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5 razones principales por las que invertir en su 401k es una obviedad

5 razones principales por las que invertir en su 401k es una obviedad
13 enero, 2021
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La siguiente es una publicación invitada de Evan Tarver, escritor de inversiones y pequeñas empresas de Fit Small Business. Si desea enviar una publicación de invitado a Money Q&A , consulte las Pautas de publicación de invitados del sitio.

Un 401k le permite invertir una parte de su cheque de pago en una cuenta de inversión a la que se puede acceder durante la jubilación. Las contribuciones al plan generalmente se invierten en una cartera diversificada que incluye fondos mutuos, acciones, bonos y otros vehículos de inversión permitidos por un 401k. Los 401k son el tipo de plan de jubilación más popular debido a su flexibilidad y ventajas fiscales.

5 razones por las que invertir en un 401k es una obviedad

1. Le ayuda a ahorrar para la jubilación

Un 401k es una excelente manera de ahorrar para la jubilación porque puede invertir automáticamente una parte de sus ganancias antes o después de impuestos directamente de su cheque de pago. Dado que las contribuciones son automáticas, no es necesario pensar en las contribuciones que debe realizar cada mes. Además, no puede acceder a sus fondos sin penalización hasta que tenga 59,5 años y, por lo tanto, no se verá tentado a gastar su dinero de jubilación antes de tiempo.

Además, usted decide cuánto ahorra para la jubilación y elige los vehículos de inversión en función de sus objetivos y tolerancia al riesgo. Por lo general, las contribuciones para la jubilación se invierten en una cartera diversificada con un nivel de riesgo / rendimiento que lo ayuda a aumentar su inversión principal. Al jubilarse, puede retirar este dinero y utilizarlo para financiar sus años no laborables, aprovechando 30 años o más de plusvalías.

Finalmente, la mayoría de los empleadores igualarán un cierto porcentaje de sus contribuciones de 401k, generalmente hasta el 5% de su cheque de pago. Esto sirve como fondos adicionales para su jubilación. Asegúrese de comprender completamente las reglas de su empleador con respecto a las contribuciones equivalentes para que pueda maximizar su plan 401k y tener más dinero para usar en la jubilación.

2. Ofrece ventajas fiscales

Otra razón por la que la mayoría de las personas optan por invertir en un plan 401k para su jubilación son las ventajas fiscales que ofrece. Hay dos tipos de planes 401k y ambos ofrecen diferentes beneficios fiscales. El primero es un 401k tradicional en el que las contribuciones se realizan antes de impuestos. El segundo es un Roth 401k donde las contribuciones se realizan después de impuestos. Ambos son ventajosos. Veámoslos ahora con más detalle.

a. 401k tradicional

Con un plan 401k tradicional, las contribuciones se deducen de su cheque de pago antes de que se deduzcan los impuestos. Esto significa que su ingreso imponible se reduce por la cantidad que contribuye, lo que lo ayuda a ahorrar dinero al principio. Normalmente, puede ahorrar entre un 15% y un 30% + en impuestos sobre el monto de su contribución mensual, dependiendo de su tasa impositiva.

Sin embargo, cuando retira sus fondos al jubilarse, su capital más sus ganancias se gravan a su tasa de impuesto sobre la renta, que generalmente es más baja que durante sus años laborales. Por ejemplo, si se le aplica un impuesto del 25% cuando realiza sus contribuciones iniciales y luego se le aplica un impuesto del 15% al ​​jubilarse, sus ahorros fiscales netos serán del 10%.

segundo. Roth 401k

Un Roth 401k, por otro lado, le permite ahorrar dinero en el back-end en lugar de inicialmente. Con un Roth, tienes que pagar impuestos sobre las contribuciones que realizas. Sin embargo, no tendrá que pagar impuestos cuando retire su dinero al jubilarse. Esto le da a sus fondos de inversión el potencial de crecer libres de impuestos (porque ya pagó impuestos).

3. Puede usarlo para comprar su primera casa

Cuando compra su primera casa, tiene la opción de usar una parte de sus fondos de 401k para cubrir el pago inicial. Usar sus fondos 401k para comprar su primera casa es una buena opción si ha realizado su debida diligencia y considera que es una buena inversión. Puede retirar dinero de su cuenta 401k o solicitar un préstamo.

a. Retirar dinero de su cuenta 401k

Puede retirar hasta $ 10,000 de su cuenta 401k sin pagar cargos por retiro anticipado si lo está utilizando como pago inicial para su primera casa. Sin embargo, aún tendrá que pagar impuestos si es un plan 401k tradicional. No se cobrarán impuestos con un Roth 401k porque es después de impuestos y ya pagó los impuestos al momento de la contribución.

segundo. Obtenga un préstamo de su plan 401k

En lugar de hacer un retiro de su cuenta 401k, puede solicitar un préstamo para comprar una casa. Generalmente, puede pedir prestado hasta $ 50,000 o el 50% del valor de su cuenta, lo que sea menor. Es como pedir dinero prestado a sí mismo: se espera que pague el monto del capital prestado más un interés de 1% a 2% más la tasa preferencial. Además, deberá cancelar el préstamo en un plazo de cinco años para evitar multas.

4. Puede usarlo para emergencias

En caso de emergencias que causen problemas económicos, tiene la opción de realizar un retiro por dificultades económicas de su cuenta 401k. La mayoría de los empleadores principales permiten retiros por dificultades para los empleados que cumplen con pautas específicas. Algunos casos le permiten sacar fondos que no exceden la cantidad que necesita de su plan 401k sin pagar la multa del 10% por retiro anticipado, incluso si aún no tiene 59.5 años.

Los retiros por dificultades económicas pueden estar permitidos por razones de emergencia que incluyen el pago de facturas médicas, la discapacidad total y permanente, o más. Dichos retiros pueden permitirse sin cobrarle una multa por retiro anticipado. También puede tomar un retiro por dificultades económicas para cosas como la prevención de desalojo / ejecución hipotecaria o para gastos de funeral y entierro. Sin embargo, se le cobrará una penalidad por retiro anticipado del 10% para este tipo de retiros.

5. Puede usarlo para comprar un negocio

Otra buena razón para invertir en un plan 401k es que puede usar una parte de sus fondos de jubilación para comprar un negocio o una franquicia a través de un Rollover for Business Startups (ROBS). Con un ROBS, puede usar un mínimo de $ 50,000 de su cuenta de jubilación para financiar su pequeña empresa o franquicia sin necesidad de pagar multas por retiro anticipado o impuestos.

Un ROBS no es técnicamente un retiro de fondos ni un préstamo contra su cuenta 401k. Esto significa que no es necesario que pague la deuda ni que le cobren intereses. Es una transferencia permitida que coloca el dinero de su jubilación en su propio negocio como una forma de inversión. Puede utilizar ROBS para iniciar un nuevo negocio o franquicia, comprar un negocio o recapitalizar su negocio existente.

Línea de fondo

La razón principal por la que debe contribuir con una parte de sus ingresos regulares a una cuenta 401k es para acumular ahorros para la jubilación. Sin embargo, existen muchas otras ventajas que puede obtener de su plan 401k, incluida la compra de una casa, el inicio de un negocio o el pago de emergencias. Por esta razón, un plan 401k es algo en lo que debería comenzar a invertir hoy.

Evan Tarver es escritor de pequeñas empresas e inversiones para Fit Small Business, autor de ficción y guionista con experiencia en finanzas y tecnología. Cuando no está ocupado planeando su próxima idea de negocio, encontrarás a Evan escondido en una cafetería trabajando en la próxima gran historia de ficción estadounidense.

Acerca del colaborador invitado

Este artículo fue escrito por un autor invitado. Para obtener más información sobre este autor, consulte la información biográfica que figura en el artículo. Si desea escribir un artículo para preguntas y respuestas sobre dinero , visite nuestra página de Pautas de publicación de invitados.