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4 consejos para aumentar su puntaje crediticio rápidamente

4 consejos para aumentar su puntaje crediticio rápidamente
13 enero, 2021
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La mayoría de la gente no piensa mucho en sus puntajes crediticios hasta que llega el momento de solicitar un préstamo. Si espera necesitar financiamiento en los próximos meses y no está convencido de que su puntaje crediticio sea lo suficientemente alto como para que lo aprueben, deberá actuar rápidamente para mejorar sus posibilidades. Afortunadamente, hay varias cosas que puede hacer para mejorar su puntaje crediticio en un tiempo récord.

Comprender cómo se determinan los puntajes de crédito puede ayudarlo a mejorar el suyo. Estos son los cinco factores que utilizan las agencias de crédito para asignar puntajes crediticios a los consumidores:

Historial de pagos (35%): su historial de pagos habla de cuán responsable es usted como prestatario. Analiza su tendencia a pagar las facturas a tiempo, así como las señales de alerta, como tener una declaración de quiebra registrada.

Índice de utilización de crédito (30%): su índice de utilización de crédito representa el porcentaje de crédito disponible que está utilizando. Un índice de utilización de crédito del 30% o menos puede ayudar a su puntaje crediticio.

Duración del historial crediticio (15%): la duración de su historial crediticio puede funcionar a su favor, especialmente si ha pagado sus facturas de manera constante a lo largo del tiempo. Esta es la única categoría en la que los consumidores mayores tienen una ventaja sobre sus contrapartes más jóvenes, ya que alguien con 10 años de pagos puntuales podría ser un candidato de préstamo más ideal que alguien con solo un año de cuentas en su haber.

Nuevas cuentas de crédito (10%): cuando abre demasiadas cuentas nuevas simultáneamente, envía el mensaje de que depende en gran medida de los préstamos para mantenerse al día con sus gastos. En general, es mejor abrir nuevas cuentas lentamente con el tiempo, en lugar de abrir un montón de una vez.

Combinación de créditos (10%): no todas las deudas son iguales. Las agencias de crédito distinguen entre cuentas de tarjetas de crédito y préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles e hipotecas.

Como puede ver, ciertos factores juegan un papel más importante que otros en la determinación de su puntaje. Es por eso que vale la pena enfocarse en las dos primeras categorías (historial de pagos y utilización) al tomar medidas para aumentar su crédito.

Con eso en mente, aquí hay cuatro consejos para ayudarlo a mejorar su puntaje rápidamente:

1. Pague una parte de su saldo existente

Tener un saldo de tarjeta de crédito no solo le costará más dinero en pagos de intereses; también aumentará su índice de utilización de crédito. Supongamos que tiene $ 5,000 en crédito disponible junto con un saldo molesto de $ 2,000 que aún no ha pagado. Incluso si no carga ni un centavo más en una tarjeta de crédito en el futuro previsible, siempre que esos $ 2,000 permanezcan pendientes, su índice de utilización de crédito estará por encima del umbral ideal del 30%. Pagar su deuda existente, o al menos una parte de ella, es por lo tanto una de las formas más rápidas de aumentar su puntaje.

Si no tiene el efectivo disponible para reducir su saldo (que suele ser el caso de aquellos que deben dinero en sus tarjetas de crédito), podría considerar tomar un trabajo secundario temporal o realizar algunos turnos adicionales a través de su patrón actual.

Si esa no es una opción, haga un inventario en casa y vea si hay algo que pueda vender para obtener una ganancia rápida. Cuanto antes reduzca su índice de utilización de crédito, más rápido aumentará su puntaje.

2. Solicite un aumento en su límite de crédito

Otra forma de mejorar su índice de utilización de crédito es solicitar un límite de crédito más alto. Si es un cliente antiguo con un historial crediticio decente, es muy probable que el emisor de su tarjeta de crédito cumpla. De hecho, en una encuesta reciente de CreditCards.com, el 89% de los consumidores aumentaron sus límites de crédito simplemente preguntando.

Si apelar a la compañía de su tarjeta de crédito actual no funciona, su siguiente mejor opción es intentar abrir una nueva tarjeta de crédito. Aunque las consultas exhaustivas sobre su historial crediticio, que ocurren cuando solicita una nueva cuenta, pueden afectar temporalmente su puntaje, si su nueva tarjeta viene con un límite de crédito generoso, puede compensar con creces, especialmente porque su índice de utilización de crédito tiene más peso que la mayoría de las otras categorías al determinar las puntuaciones de crédito.

3. Corrija los errores del informe de crédito

Un simple error en el informe de crédito podría causar estragos en una puntuación que de otro modo sería respetable. Se estima que el 20% de los informes de crédito contienen errores, y si detecta uno en el suyo, corregirlo podría darle un impulso inmediato a su puntaje. Según la Comisión Federal de Comercio, el 20% de los consumidores que disputan errores en los informes de crédito ven que sus puntajes aumentan como resultado, por lo que vale la pena revisar su informe de crédito y asegurarse de que sea completamente exacto.

4. Conviértete en un usuario autorizado en la tarjeta de otra persona.

Si abrir una nueva tarjeta de crédito no es una opción para usted, puede intentar ver si alguien más lo agregará como usuario autorizado a una cuenta existente. Esto puede ayudar de varias formas. Primero, siempre que el titular de la tarjeta inicial pague sus facturas de manera responsable, esos pagos a tiempo reforzarán su historial.

Además, el límite de crédito con el que viene la tarjeta en cuestión se agregará a su límite existente, lo que puede ayudar a reducir su índice de utilización de crédito. Además, en realidad no necesita usar la tarjeta que se le emitió para que ayude con su crédito; solo tienes que elegir a la persona adecuada para asociarte.

Aunque generar crédito suele llevar tiempo, estos movimientos pueden ayudar a que su puntaje aumente más rápidamente.

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Dicho esto, su puntaje de crédito no es algo que pueda establecer y olvidar, así que una vez que su número mejore, asegúrese de mantener los buenos hábitos que lo ayudaron a escalar en primer lugar. De lo contrario, podría terminar de nuevo donde comenzó.