo es negociar un acuerdo que sea aceptable para la compañía de su tarjeta de crédito y, con suerte, una gran reducción de lo que debe. También desea elaborar un plan de pago que pueda cumplir porque no quiere perder más pagos.

“A veces puede ser un desafío saber con quién llegar a un acuerdo primero, segundo, tercero cuando tienes que lidiar con muchas tarjetas de crédito y préstamos”, dijo Michael Bovee, cofundador de Resolve. “Algunos acreedores son más agresivos que otros, y puede ser importante apuntar a algunos acuerdos antes que a otros. También hay casos en los que los términos de pago de su acuerdo no serán una opción, lo que significa que todo su flujo de efectivo disponible podría ir a una cuenta antes que a otras. “

Una vez que tenga una buena idea de su situación financiera y de lo que puede pagar, puede considerar algunas de las opciones disponibles para llegar a un acuerdo con sus acreedores. No todas las opciones son verdaderas soluciones, pero aun así pueden brindarle algo de alivio.

Inscríbase en un plan por dificultades económicas

Si ya no realizó pagos en una tarjeta de crédito bancaria, es posible que ese banco ya se haya comunicado con usted para reducir sus pagos mensuales al inscribirlo en un plan para situaciones de emergencia. Aunque no se publicitan ampliamente, estos programas reducen su tasa de interés. También pueden renunciar o eliminar tarifas y sanciones. También denominados “programas de asistencia”, los planes para situaciones difíciles pueden ser a corto plazo (tres meses es lo típico) o a largo plazo. En un plan de pago por dificultades a largo plazo (hasta cinco años), su cuenta se cancela y su tasa de interés se congela mientras paga su deuda.

¿Qué califica para un plan por dificultades económicas? Si bien los planes por dificultades económicas generalmente se negocian caso por caso, por lo general, un evento importante de la vida que afecta su capacidad de pago lo calificará. Los ejemplos incluyen desempleo, una enfermedad grave, divorcio o un desastre natural como un incendio, un huracán o una inundación.

Tenga en cuenta que no todos los emisores de tarjetas de crédito ofrecen planes de emergencia. E incluso si lo hacen, no todos proporcionarán información específica sobre sus planes sin hablar con ellos directamente. Discover parece ser la excepción, ya que ofrece información sobre sus programas para situaciones difíciles en su sitio web. Si desea ver qué tipo de ayuda puede obtener de su banco, llame al número que figura en el reverso de su tarjeta y pregúntele a un representante si ofrecen planes para situaciones difíciles. Si lo hacen, explíqueles su situación honestamente y dígales que quiere pagar lo que debe pero que está luchando en este momento.

Antes de llamar, haga su tarea. Piense en su situación financiera actual, sus ingresos frente a sus gastos y facturas, para saber lo que realmente puede pagar cuando llegue el momento de negociar.

Negociar un acuerdo de reparación

Puede ser elegible para un acuerdo de compensación con una tarjeta de crédito bancaria. Esto es cuando el banco elimina o simplemente reduce su tasa de interés y reduce su pago mensual. Junto con esto, puede pedirle al banco que le perdone los cargos por mora u otras multas, así como que reduzca su saldo. Con este plan, su línea de crédito no se cancelará como lo haría con un plan por dificultades económicas, pero es posible que se corte, por lo que no podrá continuar usando esa tarjeta. Esta pérdida de crédito disponible puede afectar su puntaje crediticio porque aumentará su índice de utilización de crédito (más sobre los factores que componen su puntaje crediticio aquí).

Ofrecer un acuerdo de suma global

Si tiene acceso a una buena cantidad de efectivo, o puede juntarlo con bastante rapidez, puede intentar negociar un acuerdo con la compañía de la tarjeta de crédito en tres pagos o menos (los acreedores no pueden ofrecer plazos superiores a tres meses si su la cuenta aún no se ha cancelado). A veces, el emisor de su tarjeta de crédito reducirá su deuda con el capital que adeuda. Por ejemplo, digamos que tiene un límite de crédito de $ 9,000, pero con intereses, tarifas y multas, su saldo actual es de $ 12,000. Es posible que pueda negociar para pagar solo tres cuotas de $ 3,000. Los otros $ 3,000 que adeuda serán perdonados. (Tenga en cuenta que esto puede afectar lo que debe al IRS; la deuda condonada de $ 600 o más se considera ingreso gravable a menos que califique para una exención)

Inscríbase en un plan de liquidación de deudas

Este no es el proceso más fácil y perjudicará su puntaje crediticio, pero podría ser una alternativa a la quiebra si su situación lo justifica. Un plan de liquidación de deudas durante un período de tiempo más prolongado requerirá que negocie un acuerdo con sus acreedores para devolver parte de lo que debe, ya sea en cuotas o en una suma global. En general, una expectativa razonable es liquidar su deuda por un 50% menos de lo que debe si su cuenta tiene un atraso de cinco o más meses. Para algunos, esto podría significar que podría tomar un par de años liquidar todas sus deudas.

Tenga en cuenta que algunos emisores de tarjetas de crédito son un poco más flexibles que otros, dice Bovee. Explica que en su experiencia ayudando a las personas a liquidar sus deudas de tarjetas de crédito, Bank of America y Chase tienden a ser los más fáciles de trabajar. Citi, por otro lado, probablemente querrá un acuerdo más grande que algunas de las otras compañías. Discover y AmericanExpress tienden a ser bastante litigiosos, lo que significa que podrían demandarlo y llevarlo a los tribunales, por lo que es algo a considerar si está decidiendo qué facturas pagar o liquidar primero.

Llame al servicio al cliente para negociar la deuda de la tarjeta de crédito

Si su acreedor aún no se ha comunicado con usted, debe comunicarse con ellos. Preguntar por alguien del departamento de cobranza y recuperación puede ser la ruta más eficaz para llamar a la persona adecuada por teléfono. Quieres hablar con alguien con suficiente autoridad para llegar a un acuerdo contigo cuando se trata de tu tarjeta de crédito. Y recuerde, generalmente desea llegar al menos 90 días tarde, y a menudo más, antes de hablar con un acreedor sobre sus opciones para liquidar su cuenta por menos.

Una vez que hable con esa persona por teléfono y le haya explicado su situación, manténgase firme y no tenga miedo de contrarrestar su oferta inicial. Ya ha descubierto lo que puede pagar y no debe excederse económicamente. También es posible que desee hablar con un abogado para que lo ayude con los detalles del acuerdo.

Una vez que haya llegado a un acuerdo con la compañía de su tarjeta de crédito, es crucial obtener una copia por escrito de su acuerdo para tener prueba de sus condiciones de pago.

Cómo puede ayudar Resolve

Si está lidiando con una deuda y no está seguro de qué hacer, estamos aquí para ayudarlo. Conviértase en miembro de Resolve y nos comunicaremos con sus acreedores para obtener las mejores ofertas para su situación financiera. Nuestros expertos en deuda responderán a sus preguntas y lo guiarán en el camino. Y nuestra plataforma ofrece potentes herramientas de presupuestación, información sobre el puntaje crediticio y más. Únete hoy.