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Cómo agregar un beneficiario para una cuenta bancaria »Wiki Ùtil Presupuestar dinero: el nido

Cómo agregar un beneficiario para una cuenta bancaria »Wiki Ùtil Presupuestar dinero: el nido
13 enero, 2021
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Cómo agregar beneficiarios a una cuenta bancaria conjunta

Puede mantener su cuenta bancaria fuera de la sucesión agregando un beneficiario de pago en caso de fallecimiento o POD a la cuenta. El POD también se conoce como cuenta de transferencia en caso de muerte, o TOD, también llamada confianza Totten. Su banco o cooperativa de crédito agregará al beneficiario a su cuenta sin cargo. Puede cambiar de beneficiario tantas veces como desee. Después de su muerte, su beneficiario deberá presentar una identificación con foto y un certificado de defunción certificado antes de que el banco entregue los fondos.

TL; DR (demasiado largo; no se leyó)

Puede agregar fácilmente un beneficiario a su cuenta bancaria proporcionando el número de seguro social de la persona y la fecha de nacimiento a su banco, ya sea a través del portal en línea, visitando la sucursal o haciendo una llamada telefónica.

Cuentas de pago en caso de fallecimiento

Cuando nombra a un beneficiario de POD, no cede el control ni la propiedad de su cuenta bancaria. El beneficiario de POD no puede retirar ni depositar dinero en su cuenta. El beneficiario no tiene derecho a recibir correspondencia o estados financieros del banco. Tras su muerte, la propiedad de la cuenta pasará automáticamente de usted directamente a su beneficiario designado. Su beneficiario tendrá acceso inmediato a los fondos de la cuenta.

Designar un beneficiario

Algunas personas no deben ser nombradas beneficiarias de POD. Es posible que su banco no entregue los fondos si el beneficiario designado es menor de edad. En cambio, un tribunal puede requerir que se establezca una tutela para manejar el dinero del menor. Si nombra a una persona con necesidades especiales como beneficiaria, la cantidad de dinero en la cuenta bancaria puede ser suficiente para descalificarlo de recibir asistencia del gobierno. Considere las habilidades monetarias y el nivel de madurez de su beneficiario previsto. Puede que no sea una buena idea dar una gran suma de dinero a un nieto que gasta el dinero más rápido de lo que se imprime.

Abrir la cuenta

Debes ir a tu banco en persona para agregar al beneficiario a tu cuenta. Traiga su identificación con foto, información de cuenta bancaria e información del beneficiario. Si desea nombrar a varios beneficiarios, necesitará el nombre y la dirección de cada beneficiario. Su beneficiario no tiene que estar allí y no hay nada que el beneficiario deba firmar. El banco le proporcionará el formulario para agregar al beneficiario. Asegúrese de que el banco sepa que desea que la cuenta sea una cuenta POD. Puede crear una cuenta POD existente o abrir una nueva cuenta y designarla como POD.

Cambiar su beneficiario

Es posible que desee cambiar su beneficiario de POD si cambian sus circunstancias. Si se divorcia, pero su excónyuge sigue figurando como beneficiario del POD, el dinero seguirá siendo suyo a menos que cambie de beneficiario. Si nombró a su fideicomiso irrevocable como beneficiario del POD, no puede cambiar la designación del beneficiario. Si su beneficiario designado muere antes que usted y nadie más figura como beneficiario de POD, la cuenta bancaria pasa a formar parte de su patrimonio testamentario. Puede evitar estos problemas revisando los beneficiarios de su cuenta al menos cada dos años.

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Con sede en St. Petersburg, Florida, Karen Rogers cubre los mercados financieros para varias publicaciones en línea. Recibió una licenciatura en administración de empresas de la Universidad del Sur de Florida.