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Cómo elegir la mejor segunda tarjeta de crédito

Cómo elegir la mejor segunda tarjeta de crédito
13 enero, 2021
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¿Qué hace que una segunda carta sea la correcta?

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¿Es suficiente una tarjeta de crédito? No según el estadounidense medio. Una encuesta de Gallup descubrió que los consumidores estadounidenses tienen entre 2 y 3 tarjetas de crédito, y si excluye a los estadounidenses que no usan crédito (29%), el promedio aumenta a 3 o 4 tarjetas.

Ampliar su experiencia crediticia es una medida común e inteligente en las circunstancias adecuadas. Tenga en cuenta estos criterios al comenzar su búsqueda de la mejor segunda tarjeta de crédito.

Está buscando un mejor crédito

En muchos sentidos, generar crédito es como desarrollar su carrera: cuanta más experiencia tenga, más calificado estará para oportunidades futuras. Si tiene años de experiencia crediticia positiva a sus espaldas, es probable que su puntaje crediticio refleje sus buenos hábitos. De hecho, hay cinco factores de la calificación crediticia FICO que pueden mejorarse si agrega otra tarjeta de crédito a la combinación, incluido el índice de utilización del crédito. Si bien el historial de pagos está en la parte superior de la lista, representando el 35% de su puntaje crediticio, la utilización es un segundo cercano al 30%. La utilización del crédito compara la cantidad de deuda que debe con su límite de crédito general.

Cuanto menor sea su índice de utilización de crédito, mejor será su crédito, y una segunda cuenta de crédito puede mejorar drásticamente su posición.

Por ejemplo, suponga que tiene una sola tarjeta de crédito con un límite de $ 5,000 y tiene un saldo de $ 1,000. Actualmente, tiene un índice de utilización de crédito del 20%. Ahora suponga que abre una segunda tarjeta de crédito con un límite de $ 10,000. De inmediato, su límite de crédito combinado aumenta a $ 15,000 y su utilización general de crédito cae al 6.6%. Un cambio como este podría aumentar su crédito rápidamente, lo cual es útil si planea perseguir otras metas financieras en el futuro cercano, como comprar una casa o un automóvil.

Califica para los mejores términos

La mejor segunda tarjeta de crédito vendrá con los mejores términos y condiciones, y las más atractivas generalmente están reservadas para clientes con crédito estelar, que incluyen:

  • Sin tarifa anual : muchas tarjetas de crédito de alta gama cobran una tarifa anual para aprovechar sus recompensas, pero hay muchas opciones valiosas que no cobran por su lealtad.
  • Tasa de porcentaje anual baja o del 0% : muchas tarjetas de crédito ofrecen un período de gastos sin intereses durante los primeros 12 meses y más. Si espera realizar una compra grande poco después de abrir la cuenta, esta opción le permite pagar el saldo sin preocuparse por acumular deudas.
  • Flexibilidad en la fecha de vencimiento : puede ser difícil pagar una factura de tarjeta de crédito el primer día del mes si no se le paga hasta el día 6. Algunas tarjetas de crédito le permiten solicitar un pago mensual que se adapta mejor a su presupuesto.
  • Obsequios : muchos emisores de tarjetas de crédito van más allá de las recompensas por gastos al ofrecer obsequios de forma regular. Por ejemplo, la tarjeta American Express Platinum ofrece a los clientes un crédito Uber mensual de $ 15 y un crédito de viaje anual de $ 200 que se pueden utilizar para comprar refrescos o entretenimiento en los vuelos.

Si su crédito es bajo, puede ser difícil encontrar una segunda tarjeta de crédito que cumpla con estos tipos de términos, y es una buena idea enfocarse en mejorar sus puntajes de antemano para brindarle opciones que se adapten a su estilo de vida.

La tarjeta se adapta a su estilo de vida

Hablando de estilo de vida, obtener la mejor segunda tarjeta de crédito significa analizar más de cerca por qué la desea en primer lugar. Establecer límites para su uso lo ayudará a evitar gastos excesivos al realizar compras deliberadas. Si se siente nervioso por administrar más de una tarjeta, algunas opciones de uso limitado pueden incluir alimentos, entretenimiento, facturas y emergencias. Si se siente seguro en sus hábitos de gasto, por otro lado, abrirse a una red de gasto más amplia podría generar grandes beneficios en términos de recompensas. Los emisores de tarjetas de crédito ofrecen beneficios a sus clientes como una forma de competir por su negocio, brindándole:

  • Devolución de dinero
  • Recompensas de viaje / millas equivalentes a viajes gratuitos y estadías en hoteles
  • Descuentos con minoristas asociados
  • Acceso temprano a eventos con boleto
  • Protección contra compras y fraude
  • Fondos de ahorro para la universidad

Poner lo “mejor” en la mejor segunda tarjeta de crédito podría significar recortar su presupuesto de manera significativa si estos gastos surgen de manera regular, o mejor aún, si se alinean con sus objetivos de estilo de vida para el futuro. Haga un balance revisando los últimos tres meses de sus gastos, destacando las categorías que le cuestan más y comparando sus hallazgos con las tarjetas de crédito que ofrecen las ventajas adecuadas.