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Bancos sin verificación de crédito para abrir una cuenta: los 9 bancos principales

Bancos sin verificación de crédito para abrir una cuenta: los 9 bancos principales
13 enero, 2021
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Es posible que la idea no se le ocurra a mucha gente hasta que finalmente se le puede negar una cuenta bancaria. Eso no significa que las cooperativas de ahorro y crédito y las instituciones bancarias rechazarán a los clientes sin ningún motivo porque no tengan un buen historial crediticio.

Sin embargo, es probable que rechacen su solicitud cuando su historial bancario sea deficiente. Ahí es donde necesita bancos sin verificación de crédito para abrir una cuenta. Como descubrirá en este artículo, la mayoría de las instituciones financieras utilizan ChexSystems para realizar comprobaciones sobre los antecedentes bancarios recientes de los solicitantes.

ChexSystems es una compañía de informes independiente donde los bancos pueden verificar su historial bancario. Si está considerando cargos por sobregiro no pagados y fraude bancario, entre otros problemas en su historial bancario, los nuevos bancos van a desconfiar de permitirle abrir una cuenta con ellos.

¿Verifican los bancos los informes crediticios para abrir cuentas nuevas?

Si bien la apertura de una nueva cuenta generalmente no implica ningún tipo de crédito, los perfiles crediticios de los clientes aún pueden afectar su capacidad para recibir un préstamo. Esto se debe a que algunas de las uniones de crédito y los bancos verificarán los informes de crédito como parte de sus procedimientos de solicitud.

En la mayoría de los casos, este tipo de verificación de crédito no le impide abrir una cuenta bancaria. No necesariamente tiene que preocuparse por obtener una cuenta bancaria sin verificación de crédito. Sin embargo, esta verificación de crédito aún puede influir en los tipos de cuentas para las que es elegible. Una vez más, algunas señales de alerta, como cancelaciones o quiebras con instituciones financieras anteriores, también pueden influir negativamente en sus opciones.

Afortunadamente, este tipo de verificación crediticia no es un tirón duro, sino un tirón crediticio suave. En otras palabras, solicitar una nueva cuenta bancaria no debería afectar su puntaje crediticio.

¿Cómo es su historial bancario?

No obstante, si bien las verificaciones de crédito pueden influir en la decisión de una institución financiera, más vital para su capacidad para asegurar una cuenta bancaria es un tipo diferente de historial financiero de los consumidores: el informe ChexSystems. También conocido como Informe de Sistemas de Alerta Temprana o TeleCheck, dependiendo de su institución financiera, el informe de ChexSystem es más un informe de crédito. Los clientes incluso pueden obtener una puntuación de ChexSystems.

Sin embargo, en lugar de tener datos sobre las tarjetas de crédito y los préstamos de un consumidor, este informe a menudo contiene información sobre el historial bancario de un cliente. Los bancos suelen estar más preocupados por si un nuevo cliente tiene un historial de mantener su cuenta al día.

En esencia, los bancos y las cooperativas de crédito quieren reducir los riesgos de que los consumidores abusen de sus cuentas bancarias. Por lo tanto, un historial que indique un comportamiento bancario deficiente será una señal de alerta. Por ejemplo, si no paga los cargos por sobregiro y, a menudo, sobregira su cuenta, es probable que le nieguen una nueva cuenta corriente. En ese caso, puede considerar una cuenta corriente en línea gratuita sin depósito inicial como otra opción.

¿Está revisando su informe anual de ChexSystems?

Los consumidores tienen derecho a una copia gratuita del informe de ChexSystems cada año, al igual que con sus informes de crédito. Esto le ayuda a ver lo que ven las instituciones bancarias. Si ha sido rechazado para una nueva cuenta bancaria en los últimos 60 días, también tiene derecho a una copia de ese informe. Dado que cualquiera puede cometer errores, es vital verificar el informe de ChexSystems. En el lado positivo, aún puede disputar cualquier contenido que encuentre inexacto en el informe. Puede seguir este proceso por teléfono, en línea o por correo.

Las cooperativas de crédito y los bancos informarán a la oficina de seguimiento del historial bancario como ChexSystems para:

  • La ocurrencia de fondos insuficientes
  • Tarifas impagas
  • Cierres de cuentas
  • Actividad fraudulenta

Abrir cuentas con bancos sin depósito inicial o saldo mínimo puede ayudarlo a evitar algunos de los problemas por los cuales los bancos pueden informarle a la oficina de seguimiento del historial.

Los consumidores que tienen un historial bancario deficiente no deben temer solicitar cuentas bancarias por el resto de sus vidas. La mayoría de los elementos de ChexSystems se eliminarán en un lapso de cinco años. Sin embargo, es fundamental tener en cuenta que cada institución financiera tiene registros independientes. Tener un historial negativo con una situación específica puede afectarle durante algún tiempo.

Evitar historiales bancarios deficientes con bancos solo en línea

Uno de los principales beneficios que tienen los minoristas en línea como Overstock y Amazon sobre las tiendas tradicionales es la minimización de los gastos generales. Significa que no tienen que pagar servicios públicos, alquiler o empleados para asegurarse de que las tiendas estén abiertas y bien abastecidas. La falta de gastos generales permite a los minoristas en línea ofrecer productos a tarifas con descuento y aún así obtener ganancias.

Este modelo ahora se está utilizando en muchas otras industrias, como la banca. Los bancos que solo operan en línea son instituciones financieras sin sucursales bancarias físicas. Estos bancos se están convirtiendo en una parte común de la banca de clientes en la actualidad.

Si se ha estado preguntando si puede obtener una cuenta corriente en línea gratuita sin depósito inicial, considere verificar algunas de las instituciones bancarias que solo operan en línea. Dado que estos bancos no tienen costos como el mantenimiento de sucursales bancarias o la construcción, pueden proporcionar cuentas que tienen mejores tasas de interés y tarifas más bajas. Incluso cuando hacen todo esto, los bancos solo en línea no afectan negativamente sus resultados.

Los bancos solo en línea tienden a proporcionar opciones sólidas de banca móvil y en línea que generalmente atraen a clientes ocupados que no tienen tanto tiempo libre para ir a sucursales bancarias. Por lo tanto, puede abrir una cuenta corriente comercial gratuita en línea sin depósito y ahorrar tiempo y dinero para gasolina visitando sucursales físicas.

Inconvenientes de los bancos solo en línea

Los bancos solo en línea tienen algunas desventajas. Para empezar, la falta de representantes del cliente en persona puede ser un problema importante. Por ejemplo, no puede dirigirse a una de las sucursales locales para solicitar información sobre su cuenta. Además, no puede ingresar para cambiar algunas facturas por moneda extranjera o depósitos rápidos en efectivo.

Si bien las principales funciones de la banca en línea, como depositar cheques con su teléfono móvil, pueden hacer que algunos de los inconvenientes parezcan menos problemáticos, aún pueden resultar grandes impedimentos al abrir su cuenta por primera vez. Esto se debe a los requisitos de financiación preliminares que tienen la mayoría de las cuentas bancarias, especialmente cuando no tiene otra cuenta desde la que pueda transferir fondos.

Cuando realice depósitos iniciales y no pueda financiar su cuenta con una cuenta bancaria existente, es vital averiguar si funcionará con una tarjeta de débito prepaga para el mismo propósito. También puede pedirle a un familiar o colega que le ayude a financiar la cuenta bancaria solo en línea. Si todas las demás opciones no funcionan, considere abrir una cuenta en una de las cooperativas de crédito o bancos locales para depositar su efectivo.

Bancos sin verificación de crédito para abrir una cuenta: los 9 bancos principales

Si está luchando con problemas de mal crédito, las instituciones bancarias que ofrecen cuentas bancarias para consumidores con mal crédito pueden darle un nuevo comienzo. Estas cuentas pueden ayudarlo a realizar operaciones bancarias de la forma habitual. Hay consecuencias de gran alcance del mal crédito. Estas consecuencias pueden incluso afectar su capacidad para abrir una cuenta bancaria. Realizar transacciones financieras diarias sin una cuenta bancaria puede ser un gran inconveniente, además de ser costoso e inseguro. Es por eso que necesita bancos sin verificación de crédito para abrir una cuenta.

No tiene ninguna razón para incurrir en cargos de tarjeta de débito prepaga o pagar para cheque en efectivo cuando hay muchas cuentas bancarias para personas con mal crédito en los EE. UU. Considere abrir una cuenta corriente por mal crédito y ahorre en:

  • Giro postal
  • Tarjeta de débito prepago
  • Tarifas de cambio de cheques
  • Carga de dinero

Los sobregiros impagos suelen ser la razón principal por la que los consumidores terminan con un registro de EWS o ChexSystems. Los sobregiros también pueden causar un mal crédito. Un saldo pendiente de una cuenta corriente puede enviarse a una agencia de cobranza. Cuando esto sucede, la deuda se incluye en sus registros de crédito. Las cuentas de cobranza generalmente permanecen en el informe crediticio del consumidor durante siete años. Esto es si la deuda no se paga.

Además, una cooperativa de crédito o un banco también pueden reenviar sus registros bancarios a ChexSystems, que guarda información durante cinco años. Al tener una deuda bancaria pendiente, pagar no significa necesariamente que la deuda se elimine inmediatamente de su informe. Es por eso que los consumidores necesitan cuentas bancarias que atiendan a aquellos con mal crédito. Esto se debe a que una deuda bancaria pagada puede seguir afectando su capacidad para abrir una nueva cuenta con otras instituciones bancarias.

Los errores ocurren y la mayoría de las personas carecen de las habilidades para administrar cuentas corrientes. La administración de una cuenta corriente no suele ser enseñada por los padres ni en la escuela.

Cuentas bancarias para mal crédito: ofreciéndole una segunda oportunidad

Aunque la mayoría de las otras instituciones bancarias a menudo niegan a los consumidores con crédito inestable, las cuentas bancarias de segunda oportunidad le ofrecen otra oportunidad de cheques. Por lo general, estos son bancos sin verificación de crédito para abrir una cuenta. No usan ChexSystems ni otras agencias ni proporcionan cuentas intencionalmente a solicitantes que tienen antecedentes de problemas bancarios.

Estos bancos a menudo entienden:

  • Dificultades financieras
  • Circunstancias imprevistas
  • Las habilidades deficientes pueden causar una mala gestión de la cuenta

Puede encontrar bancos con cuentas corrientes por mal crédito en todo el país. La mejor parte es que puede restablecer buenos registros bancarios incluso mientras disfruta de todas las ventajas de una cuenta corriente. La mayoría de los bancos ofrecen funciones de cuenta corriente en línea, que lo mantienen al día con las transacciones diarias, pagos de facturas y depósitos móviles.

Las 9 cuentas bancarias para consumidores con mal crédito

Cuando tenga problemas financieros y desee volver a crear una cuenta bancaria, asegúrese de consultar las siguientes cuentas para consumidores con mal crédito:

1. BBVA

BBVA tiene una cuenta corriente en línea conocida como la cuenta corriente BBVA ClearConnect. Todas las personas pueden solicitar la cuenta siempre que tengan 18 años o más. La mejor parte de esta cuenta es que saben cómo las personas necesitan un nuevo comienzo.

BBVA es una de las pocas instituciones financieras que ofrecen banca de segunda oportunidad. Su cuenta de mal crédito viene con cuenta corriente completa

  • Emisión de cheques ilimitada
  • Tarjeta de débito Visa
  • Pagos de facturas en línea
  • Deposito directo
  • Depósitos móviles
  • Recompensas de devolución de efectivo

BBVA no aplica tarifas por usar sus cajeros automáticos o la red All Point, actualmente rondando las 55,000 áreas de cajeros automáticos libres en todo EE. UU. Esto significa que puede usar los cajeros automáticos de la red All Point para realizar depósitos en efectivo y cheques como lo haría con los cajeros automáticos de BBVA.

    Depósito de apertura bajo de $ 25 Sin cargos mensuales por servicio Banca en línea de cortesía Fácil de enviar dinero solo con una dirección de correo electrónico o número de teléfono Depósito de cheques móvil Estados de cuenta en línea y pago de facturas gratis La tarjeta de débito le otorga recompensas de reembolso en compras diarias en cualquier cajero BBVA

2. OneUnited Bank

OneUnited Bank tiene la cuenta de cheques electrónica U2 optimizada para consumidores que tienen un historial bancario deficiente y necesitan una segunda oportunidad. Esta cuenta corriente de segunda oportunidad en línea está disponible para consumidores en todos los estados. Para postularse, los consumidores deben ingresar su nombre y dirección de correo electrónico antes de elegir la opción de Débito o Cuenta corriente y luego hacer clic en el botón “Solicitar hoy”.

Cuando solicite esta cuenta, querrá seleccionar la opción Cuenta de cheques electrónica U2 y elegir entre la amplia gama de diseños de tarjetas de débito, desde ingeniosas hasta sencillas.

    Depósito inicial bajo de $ 100 Banca móvil y en línea gratis Obtenga efectivo, recargo sin cargo en más de 25,000 cajeros automáticos en los EE. UU. Deposite cheques usando la aplicación móvil Un cargo mensual por servicio de cheques de $ 12 Pago de facturas gratis

3. Fifth Third Express Banking

Estos bancos proporcionan una forma sencilla de administrar los fondos. Su tarjeta de débito Visa brinda acceso instantáneo a su efectivo, además de la seguridad y conveniencia de una relación bancaria. Debido a que no existe un requisito de puntaje de crédito, los consumidores deben tener en cuenta que esta es una cuenta básica.

Esta cuenta no ofrece depósitos de cheques ni emisión de cheques en el cajero automático. Sin embargo, en el lado positivo, la cuenta Express Banking no tiene un cargo por servicio mensual, cargos por sobregiro o requisito de saldo.

    Sin cargo mensual Sin cargos por sobregiro ni requisito de saldo Sin depósito de cheques ni emisión de cheques en cajeros automáticos Cobro y depósito de cheques en ubicaciones de sucursales de Fifth Third Los depósitos móviles vienen con disponibilidad inmediata de fondos Banca en línea y móvil

4. Cuenta de cheques en línea de GoBank

Esta es una cuenta de cheques móvil bajo el Green Dot Bank. GoBank no utiliza mal crédito ni ChexSystems para negar cuentas. Este banco no tiene sucursales físicas. Los consumidores solo usan opciones de autoservicio en línea y móviles, así como cajeros automáticos.

    Tarifa mensual de $ 8.95 a menos que los consumidores establezcan depósitos directos que asciendan a $ 500 cada mes No se usa verificación de crédito o ChexSystems. tarifa de depósito de apertura de $ 20 Gratis para abrir una cuenta registrándose en línea o mediante el teléfono móvil Dos métodos para obtener efectivo gratis: reembolsos en efectivo con compras con tarjeta de débito o usando cajeros automáticos dentro de la red

5. Bank of America

El Bank of America tiene una cuenta corriente básica conocida como SafeBalance Banking Account. Si está buscando una cuenta sencilla, SafeBalance no cobra ningún cargo por sobregiro al denegarle transacciones en las que no hay suficiente dinero en la cuenta.

Si bien SafeBalance Banking Account no ofrece privilegios de emisión de cheques, ofrece formas útiles de pagar a empresas o individuos. También puede utilizar la banca en línea o la tarjeta de débito para pagar facturas, particulares o realizar compras.

    Saldo mínimo bajo de $ 25 para abrir Una tarifa de servicio mensual de $ 4.95 Depósitos de cheques móviles Las transacciones en miles de cajeros automáticos de Bank of America no tienen tarifas Las transacciones en los cajeros automáticos de otros bancos en los EE. UU. Cuestan $ 2.5 por transacción

6. Corporate America Family Credit Union

Corporate America Family Credit Union ofrece una cuenta corriente para empezar desde cero, que ofrece a los consumidores la oportunidad de reconstruir un historial positivo de sus cuentas corrientes. Para abrir una cuenta corriente, debe unirse a la membresía de Corporate America Family Credit Union.

    Mantenga un mínimo de $ 100 en la cuenta de acciones regular Viene con una tarifa mensual de $ 10 Conviértase en miembro de Corporate America Family Credit Union

7. America Credit Union

Si usted es un consumidor que busca restablecer su salud financiera, America Credit Union ofrece la Cuenta de Cheques Opportunity. Con esta cuenta, los consumidores pueden fomentar una sólida relación bancaria positiva.

La membresía en America Credit Union implica a todos los miembros de las Fuerzas Armadas. Esto incluye a aquellos que todavía están activos, reservistas y jubilados. Sin embargo, los familiares de los miembros mencionados, el personal civil y los grupos de empleadores seleccionados también pueden unirse. Si no está incluido en las categorías, unirse al PNCC puede otorgarle una membresía en la ACU.

    Tarifas mensuales de $ 8.95 si realiza depósitos directos de toda su nómina, cheque del seguro social o pensión Pague un mínimo de $ 10 cada mes si no realiza depósitos directos a ACU Realice una transacción de al menos $ 500 por mes para evitar cargos mensuales Sin saldo mínimo Gratis depósitos móviles y banca móvil Pago de facturas y banca en línea gratuitos Ofrece diez retiros gratuitos en cajeros automáticos cada mes, con los cajeros automáticos de otros bancos 12 meses consecutivos de avisos de fondos insuficientes que lo adelantan a otro tipo de cuenta corriente

8. Unify Financial Credit Union

Si es la primera vez o el titular de una cuenta en busca de reconstruir un historial de cheques positivo con instituciones bancarias, Unify Financial Credit Union ofrece la cuenta de cheques Right Start. Puede calificar a través de Western Federal Credit Union para unirse a Unify Financial Credit Union. La WFCU autoriza a los miembros potenciales a unirse mediante una membresía gratuita a través de organizaciones sin fines de lucro asociadas: Friends of Hobbs o Surfrider Foundation.

    Depósito inicial bajo de $ 25 Sin requisito de saldo mínimo Sin cargos mensuales ni tarifas por cheque Acceso gratuito a la banca electrónica Protección contra sobregiros de hasta $ 250

9. Aspire Federal Credit Union

Esta es una cuenta corriente Fresh Start que satisface las necesidades de los consumidores con dificultades para obtener aprobaciones para cuentas corrientes con bancos y otras instituciones financieras. Los consumidores pueden construir fácilmente registros financieros positivos con esta institución.

Para unirse a esta cooperativa de ahorro y crédito, debe realizar una donación a cualquiera de sus 15 organizaciones participantes. Por ejemplo, puede donar un regalo por valor de $ 5 al Land Trust of North Alabama.

    Asignación total o el 100% de su cheque de pago a través de depósito directo obligatorio Sin registros de historial fraudulentos Sin cargos mensuales por mantenimiento de cuenta Sin cargos por transacción para cajeros automáticos cuando usa su red de cajeros automáticos sin recargos Acceso a más de 70,000 cajeros automáticos, que son libres de recargos Teléfono gratuito y en línea acceso a la cuenta con Call24 y My CU Online Acompañantes tarjetas de débito

Cómo encontrar otras cuentas de segunda oportunidad

Si bien estas se encuentran entre las mejores opciones para que los bancos sin verificación de crédito abran una cuenta, es posible que no funcionen para todos. Si por una razón u otra estas opciones no son adecuadas para sus necesidades, el siguiente paso importante es comenzar a buscar cuentas bancarias con mal crédito.

Siempre puede verificar las revisiones de tarjetas de crédito con mal crédito, aprobación garantizada sin depósito, o buscar opciones bancarias de segunda oportunidad con su cooperativa de crédito local o banco comunitario. Tenga en cuenta que está buscando una institución financiera que enfatice la asistencia a los clientes y la creación de una relación bancaria personal.

Pensamientos finales

Ahora que ha abierto una cuenta bancaria sin pasar por el proceso de verificación de crédito, es vital realizar un seguimiento de su efectivo. La mayoría de las cuentas bancarias permiten el acceso en línea, así como las aplicaciones, que brindan detalles y alertas actualizados de la cuenta.

Los bancos sin verificación de crédito para abrir una cuenta o los que ofrecen cuentas bancarias de segunda oportunidad generalmente no son gratuitos, como se desprende de las opciones enumeradas anteriormente. Sin embargo, la mayoría de las instituciones bancarias y uniones de crédito le otorgarán un período de prueba de 12 meses para demostrar sus habilidades de administración de cuentas. A partir de entonces, puede obtener una actualización a una cuenta gratuita o una que tenga más beneficios.

Es muy probable que el banco esté monitoreando su nueva cuenta. Para aquellos que son propensos a sobregiros, deben estar conscientes del saldo de su cuenta en todo momento. Es mejor abrir una cuenta bancaria con protección contra sobregiros más una línea de crédito para sobregiros.